Comment économiser vos premiers 100 000 dollars

La stabilité financière et les objectifs financiers sont deux raisons essentielles pour épargner. La stabilité et la planification financières vous permettent d’avoir confiance en votre capacité à payer des factures imprévues, à financer votre propre retraite et à maintenir un style de vie souhaité.

Les objectifs peuvent également aider à se tourner vers l’avenir et à contrôler les efforts de sauvegarde. Plus vous avez d’argent à épargner, que ce soit en réduisant vos dépenses ou en augmentant vos revenus, plus vite vous pourrez accumuler vos premiers 100 000 dollars pour un objectif quelconque. Et une fois que vous avez atteint cet objectif, le chemin vers les 100 000 dollars suivants devient plus facile.

Points clés à retenir

• Le niveau d’épargne, la durée et le rendement des investissements sont des variables clés pour déterminer le temps nécessaire pour accumuler 100 000 $.
• Il est important d’adopter la bonne attitude pour commencer à atteindre l’objectif.
• Évaluer les moyens d’augmenter vos revenus et de réduire vos dépenses budgétaires personnelles vous aidera à créer des dollars que vous pourrez mettre de côté.

Le bon état d’esprit

Pour de nombreuses personnes, économiser les premiers 100 000 dollars n’est pas nécessairement un objectif à court terme, mais plutôt un objectif à long terme qui exige une certaine discipline. Il peut y avoir de nombreuses raisons différentes pour lesquelles vous essayez de mettre de côté 100 000 dollars. Pour y parvenir, vous devez entraîner votre esprit. Garder à l’esprit votre objectif particulier peut vous aider, mais vous devez également comprendre comment atteindre votre objectif à l’aide d’un plan.

Si vous êtes le genre de personne qui budgétise ou prend rarement note des dépenses, c’est le moment de commencer. L’établissement d’un budget vous aidera à garder la tête froide. Établissez un budget orienté vers la réalisation de votre objectif. N’oubliez pas que les petites choses peuvent s’accumuler.

Réduire cette habitude quotidienne de Starbucks ou prendre les transports publics pour se rendre au travail au lieu de conduire quelques jours par semaine permettra d’économiser des fonds supplémentaires. L’orientation de votre esprit et de votre budget, en général, vous aidera à découvrir des moyens qui peuvent potentiellement créer toutes sortes de fonds supplémentaires. Si vous comprenez qu’il s’agit là de sacrifices mineurs sur la voie de votre objectif, les choses se dérouleront plus facilement.

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Maintenir les coûts à un faible niveau

La majeure partie d’un budget comprend les choses pour lesquelles vous dépensez de l’argent. Il y a toujours des choses que vous pouvez faire pour réduire vos coûts. Voici quelques exemples supplémentaires :

• Préparer plus de dîners à la maison
• Marcher sur de courtes distances lorsque cela est possible plutôt que de prendre la voiture
• Emmener vos enfants au parc ou au zoo plutôt qu’au centre commercial local
• Achetez vos courses en gros pour le mois plutôt que de faire de petits achats fréquemment
• Renoncer à fumer ou à d’autres habitudes coûteuses
• Prendre son déjeuner au travail
• Utiliser votre voiture jusqu’à ce qu’elle ne puisse plus être utilisée
• Acheter une maison moins chère

Pour certaines personnes, déménager dans une maison plus petite ou conduire une voiture plus économique peut faire toute la différence. Si vous louez une grande maison, déménagez dans une maison plus petite pour économiser. Si vos dépenses de remise en forme sont élevées, construisez une salle de gym à domicile.

Devenir plus conscient de l’énergie peut également être d’une grande aide. Recyclez et réutilisez les articles autant que possible avant d’en acheter de nouveaux. Utilisez également des énergies alternatives pour éclairer et chauffer votre maison. Une réduction à grande échelle peut vous permettre de réaliser des centaines, voire des milliers de dollars d’économies tout en continuant à vivre très confortablement.

