Fidelity et TD Ameritrade font partie de nos meilleurs courtiers pour 2020. Tous deux ont des sites web regorgeant de fonctionnalités utiles, de flux d’informations, de recherches et d’outils éducatifs. Les deux courtiers proposent également des plateformes intuitives sur le web, les téléphones portables et les ordinateurs de bureau pour répondre aux besoins des investisseurs occasionnels et des traders fréquents.
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- Compte minimum: $0
- Frais: 0 $ pour les transactions d’actions et d’ETF, 0 $ plus 0,65 $/contrat pour les transactions d’options
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- Compte minimum: $0
- Frais: Commissions gratuites sur les actions, les ETF et les options par jambe aux États-Unis, à partir du 3 octobre 2019. 0,65 $ par contrat d’option.
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Fidelity, fondée en 1943, a bâti sa réputation sur son activité de fonds communs de placement. Aujourd’hui, c’est un géant de l’industrie qui dispose d’une solide plateforme de négociation, d’excellents outils de recherche et de filtrage des actifs, et d’excellentes exécutions de transactions. TD Ameritrade est également une force significative dans l’industrie. Fondée en 1975, elle offre un contenu éducatif exceptionnel, des événements en direct et de solides plateformes de négociation.
Important
Le 25 novembre 2019, Charles Schwab a annoncé le rachat de la société de courtage en ligne TD Ameritrade. La transaction elle-même sera clôturée le 6 octobre 2020. Schwab prévoit que la fusion de ses plateformes et services aura lieu dans les trois ans suivant la clôture de l’opération.
Dans nos évaluations des meilleurs courtiers en ligne pour 2020, Fidelity a obtenu des scores plus élevés que TD Ameritrade dans les catégories Meilleur global, Meilleur pour le commerce international, Meilleur pour les faibles coûts et Meilleur pour les ETF. Dans le même temps, TD Ameritrade a fait ressortir Fidelity dans les classements « Meilleur pour les débutants », « Meilleure application de négociation d’actions » et « Meilleur pour les options ». Fidelity a remporté le prix du meilleur classement général d’Investopedia pour 2020 (juste après Interactive Brokers), tandis que TD Ameritrade a remporté les grands honneurs dans la catégorie « Best for Beginners ».
Utilisabilité
Nous avons trouvé que Fidelity était assez convivial dans l’ensemble. Il offre trois plates-formes, dont une version web, l’Active Trader Pro téléchargeable et l’application mobile Fidelity. L’ouverture d’un compte est simple et, comme pour de nombreux courtiers, vous devez remplir des documents supplémentaires pour activer des fonctions telles que la négociation de marges et d’options.
TD Ameritrade prend en charge quatre plateformes : une version web, thinkorswim (sa plateforme avancée pour les traders actifs), et deux applications mobiles – TD Ameritrade Mobile Trader et thinkorswim Mobile. Il est facile de commencer, et vous pouvez ouvrir et approvisionner un compte en ligne ou via l’application mobile. Comme la plupart des courtiers, TD Ameritrade propose de nombreux types de comptes, ce qui peut rendre difficile le choix du bon compte. Vous trouverez une liste des comptes les plus courants qui vous aidera à choisir le bon, ou vous pouvez utiliser la fonction « Trouver un compte », très pratique.
Les deux courtiers proposent des plateformes de négociation qui conviennent aux débutants, aux investisseurs occasionnels et aux traders actifs. Il convient toutefois de noter que Fidelity ne prend pas en charge les contrats à terme, les options sur contrats à terme ou les opérations sur devises cryptographiques – ce qui pourrait être un facteur de rupture pour certains traders actifs. Les deux courtiers ont fait des efforts pour créer des applications mobiles bien conçues et dotées de fonctionnalités décentes. Sur Fidelity, vous pouvez négocier les mêmes catégories d’actifs sur le mobile que sur ses plateformes standard, à l’exception des obligations. TD Ameritrade prend en charge les mêmes classes d’actifs sur toutes les plateformes.
