Qu’est-ce que le crédit disponible ?
Le crédit disponible est lié au solde du compte d’une carte de crédit ou d’une autre forme de dette. Le crédit disponible fait référence au montant qu’il reste à l’emprunteur pour ses dépenses ; ce montant peut être calculé en soustrayant les achats de l’emprunteur (et les intérêts sur ces achats) de la limite de crédit totale du compte. Une limite de crédit est le montant total qui peut être emprunté ; la limite de crédit totale pour un consommateur est généralement déterminée sur la base de ses rapports de crédit et de ses revenus annuels bruts.
Comprendre le crédit disponible
Le crédit disponible est la différence entre la limite de crédit totale et le montant que l’emprunteur a accumulé grâce à ses achats (en plus des intérêts sur le montant de ses achats).
Pour les titulaires de cartes de crédit, le crédit disponible est le montant qui reste lorsque vous soustrayez tous vos achats (et les intérêts sur ces frais) de la limite de crédit maximale de votre carte de crédit. Pour les titulaires de cartes de crédit, le crédit disponible peut fluctuer : Il peut augmenter ou diminuer en fonction de l’historique d’achat et de paiement de l’emprunteur. Un emprunteur peut vérifier son crédit disponible à tout moment.
Points clés à retenir
- Le crédit disponible fait référence au montant qu’il reste à l’emprunteur pour ses dépenses ; ce montant peut être calculé en soustrayant les achats de l’emprunteur de la limite de crédit totale sur le compte de crédit.
- Pour les titulaires de cartes de crédit, le crédit disponible est le montant qui reste lorsque vous soustrayez tous vos achats (et les intérêts sur ces frais) de la limite de crédit maximale de votre carte de crédit.
- Pour les cartes de crédit et les autres types de crédit renouvelable, les paiements servent à augmenter le crédit disponible de l’emprunteur (que celui-ci peut ensuite utiliser pour des achats supplémentaires).
Pour les cartes de crédit et la plupart des autres types de dettes, l’emprunteur doit effectuer des paiements mensuels à la fois du principal et des intérêts. Avec les cartes de crédit (et les autres types de crédit renouvelable), les paiements servent à augmenter le crédit disponible de l’emprunteur (que ce dernier peut ensuite utiliser pour des achats supplémentaires). Pour tous les comptes de crédit renouvelable, y compris les cartes de crédit, lorsque l’emprunteur effectue des achats, son crédit disponible diminue. À l’inverse, lorsqu’il effectue des paiements, son crédit disponible augmente.
Une ligne de crédit (LOC) est un type de contrat de crédit qui ne présente pas un solde de crédit disponible dynamique. Contrairement à une carte de crédit, une ligne de crédit n’est pas un compte de crédit renouvelable. L’emprunteur reçoit les fonds de crédit pour lesquels il a été approuvé en une somme forfaitaire. L’emprunteur a la possibilité d’utiliser le crédit quand il le souhaite, mais une fois qu’il a dépensé le montant de crédit fixé, le compte est fermé. Il doit effectuer des paiements sur la dette, mais il s’agit d’une extension de crédit unique. Même lorsqu’il effectue des paiements, son crédit disponible n’augmente pas.
Le crédit disponible d’un emprunteur diminue également lorsque les intérêts accumulés sont ajoutés au compte chaque mois. Les emprunteurs reçoivent un relevé mensuel qui détaille toutes leurs transactions, les intérêts accumulés au cours des 30 derniers jours et le montant du paiement requis. Le montant du paiement qu’un emprunteur doit effectuer comprend à la fois le principal et les intérêts ; le principal d’un emprunteur est le montant de la dette qu’il a accumulée en effectuant des achats. Le montant des intérêts dus varie en fonction des conditions d’intérêt du titulaire de la carte.
Crédit disponible vs. limite de crédit
Le crédit disponible et la limite de crédit sont des termes similaires ; ils sont tous deux liés au solde du compte d’une carte de crédit ou d’un autre type de dette. La limite de crédit est le montant total du crédit disponible pour l’emprunteur. Le crédit disponible fait référence à la différence entre la limite de crédit et le solde du compte. Compte tenu du solde actuel du compte, le crédit disponible aide l’emprunteur à déterminer le montant qu’il lui reste à dépenser.
Au moment où aucun achat n’a été effectué, le montant du crédit disponible et le montant de la limite de crédit peuvent être égaux. Lorsqu’un emprunteur utilise la totalité de son crédit disponible, il a atteint sa limite de crédit et son crédit disponible est égal à zéro. Le compte a atteint son maximum et l’emprunteur ne peut plus effectuer d’achats (sans dépasser sa limite de crédit).
Considérations particulières
Il est dans le meilleur intérêt des emprunteurs de connaître à tout moment leur solde créditeur disponible. À mesure qu’ils effectuent des achats supplémentaires et que les intérêts s’accumulent, leur solde augmente et se rapproche de leur limite de crédit maximale. Une fois qu’ils ont atteint leur limite de crédit maximale, leurs dépenses seront plafonnées.
Le dépassement de la limite maximale d’un compte de crédit, ou le fait de détenir des soldes élevés avec un faible niveau de crédit disponible, peut avoir un effet négatif sur la cote de crédit d’un emprunteur (surtout lorsque cela se fait sur plusieurs comptes). Les bureaux de crédit déduisent généralement des points de la cote de crédit des emprunteurs lorsque ceux-ci ont des soldes qui dépassent leurs limites disponibles.