Le terme « bébé des fonds fiduciaires » est associé à une stigmatisation négative. Il fait apparaître des images d’enfants privilégiés qui ont grandi en ayant tous les biens matériels que l’argent pouvait acheter. Bien que cela puisse être vrai dans certains cas, c’est loin d’être la norme lorsqu’on parle de fonds fiduciaires.
La plupart des gens seraient surpris du nombre de fonds fiduciaires créés pour les enfants. Cela n’a rien à voir avec le fait de fournir une quantité excessive d’argent liquide pour que le jeune puisse acheter ce qu’il veut. Il s’agit plutôt de créer un fonds fiduciaire afin que, si les parents ne sont pas là pour s’occuper de l’enfant, celui-ci dispose d’une source de revenus et des biens nécessaires à sa survie. (Voir aussi : Comment créer un fonds fiduciaire si vous n’êtes pas riche).
Si vous avez une assurance vie, cela vous semble probablement familier. En fait, si vous avez une assurance vie et que vos enfants mineurs en sont les bénéficiaires, un fonds fiduciaire sera créé à leur intention si vous décédez.
Malheureusement, les parents font un certain nombre d’erreurs lorsqu’ils créent des fonds fiduciaires pour leurs enfants. Nombre d’entre elles sont dues au fait que les parents ne savent pas comment ces fonds sont censés fonctionner.
Si vous avez un excellent avocat qui travaille pour vous, nombre de ces problèmes ne se posent jamais. Cependant, il arrive souvent que les choses passent à travers les mailles du filet, ou que la personne qui crée le trust n’ait tout simplement pas l’expérience nécessaire. Voici quelques-unes des erreurs les plus courantes que les parents commettent lorsqu’ils créent un trust pour leurs enfants.
Points clés à retenir
- Lorsque vous créez un fonds fiduciaire pour vos enfants, assurez-vous de choisir le bon fiduciaire, en gardant à l’esprit qu’un membre de la famille n’est pas toujours la bonne personne.
- Sachez que les jeunes adultes ne sont pas doués pour la gestion de l’argent et fixez des limites aux retraits qu’ils peuvent effectuer, en particulier lorsqu’ils ont moins de 25 ans.
- Veillez à ce que vos documents soient en règle et à ce que les bons bénéficiaires soient nommés, y compris le nom de la fiducie, le cas échéant.
- Veillez à revoir la fiducie chaque année pour vous assurer que vous vous sentez toujours à l’aise avec le fiduciaire et les autres aspects du plan.
- N’oubliez pas de vous renseigner sur la planification des études universitaires et sur l’impact que l’argent du trust pourrait avoir sur les demandes de prêts ou de bourses d’études faites par vos enfants.
Choisir le mauvais fiduciaire
Le choix d’un administrateur ne semble pas trop difficile à faire. Vous pensez que, comme vos enfants ont une excellente relation avec votre frère ou votre sœur (leur tante ou leur oncle), ils seront d’excellents administrateurs. Même si ce membre de la famille accepte d’assumer ce rôle, il n’est peut-être pas dans son intérêt d’avoir le contrôle financier des biens de vos enfants. C’est particulièrement vrai si le trust doit céder le contrôle total à l’enfant à l’âge de 25 ans, et si le trustee doit être le méchant et ne pas laisser vos enfants avoir un droit de visite à l’âge de 23 ans.
Une meilleure alternative à un membre de la famille est de laisser la banque agir en tant que fiduciaire. Pour garder cette touche personnelle, laissez la banque et un frère ou une sœur agir en tant que co-fiduciaires. (Voir aussi : Quels sont les frais de gestion typiques d’un fonds fiduciaire).
La création d’un fonds fiduciaire pour vos enfants mineurs leur permet d’avoir accès aux fonds dont ils pourraient avoir besoin au cas où vous décéderiez.
Fixer les mauvais objectifs
La plupart des jeunes adultes ne sont pas responsables avec l’argent. Même si vos enfants deviennent adultes à 18 ans, il n’est probablement pas dans leur intérêt d’avoir un contrôle total sur l’argent à cet âge.
Lors de la création du trust, vous devez décider à quoi l’argent peut être utilisé avant l’âge de la maturité. Les factures d’hôpital, les études et les mariages sont des raisons courantes de retirer de l’argent. Pour tout autre motif, vous pouvez créer le trust de sorte que l’argent ne puisse pas être récupéré avant un certain âge.
Désignation du mauvais bénéficiaire
Lorsque vous souscrivez une assurance vie, vous décidez qui est le bénéficiaire. Après avoir établi votre fiducie, avez-vous changé le bénéficiaire du nom de vos enfants au nom de la fiducie ?
Sauf désignation expresse, votre succession recevra les actifs, et non le fonds fiduciaire que vous avez constitué pour vos enfants.
Ne pas revoir le fonds chaque année
Lorsque vous avez créé le fonds fiduciaire, vous avez peut-être choisi un membre de votre famille responsable pour agir en tant que fiduciaire. Au bout de dix ans, vous avez oublié cette désignation, mais vous avez vu ce membre de la famille sombrer dans la dépression, s’adonner peut-être à la drogue ou à l’alcool et accumuler un casier judiciaire. C’est lui que vous voulez encore voir responsable des finances de vos enfants ?
Tout comme votre assurance vie, vos investissements et votre planification financière globale, vous voudrez revoir la fiducie chaque année pour vous assurer qu’elle est toujours fidèle à vos désirs et à la réalité globale actuelle.
Oublier la planification des collèges
Les fonds fiduciaires pour enfants les plus courants sont les comptes UGMA ou UTMA. Ils sont généralement très simples sur le plan administratif, et il suffit d’y ajouter régulièrement de l’argent pour s’assurer qu’ils sont entièrement provisionnés. Mais saviez-vous que ces comptes doivent être répertoriés comme des actifs appartenant au mineur lorsqu’il demande une aide financière pour l’université ? S’ils sont substantiels, ils peuvent finir par empêcher votre enfant de recevoir des subventions, des bourses ou parfois même des prêts.
Vous avez travaillé dur pour votre argent. Beaucoup de gens veulent s’assurer que leur famille est prise en charge. Comme elles ne peuvent pas donner l’argent à leurs enfants mineurs, elles créent un fonds fiduciaire en leur nom. Lorsqu’ils sont bien gérés, ces fonds peuvent aider les enfants à traverser des périodes difficiles, à payer les factures médicales, à financer les frais d’études, à verser des acomptes sur les maisons, à créer des entreprises, et bien plus encore.
Lorsqu’un trust est établi de manière incorrecte, les fonds peuvent se retrouver gaspillés. Préférez-vous voir vos enfants bénéficier de ces actifs ou préférez-vous que le tribunal des successions de l’État s’enrichisse sur votre dos ?