Qu’est-ce qu’un prêt à la signature ?
Un prêt à la signature, également appelé « prêt de bonne foi » ou « prêt de caractère », est un type de prêt personnel proposé par les banques et autres sociétés de financement qui ne nécessite que la signature de l’emprunteur et une promesse de paiement en garantie. Un prêt à la signature peut généralement être utilisé pour n’importe quelle fin que l’emprunteur choisit, bien que les taux d’intérêt puissent être plus élevés que ceux d’autres formes de crédit en raison de l’absence de garantie.
Points clés à retenir
- Un prêt à signature utilise la signature de l’emprunteur et promet de payer comme seule garantie pour recevoir le prêt.
- Les taux d’intérêt des prêts à la signature sont généralement plus élevés que ceux des autres formes de crédit en raison de l’absence de garantie.
- Les prêteurs accordent des prêts à la signature s’ils estiment que l’emprunteur a des revenus suffisants et de bons antécédents de crédit.
Comprendre un prêt à la signature
Pour déterminer s’il doit accorder un prêt à la signature, un prêteur recherche généralement des antécédents de crédit solides et des revenus suffisants pour rembourser le prêt. Dans certains cas, le prêteur peut exiger un cosignataire sur le prêt, mais le cosignataire n’est appelé qu’en cas de défaut de paiement du prêteur initial.
Les prêts à la signature sont un type de prêt à terme non garanti. Le terme « non garanti » fait référence au fait que ces prêts ne sont garantis par aucune forme de garantie physique, contrairement aux prêts immobiliers et aux prêts automobiles. Terme signifie que le prêt est amorti sur une période de temps prédéterminée et remboursé en versements mensuels égaux.
Prêt à la signature ou crédit renouvelable
Les demandes de crédit ordinaire ou de crédit renouvelable entraînent normalement un retard de financement pendant que l’établissement bancaire ou la société de prêt examine les antécédents de crédit de l’emprunteur et vérifie ses qualifications personnelles. En revanche, les fonds obtenus grâce aux prêts à la signature sont déposés sur le compte de l’emprunteur plus rapidement, ce qui permet de les affecter plus tôt aux besoins financiers.
Dès qu’un prêt à la signature est remboursé, le compte est fermé et l’emprunteur doit demander un nouveau prêt s’il a besoin de fonds supplémentaires. En revanche, un compte de crédit renouvelable permet à la partie endettée de rembourser le prêt et de maintenir la ligne de crédit jusqu’à ce que l’emprunteur ou le prêteur choisisse de mettre fin à la relation et de fermer le compte.
Exemples de prêts à la signature
Bien que l’objectif et la structure des prêts à la signature n’aient pas changé au fil des ans, les analystes financiers signalent que le profil de l’emprunteur moyen ayant accès à des prêts à la signature a changé. Dans le passé, les emprunteurs ayant un mauvais score de crédit avaient tendance à contracter des prêts à la signature, mais comme les taux d’intérêt ont baissé et que les plafonds de prêt ont augmenté, de nombreux emprunteurs ayant un bon crédit et des revenus élevés se sont également tournés vers ces prêts.
L’ajout d’un cosignataire sur un prêt à la signature peut aider un emprunteur ayant un historique de crédit minimal ou un faible revenu.
Ces emprunteurs utilisent les prêts à signature à des fins diverses, notamment pour des améliorations de l’habitat, des dépenses imprévues, des factures médicales, des vacances et d’autres dépenses importantes. Certains emprunteurs utilisent également les prêts à signature pour consolider d’autres dettes.
Supposons qu’un emprunteur obtienne un prêt à la signature avec un taux d’intérêt de 7 % pour un montant égal au total des soldes qu’il détient sur ses cartes de crédit, avec des taux allant de 12 à 20 %. L’emprunteur utilise ensuite le prêt à la signature pour rembourser intégralement les cartes de crédit. L’emprunteur réalisera des économies distinctes en remboursant le même montant à 7 % plutôt qu’aux anciens taux plus élevés.