Les moins de 30 ans n’ont pas envie d’avoir une sécurité financière suffisante pour profiter de leur retraite. Avec le stress de toutes les « premières » coûteuses qui surviennent souvent pendant cette période, comme l’achat d’une voiture, d’une maison et la fondation d’une famille, il est même difficile de penser à épargner pour l’avenir.
Cependant, travailler à la sécurité financière ne doit pas nécessairement être un exercice de dépossession de soi, comme beaucoup le supposent. Atteindre cet objectif présente même certains avantages immédiats, car l’insécurité financière peut devenir une source de stress importante.
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1. S’amuser
Profitez-en tant que vous êtes jeune. Vous aurez tout le temps d’être malheureux quand vous serez plus âgé. Pour mener une vie heureuse et réussie, il faut trouver un équilibre entre le temps passé en famille et entre amis, et entre le travail et les loisirs.
Il est également important de trouver un juste équilibre entre votre vie actuelle et votre avenir. Sur le plan financier, nous ne pouvons pas vivre comme si aujourd’hui était notre dernier jour. Nous devons choisir entre ce que nous dépensons aujourd’hui et ce que nous dépenserons à l’avenir. Trouver le bon équilibre est un premier pas important vers la sécurité financière.
2. Votre plus grand atout financier : vous
Vos compétences, vos connaissances et votre expérience sont les principaux atouts dont vous disposez. La valeur de vos revenus futurs éclipsera toute épargne ou tout investissement que vous pourriez avoir pendant la majeure partie de votre carrière. Votre emploi et votre future carrière sont les facteurs les plus importants pour atteindre l’indépendance et la sécurité financières. Pour ceux qui viennent d’entrer sur le marché du travail, les perspectives de carrière futures sont plus brillantes que jamais. Un grand nombre de baby-boomers qui partent à la retraite devraient créer une pénurie de main-d’œuvre, et il y aura de la place pour l’avancement alors que les entreprises s’efforcent de pourvoir les postes vacants.
Considérez-vous comme un actif financier. Investir en vous-même sera rentable à l’avenir. Augmentez votre valeur en travaillant dur, en améliorant constamment vos compétences et vos connaissances et en faisant des choix de carrière judicieux. Les efforts déployés pour améliorer votre carrière peuvent avoir un impact bien plus important sur votre sécurité financière que le fait de vous serrer la ceinture et d’essayer d’épargner davantage.
3. Devenir un planificateur, pas un épargnant
Des recherches ont montré que ceux qui planifient l’avenir finissent par être plus riches que ceux qui ne le font pas. Les personnes qui réussissent sont orientées vers des objectifs – elles se fixent des buts et élaborent un plan pour les atteindre. Par exemple, si vous vous fixez l’objectif de rembourser vos prêts étudiants en deux ans, vous aurez plus de chances d’atteindre cet objectif que si vous vous contentez de dire que vous voulez rembourser vos prêts étudiants, mais que vous ne fixez pas de calendrier.
Même le fait de mettre par écrit certains objectifs vous aidera à les atteindre. Être orienté vers un objectif et suivre un plan signifie prendre le contrôle de votre vie. C’est une étape importante vers l’amélioration de votre indépendance et de votre sécurité financières.
4. Fixer des objectifs à court terme pour en atteindre d’autres à long terme
La vie comporte de nombreuses incertitudes, et beaucoup de choses peuvent changer d’ici 30 ans. C’est pourquoi la perspective de planifier l’avenir lointain est une tâche redoutable pour les jeunes investisseurs.
Plutôt que de fixer des objectifs à long terme, fixez une série de petits objectifs à court terme qui soient à la fois mesurables et précis. Par exemple : rembourser une dette de carte de crédit ou un prêt étudiant en quelques mois ; ou contribuer au plan 401(k) de votre entreprise avec une cotisation fixe chaque mois.
Au fur et à mesure que vous atteignez vos objectifs à court terme, fixez-en de nouveaux. La fixation et la réalisation constantes d’objectifs à court terme vous permettront d’atteindre vos objectifs à long terme. Si votre objectif est d’atteindre un million de dollars à l’âge de 40 ans, vous devez d’abord atteindre des objectifs plus modestes comme avoir 10 000, 50 000 et 500 000 dollars.
5. Planification de la retraite : Fuggetaboutit ?
À peine sorti de l’école, la planification de la retraite est la dernière chose à laquelle vous pensez. Alors si vous devez le faire, pour l’instant, fuggetaboutit. Si vous suivez les autres conseils, vous serez non seulement plus sûr et mieux préparé financièrement à court terme, mais vous serez également préparé financièrement pour un avenir lointain.
Toutefois, si vous pouvez prendre quelques mesures dès maintenant pour commencer à épargner, essayez de mettre en place des cotisations mensuelles automatiques à un plan de retraite comme un 401(k) de l’employeur ou votre propre Roth IRA – la capitalisation jouera en votre faveur, ce qui vous permettra d’atteindre votre objectif beaucoup plus facilement.
