Qu’est-ce que le « Pay yourself first » ?
L’expression « Payez-vous d’abord » est une mentalité d’investisseur et une expression populaire dans la littérature sur les finances personnelles et la planification de la retraite qui signifie l’acheminement automatique d’une contribution d’épargne déterminée à partir de chaque chèque de paie au moment où elle est reçue.
Comme les cotisations d’épargne sont automatiquement acheminées de chaque chèque de paie vers votre compte d’épargne ou d’investissement, vous vous « payez d’abord ». En d’autres termes, vous vous payez avant de commencer à payer vos frais de subsistance mensuels et à faire des achats discrétionnaires.
Points clés à retenir
- Le principe « Payez-vous d’abord » est une stratégie de finances personnelles qui consiste à accroître et à régulariser l’épargne et l’investissement tout en encourageant la frugalité.
- L’objectif est de s’assurer qu’un revenu suffisant est d’abord épargné ou investi avant d’effectuer des dépenses mensuelles ou des achats discrétionnaires.
- Les données de la réserve fédérale montrent que la plupart des Américains n’ont pas assez d’argent épargné, que ce soit pour la retraite ou pour les urgences à court terme.
Les bases du « Payez-vous d’abord » (Pay Yourself First)
De nombreux professionnels des finances personnelles et planificateurs de retraite vantent les mérites du plan « Payez-vous d’abord » comme un moyen très efficace de vous assurer que vous continuez à verser les cotisations d’épargne que vous avez choisies, mois après mois.
Cette suggestion repose sur le fait qu’elle supprime la tentation de sauter une contribution et de dépenser les fonds pour des dépenses autres que l’épargne. Des contributions régulières à l’épargne peuvent contribuer à constituer un pécule à long terme, et certains professionnels de la finance vont même jusqu’à appeler « se payer d’abord » la règle d’or des finances personnelles.
Si vous utilisez la méthode de financement personnel « Payez-vous d’abord », vous pouvez choisir de placer votre argent dans une gamme de véhicules d’épargne, en fonction de vos objectifs financiers. L’expression peut désigner le fait d’affecter un certain pourcentage de votre salaire à vos comptes de retraite, tels qu’un 401(k) ou un IRA.
Vous pouvez également placer les fonds sur un compte d’épargne en espèces. « Se payer d’abord » consiste simplement à se constituer un compte de retraite, à créer un fonds d’urgence ou à épargner pour d’autres objectifs à long terme, comme l’achat d’une maison.
Les conseillers financiers recommandent des mesures telles que la réduction des factures afin de libérer de l’argent pour l’épargne.
Les Américains utilisent-ils la stratégie financière « Payez-vous d’abord » ?
Les recherches sur l’épargne indiquent qu’un pourcentage relativement faible d’Américains suivent l’adage « payez-vous d’abord ». En fait, la Réserve fédérale rapporte qu’en 2019 (les chiffres les plus récents disponibles) moins de 40 % des Américains ne pourraient pas couvrir une urgence de 400 dollars en espèces.
L’avantage de « se payer d’abord » sur votre salaire est que vous vous constituez un pécule pour assurer votre avenir et créer un coussin pour les urgences financières telles que les pannes de voiture ou les frais médicaux imprévus. Sans économies, de nombreuses personnes déclarent subir un stress important. Cependant, beaucoup de personnes affirment qu’elles ne gagnent tout simplement pas assez d’argent pour épargner et craignent que si elles commencent à épargner, elles n’auront peut-être pas assez d’argent pour couvrir leurs factures.
Considérations particulières
Il est également important de savoir que l’argent mis de côté pour la retraite, en particulier dans un IRA Roth, est accessible en cas de besoin. La crainte de ne pas avoir d’argent en cas d’urgence n’est pas une raison pour refuser de bénéficier de plans d’épargne-retraite fiscalement avantageux.