Que sont les dépôts bancaires ?
Les dépôts bancaires consistent en de l’argent placé dans des établissements bancaires pour être conservé. Ces dépôts sont effectués sur des comptes de dépôt tels que les comptes d’épargne, les comptes chèques et les comptes du marché monétaire. Le titulaire du compte a le droit de retirer les fonds déposés, conformément aux conditions régissant la convention de compte.
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Comment fonctionnent les dépôts bancaires
Le dépôt lui-même est une obligation de la banque envers le déposant. Les dépôts bancaires font référence à cette obligation plutôt qu’aux fonds qui ont été effectivement déposés. Lorsqu’une personne ouvre un compte bancaire et effectue un dépôt en espèces, elle renonce à la propriété légale de l’argent et celui-ci devient un actif de la banque. À son tour, le compte est un passif pour la banque.
Points clés à retenir
- Les comptes d’épargne et de chèques acceptent les dépôts bancaires.
- La plupart des dépôts bancaires sont assurés jusqu’à 250 000 dollars par la FDIC.
- Les dépôts bancaires sont considérés comme des dépôts à vue (la banque est tenue de vous restituer vos fonds sur demande) ou des dépôts à terme (les banques demandent un délai précis pour accéder à vos fonds).
Types de dépôts bancaires
Compte courant / Compte de dépôt à vue
Un compte courant, également appelé compte de dépôt à vue, est un compte courant de base. Les consommateurs y déposent de l’argent et l’argent déposé peut être retiré comme le titulaire du compte le souhaite sur demande. Ces comptes permettent souvent à leur titulaire de retirer des fonds par carte bancaire, par chèque ou au moyen de bordereaux de retrait au guichet. Dans certains cas, les banques facturent des frais mensuels pour les comptes courants, mais elles peuvent y renoncer si le titulaire du compte répond à d’autres exigences, comme l’établissement d’un dépôt direct ou l’exécution d’un certain nombre de virements mensuels sur un compte d’épargne.
Il existe plusieurs types de comptes de dépôt, notamment les comptes courants, les comptes d’épargne, les comptes de dépôt à vue, les comptes du marché monétaire et les certificats de dépôt (CD).
Comptes d’épargne
Les comptes d’épargne offrent aux titulaires de comptes des intérêts sur leurs dépôts. Toutefois, dans certains cas, les titulaires de compte peuvent devoir payer des frais mensuels s’ils ne maintiennent pas un solde fixe ou un certain nombre de dépôts. Bien que les comptes d’épargne ne soient pas liés à des chèques ou à des cartes comme les comptes courants, leurs fonds sont relativement faciles d’accès pour les titulaires de compte.
En revanche, un compte du marché monétaire offre des taux d’intérêt légèrement plus élevés qu’un compte d’épargne, mais les titulaires de compte sont confrontés à des limitations plus importantes quant au nombre de chèques ou de virements qu’ils peuvent effectuer à partir des comptes du marché monétaire.
Appelez les comptes de dépôt
Les institutions financières appellent ces comptes des comptes chèques portant intérêts, des comptes Checking Plus ou des comptes Avantage. Ces comptes combinent les caractéristiques des comptes chèques et des comptes d’épargne, ce qui permet aux consommateurs d’accéder facilement à leur argent mais aussi de percevoir des intérêts sur leurs dépôts.
Certificats de dépôt/comptes de dépôt à terme
Comme un compte d’épargne, un compte de dépôt à terme est un instrument d’investissement pour les consommateurs. Également appelés certificats de dépôt (CD), les comptes de dépôt à terme offrent généralement un taux de rendement plus élevé que les comptes d’épargne traditionnels, mais l’argent doit rester sur le compte pendant une période déterminée. Dans d’autres pays, les comptes de dépôt à terme portent d’autres noms tels que dépôts à terme, comptes à terme fixe et obligations d’épargne.
Considérations particulières
La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) fournit une assurance-dépôts qui garantit les dépôts des banques membres pour au moins 250 000 dollars par déposant, par banque.
Les banques membres sont tenues de placer des panneaux visibles par le public indiquant que « les dépôts sont garantis par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis ».