Augmenter votre limite de crédit n’est qu’une occasion de dépenser au-delà de vos moyens, n’est-ce pas ? Pas nécessairement. En fait, l’augmentation de votre limite de crédit peut avoir un certain nombre d’avantages si vous gérez votre crédit de manière judicieuse. Par exemple, vous pouvez vous aider à réparer votre crédit, à faire des achats importants de manière efficace ou à utiliser le crédit pour faire face à une urgence soudaine. Une limite de crédit plus élevée peut même améliorer votre cote de crédit. L’augmentation de votre limite de crédit présente au moins six grands avantages.
1. Réduire l’utilisation de votre crédit
Le modèle de notation de crédit FICO vous permet d’établir votre score de crédit si le montant du crédit que vous avez utilisé est proche du montant total du crédit dont vous disposez. En effet, les prêteurs considèrent que vous risquez de vous endetter de façon excessive, ce qui rendra vos futurs paiements plus difficiles. Même si ces risques ne s’appliquent pas à vous, c’est ainsi que fonctionne le modèle de notation, et votre score de crédit peut en souffrir lorsque les ratios d’utilisation du crédit augmentent.
Points clés à retenir
- L’un des avantages de l’augmentation d’une limite de crédit est qu’elle peut réduire les pourcentages d’utilisation du crédit, ce qui peut augmenter le score de crédit d’un individu.
- Le score de crédit est un indicateur important lorsque les prêteurs cherchent à déterminer la capacité de remboursement d’un emprunteur.
- Une limite de crédit plus élevée peut également avoir des effets secondaires positifs, comme la possibilité d’effectuer des achats importants de manière efficace et de disposer d’une source de fonds d’urgence.
- Si une augmentation de la limite de crédit encourage un individu à dépenser au-delà de ses moyens, l’augmentation de la dette l’emportera probablement sur les bénéfices tirés de l’augmentation de la limite.
Si vous avez une limite de crédit de 2 000 $, par exemple, et que vous vous retrouvez régulièrement avec une facture mensuelle d’environ 1 800 $, vous utilisez 90 % de votre crédit disponible. Le relèvement de votre limite de crédit réduira le pourcentage de fonds utilisés, abaissera le taux d’utilisation du crédit et devrait améliorer votre cote de crédit.
2. Des prêts et des crédits supplémentaires moins chers et plus faciles à obtenir
Si votre cote de crédit est plus élevée, vous aurez plus de chances de faire approuver une carte de crédit, un prêt automobile ou un prêt hypothécaire à l’avenir. Vous aurez également de meilleures chances d’obtenir un taux d’intérêt plus bas, car votre score de crédit détermine si l’on vous proposera le meilleur taux disponible ou un taux plus élevé, ajusté en fonction du risque.
3. Aide en cas d’urgence
Le fait d’avoir une limite de crédit bien supérieure au montant de vos dépenses habituelles vous donne une ressource si vous avez une véritable urgence que vous ne pouvez pas payer en liquide. Supposons que vous voyagiez, par exemple, et que vous deviez changer vos plans et rentrer chez vous immédiatement. Il ne sera probablement pas bon marché de changer votre billet d’avion, et il est pratique de payer un billet d’avion avec votre carte de crédit.
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4. Augmentez vos récompenses
Si vous remboursez régulièrement le solde de votre carte de crédit dans son intégralité et dans les délais, mais que vous ne réglez pas toutes vos dépenses sur votre carte de crédit, il est peut-être temps de commencer. Le fait d’avoir une limite de crédit plus élevée peut vous aider à le faire. Il est généralement admis que vous ne devriez pas faire payer sur votre carte de crédit des dépenses courantes comme l’épicerie et l’essence, mais ce conseil ne s’applique que si vous avez un solde – il vise à vous éviter d’aggraver un problème grave.
En revanche, si vous ne reportez jamais le solde de votre carte de crédit, le paiement des dépenses récurrentes sur vos cartes de crédit ne vous coûtera rien et peut vous aider à obtenir plus de récompenses. Ces récompenses peuvent en fait réduire vos dépenses dans d’autres domaines en vous aidant à payer vos vacances, vos cadeaux, vos vêtements et vos sorties.
5. Vous permet de faire des achats importants de manière efficace
Vous savez déjà qu’utiliser votre carte de crédit pour payer des achats importants est pratique et peut vous aider à accumuler des récompenses. Ce que vous ne savez peut-être pas, c’est que votre carte de crédit comporte probablement un certain nombre de protections du consommateur qui peuvent venir à votre secours en cas de problème avec votre achat. Par exemple, les protections de MasterCard comprennent des extensions de garantie, une protection des prix et une couverture pour les articles endommagés ou volés. American Express offre des avantages similaires.
Vérifiez votre contrat de carte de crédit pour connaître les protections et les restrictions qui s’appliquent à vos cartes.
6. Vous aide à éviter les baisses de votre cote de crédit
Une façon d’accéder à plus de crédit est d’obtenir une autre carte de crédit, mais il peut être préférable d’augmenter la limite d’une carte existante. Selon la FICO, l’ouverture d’une nouvelle carte de crédit peut faire baisser votre score – lorsque vous ouvrez un nouveau compte, cela réduit la durée de votre historique de crédit, et un long historique signifie souvent un meilleur score. L’âge de votre compte le plus ancien, l’âge de votre compte le plus récent et l’âge moyen de tous vos comptes sont pris en compte dans la durée de votre historique de crédit, et cette mesure affecte environ 15 % de votre score.
Si vous savez que vous êtes susceptible de dépenser jusqu’à votre limite de crédit, quel que soit le montant de celle-ci, le fait de porter le fardeau de la dette plus élevé l’emportera probablement sur les avantages d’une augmentation de votre limite de crédit. Sinon, envisagez de demander une augmentation. C’est généralement aussi simple que d’envoyer un courriel au service clientèle.