Définition de l’acheteur d’une première maison

Qu’est-ce qu’un premier acheteur ?

Le terme « premier acheteur » désigne généralement un particulier qui achète une résidence principale pour la toute première fois. Les acheteurs d’un premier logement bénéficient souvent d’avantages spéciaux tels que des mises de fonds peu élevées, des subventions spéciales et une aide pour payer les frais de clôture, qui sont parrainés par les gouvernements des États et le gouvernement fédéral. De nombreux prêteurs offrent également aux acheteurs d’une première maison des incitations et des prêts spéciaux.

Points clés à retenir

• L’acheteur d’un premier logement est une personne qui achète une résidence principale pour la première fois.
• De nombreux acheteurs d’un premier logement peuvent bénéficier d’une aide financière lorsqu’ils achètent une première maison dans le cadre de divers programmes parrainés par le gouvernement.
• Certains prêteurs offrent également aux acheteurs d’un premier logement certains avantages et des prêts spéciaux.
• Les acheteurs d’une première maison peuvent généralement se retirer de leur IRA sans encourir de pénalité de retrait anticipé.

Comprendre les acheteurs d’une première maison

Comme mentionné ci-dessus, un acheteur d’une première maison est généralement un individu qui achète une maison pour la toute première fois. Cette habitation est considérée comme la résidence principale de l’acheteur, c’est-à-dire le lieu principal qu’une personne habite. Elle peut également être appelée résidence principale ou résidence principale de l’acheteur. Il faut toutefois garder à l’esprit qu’une résidence principale n’est pas toujours un domicile réel. Il peut s’agir, par exemple, d’un bateau sur lequel une personne réside à plein temps.

Le ministère américain du logement et du développement urbain (HUD) élargit encore cette définition. Selon l’agence, un acheteur d’un premier logement est :

• Une personne qui n’a pas été propriétaire d’une résidence principale pendant la période de trois ans se terminant à la date d’achat de la nouvelle maison.
• Une personne qui n’a jamais été propriétaire d’une résidence principale même si son conjoint était propriétaire.
• Toute personne qui est un parent isolé ayant été propriétaire d’une maison avec son ex-conjoint.
• Une personne au foyer déplacée qui ne possédait une propriété qu’avec son conjoint.
• Une personne qui ne possédait qu’une propriété qui n’était pas conforme et qui ne peut être mise en conformité avec les codes de construction locaux ou nationaux sans construire une nouvelle structure permanente. 

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Les acheteurs d’une première maison qui entrent dans l’une de ces catégories peuvent être admissibles à certains programmes parrainés par le gouvernement qui peuvent offrir une aide financière.

• Prêts de l’Administration fédérale du logement (FHA) : L’Administration fédérale du logement assure ce type de prêts hypothécaires proposés par des prêteurs agréés par la FHA. Le soutien de l’agence offre aux prêteurs un niveau de protection, de sorte qu’ils ne subiront pas de perte en cas de défaillance de l’emprunteur. Les prêts de la FHA ont des taux d’intérêt compétitifs, des acomptes plus faibles et des frais de clôture moins élevés que les prêts classiques.
• Le programme d’aide à l’achat d’une maison du ministère américain de l’agriculture (USDA) : Le programme d’aide à l’accession à la propriété du ministère américain de l’agriculture se concentre sur les maisons dans certaines zones rurales. L’agence garantit le prêt immobilier, et il se peut qu’aucun acompte ne soit exigé. En outre, les paiements du prêt sont fixes.
• Le ministère américain des anciens combattants (VA) : Le département américain des affaires des vétérans aide les acheteurs d’une première maison qui sont des militaires en service actif, des vétérans et des conjoints survivants. Les prêts du VA offrent des taux d’intérêt compétitifs, ne nécessitent pas d’acompte et le VA garantit une partie du prêt. Avec un prêt de l’AV, les acheteurs d’une première maison ne sont pas tenus de payer des intérêts hypothécaires privés (PMI) et ils n’ont pas besoin de maintenir une cote de crédit minimale pour être admissibles. Et si jamais l’emprunteur a du mal à effectuer les paiements du prêt hypothécaire, le VA peut négocier avec le prêteur en son nom.

Comme indiqué ci-dessus, certains prêteurs offrent aux acheteurs d’une première maison certains avantages tels que des prêts spéciaux. Par exemple, les acheteurs d’une première maison ayant des revenus faibles à modérés peuvent bénéficier de subventions ou de prêts qui ne nécessitent pas de remboursement tant que l’emprunteur reste dans la maison pendant un certain temps. Une aide pour les frais de clôture peut également être accordée à certaines personnes en fonction de leur situation. Toutes ces options sont offertes dans le cadre de programmes parrainés par le gouvernement. Les conditions d’admissibilité varient en fonction de la cote de crédit de l’acheteur, de son niveau de revenu et des exigences locales.

Si vous pensez avoir été victime de discrimination de la part d’un prêteur hypothécaire en raison de votre race, de votre religion, de votre sexe, de votre état civil, de votre recours à l’aide publique, de votre origine nationale, de votre handicap ou de votre âge, vous pouvez déposer un rapport auprès du Bureau de protection financière des consommateurs ou du HUD.

Considérations particulières

Un acheteur d’une première maison peut être en mesure de retirer de son compte de retraite individuel (IRA) sans encourir la pénalité de distribution anticipée, qui s’applique aux distributions d’IRA qui ont lieu avant que le propriétaire de l’IRA n’atteigne 59,5 ans. Il n’est pas nécessaire que l’achat soit une habitation traditionnelle pour que l’individu puisse être considéré comme un acheteur d’une première maison, mais il doit s’agir de la résidence principale. Il peut s’agir, par exemple, d’une péniche que vous avez l’intention d’utiliser comme résidence principale. Le montant maximum pouvant être distribué par l’IRA sans pénalité à cette fin est de 10 000 dollars. Il s’agit d’une limite à vie. Pour les couples mariés, la limite s’applique séparément à chaque conjoint. Cela signifie que la limite combinée pour un couple marié est de 20 000 $.