Expérience en matière de commerce
Expérience en matière de bureau
La plateforme web de Fidelity est raisonnablement facile à utiliser. Vous pouvez définir quelques paramètres par défaut, par exemple si vous voulez utiliser un ordre au marché ou un ordre à cours limité, mais c’est au moment de la transaction que vous faites le plus de choix. Active Trader Pro est, sans surprise, plus puissant et personnalisable. Il offre des filtres, des outils graphiques, des alertes définies et une variété d’outils de saisie d’ordres. Il y a trois façons d’organiser les ordres en vue d’une saisie ultérieure, à savoir l’organisation standard, l’organisation temporisée et l’organisation conditionnelle.
Grâce à la plateforme web de TD Ameritrade, vous pouvez personnaliser le type de commande, la quantité, la taille et la méthodologie de lot fiscal. Bien entendu, son interface thinkorswim est plus intuitive, plus facile à naviguer, et vous pouvez créer des outils d’analyse personnalisés en utilisant thinkScript (son langage de programmation propriétaire). Il est facile de saisir des ordres, d’organiser des ordres, d’envoyer plusieurs ordres et de négocier directement à partir d’un graphique. La diffusion en continu des cours en temps réel est standard sur toutes les plateformes, et vous bénéficiez également de cours de niveau II gratuits si vous n’êtes pas un professionnel – une fonctionnalité que vous ne verrez pas chez de nombreux courtiers.
Expérience mobile
L’application mobile de Fidelity est facile à utiliser. Vous pouvez gérer vos commandes, vérifier les transactions en cours et effectuer des transactions. Les lacunes de l’application se situent au niveau de la recherche et des graphiques, qui sont très limités (il semble que l’application soit conçue pour les investisseurs, et non pour les traders). Les listes de surveillance mobiles sont partagées avec des applications de bureau et des applications web. Les types d’ordres que vous pouvez utiliser sur le web ou sur votre bureau sont également disponibles sur l’application, à l’exception des ordres conditionnels.
TD Ameritrade prend en charge deux applications mobiles : le TD Ameritrade Mobile pour débutants et le Thinkorswim Mobile, conçu pour les traders actifs. Toutes deux sont robustes et offrent de nombreuses fonctionnalités, notamment des graphiques et des listes de surveillance. La transmission de données en temps réel est incluse et vous pouvez négocier les mêmes catégories d’actifs sur le mobile que sur les autres plateformes.
Gamme d’offres
TD Ameritrade propose tous les suspects habituels que l’on attend d’une grande société de courtage. Alors que Fidelity soutient le négoce d’actifs multiples, les contrats à terme, les options sur contrats à terme et les cryptocurrences sont absents de son offre de produits. Toutefois, si vous êtes un négociant en fonds communs de placement, vous serez peut-être intéressé de savoir que Fidelity propose davantage de fonds sans frais d’acquisition ni de commissions : 3 540 contre seulement 1 955 pour TD Ameritrade.
Types de commandes
Vous pouvez saisir une grande variété d’ordres sur la plateforme web de Fidelity et sur Active Trader Pro, y compris des ordres conditionnels tels que « one-cancels-the-other » (OCO) et « one-triggers-the-other » (OTO). Les ordres conditionnels ne sont actuellement pas disponibles sur l’application mobile. TD Ameritrade offre une sélection plus étendue de types d’ordres, et il n’y a pas de restrictions sur les types d’ordres sur la plateforme mobile. Les deux courtiers vous permettent de passer des ordres pour plus tard.
Technologie commerciale
Au cours des cinq dernières années, Fidelity a affiné ses algorithmes d’exécution des transactions pour mettre l’accent sur l’amélioration des prix et éviter de payer pour le flux d’ordres. En moyenne, plus de 97 % des ordres sont exécutés à un prix supérieur à la meilleure offre nationale. Fidelity indique que les clients qui exécutent un ordre négociable de 1 000 actions peuvent s’attendre à économiser en moyenne 18,79 dollars par rapport au prix indiqué à l’entrée de l’ordre. C’est 15,31 $ de mieux que la moyenne du secteur, selon les statistiques internes de Fidelity.
L’algorithme de routage des ordres de TD Ameritrade recherche une amélioration des prix et une exécution rapide. La société publie des statistiques sur l’amélioration des prix qui montrent que la plupart des ordres négociables obtiennent une amélioration des prix d’un peu plus de 2,7 cents par action (0,027 $) en moyenne. TD Ameritrade reçoit un certain paiement pour le flux d’ordres, mais affirme que son moteur d’exécution des ordres ne le classe pas par ordre de priorité. La société a reçu entre 0,0012 et 0,0026 dollar par action en paiement pour le flux d’ordres au quatrième trimestre de 2019.
Les deux sociétés offrent des capacités de backtesting, une fonctionnalité essentielle si vous souhaitez développer un système commercial ou tester une idée avant de risquer de l’argent. Le backtesting de Fidelity se fait dans Wealth-Lab Pro, une fonction de premier ordre disponible pour les clients qui ont un solde de compte d’au moins 25 000 $ et qui effectuent au moins 120 transactions d’actions, d’obligations ou d’options par an. Si votre solde est d’au moins 1 000 000 $ et que vous effectuez au moins 500 transactions, vous pouvez bénéficier de la négociation automatisée dans Wealth-Lab Pro.
Coûts
Fidelity et TD Ameritrade offrent des commissions gratuites pour les transactions en ligne sur les actions, les options et les ETF pour les clients basés aux États-Unis. Les deux sociétés facturent des frais d’options de 0,65 $ par contrat, et toutes deux facturent environ 50 $ (49,95 $ et 49,99 $) pour les fonds communs de placement qui ne figurent pas sur la liste des fonds gratuits. La fidélité vous rapportera davantage pour les transactions assistées par un courtier (32,95 $ contre 25 $ pour TD Ameritrade).
Les deux courtiers génèrent des revenus d’intérêts à partir de la différence entre ce que vous êtes payé sur votre argent de poche et ce qu’ils gagnent sur les soldes des clients. Avec l’un ou l’autre des courtiers, vous pouvez transférer vos liquidités dans un fonds du marché monétaire pour obtenir un taux d’intérêt plus élevé. Les deux courtiers disposent d’un programme de prêt d’actions pour partager les revenus générés par le prêt des actions détenues sur votre compte à d’autres négociants ou à des fonds spéculatifs (généralement pour des ventes à découvert).
Équipements de recherche
Bien que chaque plateforme offre des caractéristiques uniques, elles sont comparables en termes de recherche. Toutes deux disposent de filtres flexibles pour les actions, les ETF, les fonds communs de placement, les titres à revenu fixe et les options, afin de vous aider à rechercher des opportunités de commerce et d’investissement. Les négociateurs d’options apprécieront les outils Option Hacker et Spread Hacker de TD Ameritrade, sur sa plateforme thinkorswim, qui vous permettent de rechercher des stratégies d’options simples et complexes. Et si vous négociez des ETF, Fidelity dispose d’un puissant outil de filtrage qui vous permet d’effectuer des recherches par thèmes et de personnaliser vos écrans à l’aide de près de 100 critères d’ETF.
En plus des filtres, les deux courtiers offrent les outils, les calculatrices, les générateurs d’idées, les offres de nouvelles et la recherche professionnelle que vous attendez des grandes maisons de courtage.
Analyse de portefeuille
Fidelity et TD Ameritrade proposent des outils d’analyse de portefeuille similaires. Avec les deux, vous avez accès à des informations en temps réel sur le pouvoir d’achat et les marges, le taux de rendement interne et les gains réalisés et non réalisés. Les deux offrent des rapports fiscaux, et vous pouvez combiner des avoirs en dehors de votre compte pour obtenir une vue d’ensemble. Les clients de TD Ameritrade peuvent utiliser GainsKeeper pour déterminer les conséquences fiscales de leurs transactions.
