Tout investisseur vit avec le risque, aussi éloigné soit-il, d’un effondrement économique majeur. Cela s’est déjà produit. Cela peut se reproduire. Si cela se produit, des années d’épargne et de fonds de retraite durement gagnés pourraient être anéantis en quelques heures.
Heureusement, il existe des mesures que vous pouvez prendre pour protéger la majeure partie de vos actifs contre un krach boursier ou même une dépression économique mondiale. La préparation et la diversification sont les éléments clés d’une stratégie défensive saine. Ensemble, elles peuvent vous aider à surmonter un ouragan financier.
Diversifier
La diversification de votre portefeuille est probablement la mesure la plus importante que vous puissiez prendre pour protéger vos investissements contre un marché baissier sévère.
Selon votre âge et votre tolérance au risque, il peut être raisonnable que la majeure partie de votre épargne-retraite soit constituée d’actions individuelles, de fonds communs de placement en actions ou de fonds négociés en bourse (ETF).
Mais vous devez être prêt à transférer au moins une bonne partie de cet argent dans quelque chose de plus sûr si vous voyez une crise se profiler à l’horizon.
De nos jours, les particuliers peuvent placer leur argent dans un large éventail d’investissements, chacun présentant un niveau de risque différent : actions, obligations, liquidités, immobilier, produits dérivés, assurance vie à valeur de rachat, rentes et métaux précieux, pour n’en citer que quelques-uns. Vous pouvez même vous essayer à d’autres types d’investissements, en vous intéressant peut-être un tant soit peu à un projet de production de pétrole et de gaz.
Répartir votre richesse entre plusieurs de ces catégories est le meilleur moyen de vous assurer qu’il vous restera quelque chose si le fond tombe vraiment.
Volez vers la sécurité
Chaque fois que les marchés connaissent de réelles turbulences, la plupart des négociants professionnels se tournent vers les liquidités ou les équivalents. Vous pouvez faire de même si vous pouvez le faire avant que le krach n’arrive.
Si vous sortez rapidement, vous pouvez revenir quand les prix sont beaucoup plus bas. Puis, lorsque la tendance s’inverse, vous pouvez profiter d’autant plus de l’appréciation.
Obtenir une garantie
Vous ne voulez probablement pas que toutes vos économies soient placées dans des placements garantis. Ils ne sont tout simplement pas assez rentables. Mais il est sage d’en garder au moins une petite partie dans un placement qui ne va pas baisser avec les marchés.
Si vous êtes un investisseur à court terme, les CD bancaires et les titres du Trésor sont un bon pari.
Si vous investissez pour une période plus longue, les rentes fixes ou indexées ou même les produits d’assurance vie universelle indexés peuvent offrir de meilleurs rendements que les bons du Trésor. Les obligations d’entreprises et même les actions privilégiées de sociétés de premier ordre peuvent également fournir un revenu compétitif avec un risque minimal à modéré.
Couvrez vos paris
Si vous prévoyez un ralentissement majeur, n’hésitez pas à vous installer pour en profiter directement. Vous pouvez le faire de plusieurs façons, et la meilleure façon pour vous dépendra de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel.
Si vous possédez des actions dont vous pensez qu’elles vont chuter, vous pouvez les vendre à découvert et les racheter lorsque les graphiques montrent qu’elles sont probablement proches du fond.
C’est plus facile à faire lorsque vous possédez déjà les actions que vous allez vendre à découvert. Ainsi, si le marché se retourne contre vous, vous pouvez simplement livrer vos actions au courtier et payer la différence de prix en espèces.
Une autre solution consiste à acheter des options de vente sur les actions que vous possédez et qui sont assorties d’options ou sur un ou plusieurs indices financiers. La valeur de ces produits dérivés augmentera énormément si le prix du titre ou de l’indice de référence sous-jacent baisse.
Remboursement des dettes
Si vous avez des dettes importantes, il peut être préférable de liquider une partie ou la totalité de vos avoirs et de rembourser les dettes si vous voyez le mauvais temps approcher sur les marchés. C’est particulièrement judicieux si vous avez beaucoup de dettes à taux d’intérêt élevé, comme les soldes de cartes de crédit ou d’autres prêts à la consommation. Au moins, vous disposerez d’un bilan relativement stable pendant que le marché baissier rugit.
Rembourser votre maison ou au moins une bonne partie de votre hypothèque peut également être une bonne idée. Réduire au minimum vos obligations mensuelles n’est jamais une mauvaise idée.
Trouver le bon filon fiscal
Si vous n’êtes pas en mesure de protéger directement vos investissements d’un effondrement, il existe toujours des moyens de réduire vos pertes.
La récupération des pertes fiscales est une option pour les pertes subies dans les comptes imposables. Il vous suffit de vendre toutes vos positions perdantes et de les racheter au moins 31 jours plus tard. (Cela signifie qu’il faut vendre avant la fin du mois de novembre pour réaliser la perte avant le 1er janvier).
Vous pouvez ensuite déduire toutes vos pertes des gains réalisés sur ces comptes. Vous pouvez reporter toute perte excédentaire sur une année ultérieure et également déduire chaque année jusqu’à 3 000 dollars de pertes de vos revenus ordinaires.
Envisager la conversion à un compte Roth
Si vous possédez des IRA traditionnels ou d’autres plans de retraite qualifiés d’anciens employeurs que vous pouvez déplacer, envisagez de les convertir en partie ou en totalité en IRA Roth alors que leurs valeurs sont déprimées. Cela réduira effectivement le montant de la conversion, et donc le revenu imposable que vous devez déclarer.
Par exemple, une baisse de 30 % de la valeur d’un IRA de 90 000 $ signifie 30 000 $ de moins sur lesquels vous n’aurez pas à payer d’impôts si vous convertissez la totalité du solde en un an.
Cette stratégie est particulièrement judicieuse si vous êtes au chômage pendant une partie ou la totalité de l’année, car il se peut que vous vous trouviez dans l’une des tranches d’imposition inférieures, même avec la conversion.