Réduisez votre charge d’intérêts

La réduction de la charge d’intérêts est un autre moyen efficace de diminuer vos dépenses et de créer davantage de fonds disponibles pour l’épargne. Beaucoup de gens veulent tout : la maison, la voiture, le garage, le système de cinéma maison, le lave-vaisselle et le réfrigérateur à double porte. C’est possible en quelques clics en ligne. Mais il s’avère que cette satisfaction instantanée s’accompagne souvent d’un prix élevé qui peut prendre des années à rembourser et même des années de votre vie.

Donner la priorité à la dette et à sa réduction est la première étape essentielle de l’épargne. Si vous sortez tout juste de l’université ou de l’école supérieure avec une dette de prêt étudiant, faites en sorte de la rembourser en priorité avant d’améliorer votre mode de vie. Pour les autres, examinez tous vos prêts et voyez combien de temps il vous faudra pour les réduire. Si vous avez des économies ou des dépôts fixes, vous pouvez en liquider une partie pour réduire le poids de vos dettes. Si vous recevez une prime ou un dividende, pensez à rembourser vos dettes par anticipation pour réduire vos charges d’intérêts.

Dans le cas d’une dette de carte de crédit, adressez-vous à votre société de carte de crédit et négociez un taux d’intérêt plus bas si possible. Vérifiez les offres de transfert de dettes, qui peuvent être assorties de taux de lancement de 0 %. Examinez également les possibilités de consolidation. Si vos fonds affluent régulièrement et que vous avez maintenu votre cote de crédit à un niveau élevé, vous pourriez obtenir un prêt de consolidation de dettes avec un seul paiement mensuel et un taux d’intérêt peu élevé.

Si vous contractez un nouveau prêt, éventuellement pour un investissement, assurez-vous que votre rendement est supérieur à vos paiements d’intérêts. Vous pouvez également vous renseigner sur les comptes sur marge qui vous aident à investir davantage avec un rendement plus élevé.

Investir dans des véhicules et des produits intelligents

Lorsque vous aurez trouvé quelques moyens d’épargner un peu plus et que vous aurez pris un engagement budgétaire

sur le montant que vous comptez épargner, vous voudrez vous assurer que ces fonds sont investis efficacement. Travailler avec un professionnel de la finance ou approfondir les ressources qui vous aident à investir vous-même peut être une bonne idée.

Économiser des impôts

Les abris fiscaux sont l’un des premiers endroits où de nombreux grands investisseurs se tournent. Ceux-ci peuvent être placés sous votre nez par le biais des prestations offertes par votre employeur. Les régimes d’avantages sociaux comprennent toutes sortes d’options, dont la plupart offrent des avantages fiscaux. Le plan 401k traditionnel vous permet d’investir des dollars avant impôts avec l’avantage de payer votre taux d’imposition à la retraite plutôt que celui en vigueur lors des retraits. D’autres options à l’abri de l’impôt peuvent inclure un compte de retraite individuel (IRA) traditionnel ou des obligations municipales.

Avec un Roth IRA, vous pouvez retirer tous vos fonds, sans pénalité ni taxe, après cinq ans.

Gérer correctement vos risques

Comme pour tout investissement, le risque sera un facteur dans votre parcours jusqu’à 100 000 dollars. Les investissements à haut risque devraient vous rapporter plus, mais le rapport risque/récompense peut aussi être déterminant. Les actions à un centime, les introductions en bourse et les secteurs à la pointe de la technologie peuvent rapporter gros en peu de temps. À l’autre extrémité du spectre, les obligations d’entreprises de qualité supérieure peuvent également apporter des rendements réguliers et substantiels.

Connaître les mathématiques

Dans le processus de budgétisation et d’élaboration d’un plan financier, il sera également utile de faire un calcul de la valeur actuelle et de la valeur future. Ce calculateur de Smart Asset

peut être une bonne ressource.

Scénario 1

: commencez avec 10 000 dollars. Ajouter 12 000 $ par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 8 %. Au bout de six ans, vous aurez 103 900 $.