Éducation
Le centre d’apprentissage en ligne de Fidelity propose des articles, des vidéos, des webinaires et des infographies qui couvrent une grande variété de sujets liés à l’investissement. Des webinaires et des séances de coaching en ligne sont régulièrement organisés pour les sujets plus avancés, ainsi que des programmes d’apprentissage destinés aux investisseurs débutants sur l’application.
TD Ameritrade place la barre très haut en matière d’instruction de négociation et d’investissement. Outre une solide bibliothèque de contenus éducatifs, TD Ameritrade propose près de 100 webinaires par mois, en plus de ses nombreux ateliers en personne et de ses séminaires en agence. Le site web utilise l’intelligence artificielle pour suggérer du contenu et offrir aux clients une expérience personnalisée.
Service clientèle
Les deux courtiers offrent un excellent service à la clientèle. Fidelity dispose d’une ligne téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, d’une fonction de chat en ligne (heures limitées) et d’un portail de messagerie électronique sécurisé. Vous pouvez utiliser l’assistant virtuel, un chatbot conçu pour vous aider à trouver des réponses à vos questions.
TD Ameritrade offre une assistance téléphonique 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ainsi que des chatbots sur Twitter, Facebook Messenger, Apple Business Chat et WeChat (en Asie). Le chat en direct est pris en charge par son application, et un agent virtuel du service clientèle, Ask Ted, fournit une assistance automatisée en ligne.
Sécurité
Fidelity et la sécurité de TD Ameritrade sont conformes aux normes du secteur. Vous pouvez vous connecter aux applications en utilisant la reconnaissance biométrique (visage ou empreintes digitales), et les deux courtiers vous protègent contre les pertes de compte dues à des activités non autorisées ou frauduleuses.
Fidelity propose une assurance SIPC (Securities Investor Protection Corporation) excédentaire avec une limite par client de 1,9 million de dollars sur les liquidités en attente d’investissement, soit la protection SIPC excédentaire maximale actuellement disponible dans le secteur du courtage. Il n’y a pas de limite par client pour la couverture des titres, mais la police excédentaire totale s’élève à 1 milliard de dollars. L’assurance SIPC excédentaire de TD Ameritrade offre à chaque client une protection de 149,5 millions de dollars pour les valeurs mobilières et de 2 millions de dollars pour les espèces, avec une limite globale de 500 millions de dollars.
Jusqu’en 2019, aucune des deux sociétés de courtage n’a signalé de violations importantes des données par le Centre de recherche sur le vol d’identité.
Notre verdict
Fidelity et TD Ameritrade sont des entreprises très respectées. Elles proposent toutes deux des plates-formes personnalisables, des applications de négociation dotées de bonnes fonctionnalités et de faibles coûts. Fidelity offre un excellent rapport qualité-prix aux investisseurs de tous niveaux d’expérience, et peut convenir à certains traders actifs (rappelez-vous qu’elle ne prend pas en charge les opérations à terme).
Grâce à son offre éducative complète, ses événements en direct et ses plates-formes intuitives, TD Ameritrade est notre premier choix pour les débutants. Sa plate-forme de réflexion sur la natation fait également de TD Ameritrade un bon choix pour les investisseurs plus expérimentés qui souhaitent adopter une approche plus active de leurs investissements.
Méthodologie
Investopedia a pour vocation de fournir aux investisseurs des analyses et des notations impartiales et complètes des courtiers en ligne. Nos évaluations sont le résultat de mois d’évaluation de tous les aspects de la plate-forme d’un courtier en ligne, y compris l’expérience utilisateur, la qualité des exécutions de transactions, les produits disponibles sur ses plates-formes, les coûts et les frais, la sécurité, l’expérience mobile et le service à la clientèle. Nous avons établi une échelle de notation basée sur nos critères, en recueillant des milliers de points de données que nous avons pesés dans notre système de notation par étoiles.
En outre, chaque courtier interrogé a dû remplir une enquête approfondie sur tous les aspects de sa plate-forme, que nous avons utilisée pour nos tests. Un grand nombre des courtiers en ligne que nous avons évalués nous ont fait des démonstrations en personne de leurs plateformes dans nos bureaux.
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