Qu’est-ce qu’un paiement mensuel minimum ?
Le paiement mensuel minimum est le montant le plus bas qu’un client peut payer par mois sur son compte de crédit renouvelable pour rester en règle avec la société de carte de crédit. Effectuer le paiement mensuel minimum à temps est le moins qu’un consommateur doit faire pour éviter des frais de retard et pour avoir un bon historique de remboursement sur son rapport de crédit. Le montant du paiement mensuel minimum est calculé comme un petit pourcentage du solde total du crédit du consommateur.
Points clés à retenir
- Le paiement mensuel minimum est le montant minimum qu’un emprunteur peut payer chaque mois sur un compte de crédit renouvelable tout en restant en règle avec une société de cartes de crédit.
- Les consommateurs qui ne paient que le paiement mensuel minimum mettront plus de temps à rembourser leur solde et paieront des intérêts plus élevés que les consommateurs qui paient plus que le minimum.
- Les comptes de crédit renouvelables permettent aux consommateurs de garder leur compte ouvert à vie tant qu’ils restent en règle et qu’ils n’ont pas de dettes.
- Les comptes de crédit non renouvelables remboursent un montant principal à l’emprunteur lors de l’approbation du prêt et exigent que l’emprunteur rembourse le principal plus les intérêts selon un calendrier de paiement fixe.
- Les emprunteurs utiliseront les comptes non renouvelables pour des achats importants, tels que des voitures et des biens immobiliers.
Comprendre le paiement mensuel minimum
Un paiement minimum mensuel est prévu pour les clients sur les comptes de crédit renouvelables. Les comptes de crédit renouvelables diffèrent des comptes de crédit non renouvelables. Les comptes de crédit renouvelable offrent aux clients un paiement mensuel minimum peu élevé par rapport à un calendrier de paiement standardisé calculé pour le crédit non renouvelable.
Toutes choses étant égales par ailleurs, les consommateurs qui n’effectuent que le paiement mensuel minimum sur leur carte de crédit auront des frais d’intérêt plus élevés et mettront plus de temps à rembourser leur solde que les consommateurs qui paient plus que le minimum chaque mois. La meilleure solution consiste toujours à payer les soldes de cartes de crédit intégralement et dans les délais, car cette stratégie évite au consommateur de devoir payer des intérêts ou des frais de retard. Le remboursement mensuel des soldes de crédit renouvelables permet également aux clients de profiter davantage des offres de remise en argent et des points de récompense gagnés sur les achats.
Selon votre taux d’intérêt, vous économiserez en moyenne de 10 à 29 % par an en augmentant vos paiements par carte de crédit au-delà du paiement mensuel minimum.
Relevés mensuels de crédit renouvelable
Les comptes de crédit renouvelables sont des comptes de crédit qui autorisent un emprunteur à emprunter un montant maximum à un taux d’intérêt déterminé qui peut être fixe ou variable. À la différence du crédit non renouvelable, les comptes de crédit renouvelable sont des comptes ouverts qui permettent aux emprunteurs de conserver des soldes de crédit variables sans prendre la totalité du capital maximum.
Les clients peuvent garder leur compte de crédit renouvelable ouvert à vie tant qu’ils restent en règle avec l’émetteur du crédit. Étant donné que les comptes de crédit renouvelables ont des soldes impayés variables chaque mois, les sociétés de crédit fournissent aux emprunteurs un relevé mensuel qui détaille l’activité sur leur compte et un paiement minimum mensuel qu’ils doivent effectuer pour maintenir leur compte en règle sans défaillance.
Les relevés mensuels de crédit renouvelable fournissent chaque mois divers détails au titulaire du compte. Les détails de base comprennent les transactions détaillées du mois, les intérêts facturés, les frais facturés, le solde du mois précédent, le solde à la fin de la période du relevé et le paiement mensuel minimum qui doit être effectué pour maintenir le compte à jour.
Crédit renouvelable ou non renouvelable
Les emprunteurs de crédits renouvelables ont l’avantage de maintenir des soldes roulants pendant toute la durée de vie du compte. Cela leur permet de prélever de l’argent sur le compte pour des achats jusqu’à un niveau maximum à tout moment. En effectuant des paiements mensuels, l’emprunteur rembourse une partie du solde restant dû avec intérêts et peut donc utiliser le compte en permanence pour emprunter.
Les comptes de crédit non renouvelables diffèrent des comptes de crédit renouvelables en ce sens qu’ils remboursent un montant principal à l’emprunteur au moment de l’approbation. Les emprunteurs utilisent souvent le crédit non renouvelable pour des achats ciblés, tels que les frais de scolarité, les voitures et les biens immobiliers.
Les comptes de crédit non renouvelables fixent un calendrier de paiement pour l’emprunteur au moment de l’approbation du prêt. Le calendrier de paiement est statique et ne change généralement pas pendant la durée du prêt. Avec le crédit non renouvelable, l’emprunteur reçoit une somme forfaitaire unique avec une période de remboursement déterminée. L’emprunteur doit effectuer des paiements mensuels pendant toute la durée du prêt, le compte étant fermé une fois le remboursement intégral effectué.