Qu’est-ce que le blanchiment d’argent ?
Le blanchiment d’argent est le processus illégal consistant à faire croire que de grandes quantités d’argent générées par une activité criminelle, comme le trafic de drogue ou le financement du terrorisme, proviennent d’une source légitime. L’argent provenant de l’activité criminelle est considéré comme sale, et le processus le « blanchit » pour le faire paraître propre.
Le blanchiment d’argent est un crime financier grave qui est utilisé par les criminels en col blanc et les criminels de rue. La plupart des sociétés financières ont mis en place des politiques de lutte contre le blanchiment d’argent (LAB) pour détecter et prévenir cette activité.
Points clés à retenir
- Le blanchiment d’argent est le processus illégal qui consiste à faire apparaître l’argent « sale » comme légitime au lieu de le rendre mal acquis.
- Les criminels utilisent une grande variété de techniques de blanchiment d’argent pour faire apparaître comme propres les fonds obtenus illégalement.
- La banque en ligne et les monnaies cryptographiques ont permis aux criminels de transférer et de retirer plus facilement de l’argent sans être détectés.
- La prévention du blanchiment d’argent est devenue un effort international et compte désormais le financement du terrorisme parmi ses cibles.
Comment fonctionne le blanchiment d’argent
Le blanchiment d’argent est essentiel pour les organisations criminelles qui souhaitent utiliser efficacement l’argent obtenu illégalement. Le commerce de grandes quantités d’argent liquide illégal est inefficace et dangereux. Les criminels ont besoin d’un moyen de déposer l’argent dans des institutions financières légitimes, mais ils ne peuvent le faire que s’il semble provenir de sources légitimes.
Les banques sont tenues de signaler les transactions importantes en espèces et autres activités suspectes qui pourraient être des signes de blanchiment d’argent.
Le processus de blanchiment d’argent comporte généralement trois étapes : le placement, la superposition et l’intégration.
- Le placement place l' »argent sale » dans le système financier légitime.
- Le placement dissimule la source de l’argent par une série de transactions et d’astuces comptables.
- Lors de l’étape finale, l’intégration, l’argent désormais blanchi est retiré du compte légitime pour être utilisé à toutes les fins que les criminels ont en tête pour lui.
Il existe de nombreux moyens de blanchir de l’argent, du plus simple au plus complexe. L’une des techniques les plus courantes consiste à utiliser une entreprise légitime, basée sur l’argent liquide et appartenant à une organisation criminelle. Par exemple, si l’organisation est propriétaire d’un restaurant, elle peut gonfler les recettes quotidiennes en espèces pour faire transiter des fonds illégaux par le restaurant et les verser sur le compte bancaire de ce dernier. Ensuite, les fonds peuvent être retirés selon les besoins. Ce type d’entreprise est souvent appelé « façade ».
Variantes de blanchiment d’argent
Dans une forme courante de blanchiment d’argent, appelée schtroumpfage (également appelé « structuration »), le criminel fractionne de gros morceaux d’argent liquide en plusieurs petits dépôts, souvent répartis sur de nombreux comptes différents, pour éviter d’être repéré. Le blanchiment d’argent peut également se faire par le biais de bureaux de change, de virements électroniques et de « mules » – des passeurs de fonds qui font passer en douce de grandes quantités d’argent liquide à travers les frontières et les déposent sur des comptes à l’étranger, où la répression du blanchiment d’argent est moins stricte.
D’autres méthodes de blanchiment d’argent consistent à investir dans des produits de base tels que les pierres précieuses et l’or qui peuvent être facilement déplacés vers d’autres juridictions, à investir et à vendre discrètement des actifs de valeur tels que l’immobilier, les jeux de hasard, la contrefaçon, et à utiliser des sociétés fictives (sociétés inactives ou qui n’existent essentiellement que sur le papier).
Blanchiment d’argent électronique
L’Internet a donné une nouvelle tournure à l’ancien crime. L’essor des établissements bancaires en ligne, des services de paiement en ligne anonymes et des transferts peer-to-peer (P2P) avec les téléphones mobiles ont rendu la détection des transferts illégaux d’argent encore plus difficile. De plus, l’utilisation de serveurs proxy et de logiciels d’anonymisation rend le troisième élément du blanchiment d’argent, l’intégration, presque impossible à détecter : l’argent peut être transféré ou retiré en ne laissant que peu ou pas de traces d’une adresse IP.
L’argent peut également être blanchi par le biais d’enchères et de ventes en ligne, de sites de jeux d’argent et de sites de jeux virtuels, où l’argent mal acquis est converti en monnaie de jeu, puis reconverti en argent « propre » réel, utilisable et introuvable.
La dernière frontière du blanchiment d’argent concerne les cryptocurrences, comme le Bitcoin. Bien qu’elles ne soient pas totalement anonymes, elles sont de plus en plus utilisées dans des opérations de chantage, le commerce de la drogue et d’autres activités criminelles en raison de leur anonymat relatif par rapport aux formes de monnaie plus conventionnelles.
Les lois contre le blanchiment d’argent (LAB) ont été lentes à rattraper ce type de cybercriminalité, car la plupart des lois sont encore basées sur la détection de l’argent sale lors de son passage dans les établissements bancaires traditionnels.
Prévention du blanchiment d’argent
Les gouvernements du monde entier ont intensifié leurs efforts pour lutter contre le blanchiment d’argent au cours des dernières décennies, avec des réglementations qui obligent les institutions financières à mettre en place des systèmes pour détecter et signaler les activités suspectes. Les sommes en jeu sont considérables. Selon l’Office des Nations unies contre la drogue et le crime, les transactions mondiales de blanchiment d’argent représentent environ 800 à 2 000 milliards de dollars par an, soit quelque 2 à 5 % du PIB mondial.
En 1989, le Groupe des Sept (G-7) a formé un comité international appelé le Groupe d’action financière sur le blanchiment de capitaux (GAFI) pour tenter de lutter contre le blanchiment d’argent à l’échelle internationale. Au début des années 2000, son champ d’action a été étendu à la lutte contre le financement du terrorisme.
Les États-Unis ont adopté la loi sur le secret bancaire en 1970, qui oblige les institutions financières à déclarer certaines transactions au ministère du Trésor, comme les transactions en espèces supérieures à 10 000 dollars ou toute autre transaction qu’elles jugent suspecte, dans une déclaration d’activité suspecte (SAR). Les informations que les banques fournissent au département du Trésor sont utilisées par le réseau de lutte contre les crimes financiers (FinCEN), qui peut les partager avec les enquêteurs criminels nationaux, les organismes internationaux ou les cellules de renseignement financier étrangères.
Bien que ces lois aient été utiles pour suivre les activités criminelles, le blanchiment d’argent lui-même n’a été rendu illégal aux États-Unis qu’en 1986, avec l’adoption de la loi sur le contrôle du blanchiment d’argent. Peu après les attaques terroristes du 11 septembre, le USA Patriot Act a élargi les efforts de blanchiment d’argent en permettant l’utilisation, dans les enquêtes sur le terrorisme, d’outils d’investigation conçus pour la prévention du crime organisé et du trafic de drogue.
L’Association of Certified Anti-Money Laundering Specialists (ACAMS) propose un titre professionnel connu sous le nom de Certified Anti-Money Laundering Specialist (CAMS). Les personnes qui obtiennent la certification CAMS peuvent travailler en tant que responsables de la conformité des maisons de courtage, agents de la loi sur le secret bancaire, responsables de cellules de renseignement financier, analystes de surveillance et analystes d’enquêtes sur les crimes financiers.