Qu’est-ce qu’une hypothèque bimestrielle ?
Un paiement hypothécaire bimensuel est un plan de crédit hypothécaire dans lequel la moitié du paiement mensuel prévu est effectuée deux fois par mois. Ce plan ne doit pas être confondu avec un plan bihebdomadaire où la moitié du paiement mensuel prévu est effectué toutes les deux semaines.
La différence entre un plan bimensuel et un plan bihebdomadaire est subtile : un plan bihebdomadaire donne lieu à deux paiements annuels de plus qu’un plan bimensuel. En d’autres termes, dans le cadre d’un plan bimensuel, 24 paiements sont effectués chaque année, tandis que dans le cadre d’un plan bihebdomadaire, 26 paiements sont effectués chaque année.
Parfois appelés « paiements hypothécaires bimensuels », ces plans sont généralement établis de manière à ce que le client paie le 1er et le 15 de chaque mois. Dans certains cas, il est même possible de faire des versements supplémentaires en plus des versements bimensuels.
Comment fonctionne un prêt hypothécaire bimestriel
Un plan hypothécaire bimensuel permettra de réaliser des économies d’intérêts pendant la durée du prêt. Pour ce faire, il réduit le capital du prêt hypothécaire au fur et à mesure de la réception de chaque paiement, le premier paiement du mois étant conservé par le prêteur jusqu’à la réception du deuxième paiement du mois (moment auquel le paiement mensuel complet est effectué).
Points clés à retenir
- Les paiements hypothécaires bimensuels peuvent aider les propriétaires à payer moins d’intérêts sur leurs prêts immobiliers.
- Les paiements hypothécaires bimensuels sont une subtilité différente des paiements hypothécaires bihebdomadaires.
- Tous les prêteurs hypothécaires n’autorisent pas les clients à effectuer des versements bimensuels. Cela dépend du prêteur.
Dans le cas d’un prêt hypothécaire bimensuel, la répartition des paiements peut réduire les intérêts à payer. Toutefois, le prêteur peut ou non proposer une telle option de paiement. En outre, un prêteur peut exiger des frais supplémentaires pour participer à un plan de crédit hypothécaire bimensuel, ce qui pourrait éliminer toute économie potentielle qui aurait pu être réalisée.
Des versements hypothécaires bimensuels peuvent vous aider à augmenter la valeur nette de votre maison plus rapidement qu’un versement mensuel.
Un plan bimensuel pourrait raccourcir dans une certaine mesure la durée globale du prêt hypothécaire s’il est mis en œuvre. Certains prêts hypothécaires bimensuels peuvent être assortis d’un paiement plus élevé afin de réduire davantage le solde des intérêts et du capital par rapport à des paiements mensuels réguliers. Il peut être possible de convertir en prêt hypothécaire bimensuel lors du refinancement d’un nouveau prêt hypothécaire, qui peut être réduit pour accélérer le processus de paiement.
Considérations particulières
Dans le cas de certains prêts hypothécaires bimensuels, le prêteur peut encore retenir le premier versement, ce qui élimine toute économie réalisée. Un tel plan donnerait toutefois à l’emprunteur une plus grande souplesse dans la manière de rembourser un prêt hypothécaire, mais n’entraînerait aucun avantage fiscal. Les conditions de tout prêt hypothécaire bimensuel devraient définir quand et comment les paiements seront appliqués au solde du capital.
L’efficacité des plans de prêts hypothécaires bimensuels fait l’objet d’un débat, notamment parce que la plupart des prêteurs hypothécaires calculent les intérêts comme un coût mensuel et non bimensuel. Ainsi, s’il est possible de réduire le montant total des intérêts dus, le résultat final pourrait n’être que la suppression d’un ou de quelques paiements.