Qu’est-ce que l’intérêt simple ?
L’intérêt simple est une méthode rapide et facile pour calculer les frais d’intérêt d’un prêt. L’intérêt simple est déterminé en multipliant le taux d’intérêt quotidien par le principal par le nombre de jours qui s’écoulent entre les paiements.
Simple Interest=P×I×N où : P=principe I=tauxd’intérêtjournalier N=nombrede jours entre les paiements
Ce type d’intérêt s’applique généralement aux prêts automobiles ou aux prêts à court terme, bien que certains prêts hypothécaires utilisent cette méthode de calcul.
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Points clés à retenir
- L’intérêt simple est calculé en multipliant le taux d’intérêt quotidien par le capital, par le nombre de jours qui s’écoulent entre les paiements.
- L’intérêt simple profite aux consommateurs qui remboursent leurs prêts à temps ou au début de chaque mois.
- Les prêts automobiles et les prêts personnels à court terme sont généralement des prêts à intérêt simple.
Comprendre l’intérêt simple
Lorsque vous effectuez un paiement sur un prêt à intérêt simple, le paiement est d’abord affecté à l’intérêt du mois en cours, et le reste est affecté au capital. Chaque mois, les intérêts sont payés en totalité, de sorte qu’ils ne s’accumulent jamais. En revanche, l’intérêt composé ajoute une partie de l’intérêt mensuel au prêt ; chaque mois suivant, vous payez un nouvel intérêt sur l’ancien intérêt.
Pour comprendre comment fonctionnent les intérêts simples, considérez un prêt automobile dont le capital est de 15 000 $ et le taux d’intérêt annuel simple de 5 %. Si votre paiement est dû le 1er mai et que vous le réglez précisément à la date d’échéance, la société de financement calcule vos intérêts sur les 30 jours du mois d’avril. Dans ce cas, votre intérêt pour les 30 jours est de 61,64 $. Toutefois, si vous effectuez le paiement le 21 avril, la société de financement ne vous facture des intérêts que pour 20 jours en avril, ce qui fait baisser votre paiement d’intérêts à 41,09 $, soit une économie de 20 $.
Qui bénéficie d’un simple prêt à intérêt ?
Comme l’intérêt simple est calculé sur une base quotidienne, il profite surtout aux consommateurs qui remboursent leurs prêts à temps ou au début de chaque mois. Dans le scénario ci-dessus, si vous avez envoyé un paiement de 300 $ le 1er mai, 238,36 $ sont affectés au remboursement du principal. Si vous avez envoyé le même paiement le 20 avril, 258,91 $ seront déduits du capital. Si vous pouvez payer plus tôt chaque mois, votre solde en capital diminue plus rapidement et vous remboursez le prêt plus tôt que prévu.
À l’inverse, si vous payez le prêt en retard, une plus grande partie de votre paiement est consacrée aux intérêts que si vous payez à temps. Pour reprendre le même exemple de prêt automobile, si votre paiement est dû le 1er mai et que vous l’effectuez le 16 mai, vous devrez payer 45 jours d’intérêts pour un coût de 92,46 $. Cela signifie que seulement 207,54 $ de votre paiement de 300 $ sont consacrés au capital. Si vous payez régulièrement en retard pendant la durée d’un prêt, votre paiement final sera supérieur à l’estimation initiale parce que vous n’avez pas remboursé le capital au taux prévu.
Quels types de prêts utilisent l’intérêt simple ?
L’intérêt simple s’applique généralement aux prêts automobiles ou aux prêts personnels à court terme. La plupart des prêts hypothécaires ne font pas appel à l’intérêt simple, bien que certaines banques utilisent cette méthode pour les prêts hypothécaires pour des plans de paiement bihebdomadaires. Les plans bihebdomadaires aident généralement les consommateurs à rembourser leur prêt hypothécaire plus tôt, car les emprunteurs effectuent deux paiements supplémentaires par an, ce qui permet d’économiser des intérêts pendant la durée du prêt en remboursant le capital plus rapidement.