Qu’est-ce qu’une affection préexistante ?
Une condition préexistante est une maladie ou un état de santé qui était connu et existait avant la demande d’assurance maladie ou d’assurance vie. Avant l’introduction de la loi sur les soins abordables (ACA), les compagnies d’assurance maladie pouvaient refuser de vous couvrir ou vous faire payer plus cher pour des conditions préexistantes. Dans la plupart des cas, cela n’est plus autorisé.
Points clés à retenir
- Un état de santé préexistant est un état de santé qui existait avant la demande d’assurance maladie ou d’assurance vie, comme le diabète, le cancer et les maladies cardiaques.
- En vertu de la loi sur les soins abordables, les compagnies d’assurance maladie ne peuvent pas refuser de vous couvrir ou vous facturer plus cher si vous avez une maladie préexistante. Les polices d’assurance maladie individuelles bénéficiant de droits acquis constituent une exception.
- Il est possible de souscrire une assurance vie auprès de certaines compagnies si vous avez une condition préexistante, mais les primes peuvent être plus élevées et les prestations de décès plus faibles.
Comprendre les affections préexistantes
Les affections préexistantes comprennent des maladies comme le diabète, le cancer et les maladies cardiaques, pour n’en citer que quelques-unes, et des affections moins graves, comme une jambe cassée, et même des médicaments sur ordonnance. En vertu de l’Affordable Care Act, promulgué par le président Barack Obama en 2010, les compagnies d’assurance maladie ne peuvent pas refuser une couverture ou facturer plus cher simplement parce que vous avez une maladie préexistante.
La loi sur les soins abordables prévoit également que les assureurs santé ne peuvent pas limiter les prestations ou, une fois que vous êtes assuré, refuser de couvrir le traitement d’une affection préexistante. Ces règles sont entrées en vigueur pour les plans débutant le 1er janvier 2014 ou après.
Avant la loi sur les soins abordables, également connue sous le nom d’Obamacare, les compagnies d’assurance maladie ne couvraient pas les affections préexistantes avant qu’une période déterminée ne se soit écoulée, ou dans certains cas, ne les couvraient pas du tout. Aucune loi de ce type ne s’applique aux polices d’assurance vie. Il est toujours possible de souscrire une assurance vie auprès de certaines compagnies si vous avez une affection préexistante, bien que les primes puissent être plus élevées, les prestations de décès plus faibles et que les polices comportent probablement un délai de carence.
La règle de la couverture préexistante ne s’applique pas aux polices d’assurance maladie individuelles « bénéficiant de droits acquis ». Une police d’assurance maladie individuelle bénéficiant de droits acquis est une police que vous avez achetée pour vous-même ou votre famille au plus tard le 23 mars 2010 et qui n’a pas été modifiée de manière à réduire les prestations ou à augmenter les coûts pour les consommateurs.
Considérations particulières
En mars 2019, l’administration Trump a déclaré qu’elle chercherait à abroger toute la loi sur les soins abordables. L’abrogation de cette loi était l’une des principales promesses de la campagne de Trump.
Dans une lettre adressée à une cour d’appel fédérale, le ministère de la justice a déclaré qu’il était d’accord avec un juge fédéral du Texas qui a déclaré la loi sur les soins de santé inconstitutionnelle et a ajouté qu’il soutiendrait le jugement en appel. L’affaire est actuellement devant la Cour suprême depuis novembre 2020.
54 millions d’euros
Le nombre d’Américains – soit 27% de tous les adultes de moins de 65 ans – qui ont des problèmes de santé préexistants, selon la Kaiser Family Foundation.
Dans la perspective de l’élection présidentielle, Donald Trump a signé un décret en septembre 2020, estimant que les protections des conditions préexistantes resteront en place si la loi sur les soins abordables est abrogée. Les experts juridiques affirment que le décret n’est pas applicable car il n’a pas le pouvoir de réglementer le secteur des assurances.