Si vous mettez en œuvre cet idéal du « payez-vous d’abord », vous n’aurez pas à vous soucier du montant de votre contribution. Le plus important est de prendre l’habitude d’épargner. Vous pouvez augmenter vos cotisations lorsque vos revenus augmentent ou lorsque vous avez atteint un plus grand nombre de vos objectifs à court terme.
6. Coûts modestes du mode de vie
De nombreux nouveaux diplômés constatent qu’au cours des deux premières années de travail, ils ont un excédent de liquidités. Encore habitués à leurs habitudes de dépenses frugales, ils trouvent facile de gagner plus d’argent qu’il ne leur en faut.
Mais plutôt que d’utiliser ce revenu excédentaire pour acheter de nouveaux jouets et mener un style de vie plus luxueux, la meilleure solution est de consacrer l’argent à la réduction des dettes ou à l’augmentation de l’épargne. Au fur et à mesure que vous progressez dans votre carrière et que vous acquérez de plus grandes responsabilités, votre salaire devrait augmenter. Si le coût de votre mode de vie est en retard sur la croissance de vos revenus, vous aurez toujours un excédent de liquidités qui pourra être affecté à des objectifs financiers.
Les gens s’attirent des ennuis lorsqu’ils se sentent en droit d’avoir un niveau de vie supérieur à ce qu’ils peuvent se permettre. Cependant, si vous maintenez votre niveau de vie en dessous de ce que vous gagnez, vous n’aurez pas besoin de réduire vos dépenses pour accumuler de l’argent.
7. Devenir financièrement compétent
Gagner de l’argent est une chose, mais le sauver et le faire fructifier en est une autre. La gestion financière et l’investissement sont des activités qui durent toute la vie. Pour atteindre vos objectifs financiers, il est important de prendre de bonnes décisions en matière de finances et d’investissement.
Des recherches ont montré que les personnes qui ont des connaissances financières se retrouvent avec plus de richesses que celles qui n’en ont pas. Prendre le temps et l’effort de s’informer dans les domaines des finances personnelles et de l’investissement sera payant tout au long de votre vie.
8. Saisir les opportunités : Prendre des risques calculés
Prendre des risques calculés quand on est jeune peut être une décision prudente à long terme. Vous pouvez faire des erreurs en cours de route, mais n’oubliez pas que les erreurs sont les leçons de la sagesse. Vous apprenez souvent plus de vos erreurs que de vos succès. En outre, lorsque vous êtes jeune, vous pouvez vous remettre plus rapidement de vos erreurs financières.
Voici quelques exemples de risques calculés :
- Déménager dans une nouvelle ville avec plus de possibilités d’emploi
- Retour à l’école pour une formation complémentaire
- Accepter un nouvel emploi dans une autre entreprise pour un salaire moins élevé mais avec un potentiel de croissance plus important
- Créer une nouvelle entreprise ou travailler pour une petite start-up
- Investir dans des actions à haut risque et à haut rendement
En vieillissant, les gens assument de plus en plus de responsabilités familiales, comme le remboursement de l’hypothèque ou l’épargne pour l’éducation des enfants, et beaucoup sont obligés de jouer la sécurité et sont incapables de profiter des opportunités plus risquées qui se présentent à eux.
9. Emprunter de l’argent pour investir – ne pas financer un mode de vie
Utiliser le crédit pour une vie à laquelle on se sent en droit de prétendre est une proposition perdante lorsqu’il s’agit de se constituer une richesse. Le fait d’emprunter constamment vous assure qu’il n’y a pas d’argent disponible pour investir, et les intérêts supplémentaires liés à l’emprunt augmentent encore le coût du mode de vie.
L’argent emprunté ne doit être utilisé que pour investir, c’est-à-dire que vos gains doivent être supérieurs à vos coûts d’emprunt. Il peut s’agir d’un investissement au sens littéral (actions, obligations, etc.) ou d’un investissement dans votre propre intérêt, que ce soit pour vos études, pour créer une entreprise ou pour acheter une maison. Dans ces cas-là, l’emprunt peut vous fournir le levier nécessaire pour atteindre plus rapidement vos objectifs financiers.
10. Profitez des avantages des facilités financières
Il n’y a pas beaucoup de choses gratuites dans la vie. Si vous participez à un régime de retraite d’entreprise, prenez l’argent gratuit qu’il vous offre et assurez-vous de cotiser au moins jusqu’à concurrence de ce que votre entreprise vous verse.
Vous pouvez également chercher des moyens (légaux) de tirer parti des lois fiscales. Par exemple, en cotisant à un compte de retraite individuel (IRA), vous réaliserez des économies d’impôt ; en effet, le gouvernement vous donne de l’argent gratuitement et vous incite à cotiser. Il existe également une incitation à investir dans des actions en raison du traitement fiscal favorable des plus-values et des revenus de dividendes.