Scénario 2

: Commencez à partir de 1 000 $. Ajouter 12 000 $ par an. Investissez avec un taux de rendement annuel de 12,5 %. Au bout de six ans, vous aurez 100 647 $.

Maximiser les avantages des employés

Les avantages sociaux des employés peuvent avoir plus à offrir que vous ne le pensez. Pour ce qui est des cotisations de contrepartie, tirez le meilleur parti de ce que votre employeur vous offre pour profiter des fonds gratuits. Ces fonds peuvent s’ajouter à votre épargne-retraite à l’abri de l’impôt pour un avantage encore plus grand.

Profitez également de tout autre avantage que votre employeur peut vous offrir, comme des réductions spéciales dans les magasins, les musées et les clubs de santé. Utilisez également un compte d’épargne santé, s’il en existe un, pour économiser un peu sur les frais de santé. Si votre employeur offre une aide pour l’amélioration des compétences ou des programmes de « retour à l’école », profitez également de ces possibilités de rabais.

Créer des objectifs d’épargne à court terme

Le chemin vers les 100 000 dollars est inévitablement plus long que celui vers les 10 000 dollars. Cette situation peut parfois être quelque peu écrasante, de sorte que les objectifs à court terme peuvent être très utiles.

C’est très bien de s’imaginer dans une nouvelle maison de campagne après la retraite, mais cette vision lointaine ne vous permettra peut-être pas de vous lancer aujourd’hui. Pour rester vraiment motivé, décomposez vos objectifs d’épargne à long terme en objectifs à court terme.

Par exemple, un homme qui dirigeait un service de nettoyage à sec a décidé de prendre de la petite monnaie chaque jour et de la mettre dans la caisse de l’université de sa fille. Il a commencé à l’âge de cinq ans et a continué jusqu’à ce qu’elle ait 18 ans. La mise de côté d’une petite monnaie n’a pas entravé ses affaires ni sa vie quotidienne, mais cela lui a permis d’économiser une somme considérable avant que sa fille ne soit prête à aller à l’université.

De plus, il faut tenir compte des mathématiques. Savoir qu’une économie de 1 000 dollars par mois peut vous faire passer à 100 000 dollars en six ans peut être très motivant. Cette motivation peut vous aider à respecter votre budget ou à vous passer de la nouvelle BMW.

Générer un revenu supplémentaire

Les recettes constituent l’autre élément clé de votre budget personnel. Trouver des moyens de générer davantage de revenus vous aidera également à atteindre plus rapidement un objectif de 100 000 dollars.

Vous cousez, faites d’autres travaux manuels ou enseignez ? Ce sont des passe-temps qui peuvent vous aider à gagner un peu d’argent supplémentaire. Vous pouvez donner des cours particuliers aux enfants quelques heures par semaine ou vendre vos produits artisanaux au marché du week-end. Vous pouvez également vous lancer dans des projets indépendants ou des travaux pratiques. Ne laissez pas vos compétences ou vos talents se perdre. Votre temps libre peut également être très précieux. Ces choses peuvent vous aider à gagner un peu plus d’argent que vous pouvez consacrer à votre objectif de 100 000 $.

De nombreuses considérations entrent en ligne de compte lorsqu’il s’agit d’accumuler 100 000 dollars. Vous devrez réfléchir au délai prévu, aux options d’investissement qui s’offrent à vous et aux risques que vous êtes prêt à prendre pour vos rendements.

Un examen objectif de votre budget mensuel ou la création d’un budget si vous ne l’avez pas encore fait vous aidera à vous mettre sur la bonne voie. Il est également essentiel de faire preuve de discipline dans votre état d’esprit et dans votre plan. Si vous élaborez un plan sur mesure et que vous vous y tenez, les dollars et les centimes s’additionneront. De manière réaliste, de nombreuses personnes peuvent atteindre cet objectif en six ans seulement, ce qui vous permet de passer aux 100 000 dollars suivants beaucoup plus rapidement et vous met même sur la voie du million.