Qu’est-ce qu’une procuration financière ?
Une procuration financière (POA) est un document juridique qui confère à un agent de confiance le pouvoir d’agir au nom du mandant-mandataire en matière financière. Le premier est également appelé mandataire de fait, tandis que le mandataire principal est la personne qui accorde le pouvoir. Ce type de procuration est également appelé procuration générale.
Points clés à retenir
- Une procuration financière est un document juridique qui accorde à un agent de confiance le pouvoir de prendre et d’exécuter des décisions financières pour un mandant-mandataire.
- Dans certains États, les procurations financières sont automatiquement considérées comme durables, ce qui signifie qu’elles restent en vigueur après que le mandant est devenu inapte.
- Une lettre de procuration financière s’éteint automatiquement au décès du mandant.
Comprendre une procuration financière
Une procuration (POA) est un document juridique qui permet à une personne d’agir au nom de quelqu’un d’autre. L’autorité décrite dans la POA peut être assez large ou, dans certains cas, restrictive, limitant le mandataire à des tâches très spécifiques. Les agents nommés dans les POA sont légalement capables de prendre des décisions concernant les finances, les biens et/ou la santé médicale du mandant. La plupart des POA sont délivrés lorsque le mandant est malade, handicapé, ou n’est pas physiquement présent pour signer des documents importants.
Un document de procuration financière est également appelé procuration générale ou procuration de propriété. Cette procuration donne au mandataire le pouvoir de gérer la vie financière du mandant lorsqu’il n’est pas en mesure de le faire.
L’agent peut légalement gérer les finances et les biens du mandant, prendre toutes les décisions financières et effectuer toutes les transactions financières qui entrent dans le cadre de l’accord. Il est limité à l’accord et ne peut rien faire qui ne soit spécifié dans la procuration. Le mandataire est légalement tenu de prendre des décisions conformes aux souhaits du mandant, mais il a pleine autorité pour prendre des décisions autonomes jusqu’à ce que cette autorité soit contestée et/ou révoquée devant un tribunal.
Dans certains États, les procurations financières sont automatiquement considérées comme durables, ce qui signifie qu’elles restent en vigueur après que le mandant est devenu inapte. Dans d’autres, si le mandant souhaite qu’elles soient durables, il doit inclure cette information dans la procuration en plus d’autres détails sur les pouvoirs qu’il accorde.
Certains États considèrent que les procurations financières sont durables, ce qui signifie qu’elles sont valables après que le mandant est devenu inapte.
Considérations particulières
La plupart des États ont des formulaires simples à remplir pour faire de quelqu’un votre agent financier. En général, le document doit être signé, attesté et notarié.
S’il est prévu que l’agent négocie des biens immobiliers au nom du mandant, certains États exigent que le document soit versé au dossier du bureau local des registres fonciers. Enfin, de nombreuses banques disposent de leurs propres formulaires et, bien que cela ne soit pas obligatoire, la procédure est beaucoup plus facile si la banque est informée de l’identité de l’agent financier.
Une procuration financière s’éteint automatiquement au décès du mandant. Cela signifie que le mandataire ne peut prendre des décisions financières pour le mandant que de son vivant. Pour traiter les questions financières après le décès du mandant, un exécuteur devra être nommé dans le testament du mandant. Un exécuteur exécute des instructions spécifiques pour gérer les volontés et les affaires établies par la partie décédée.
Procuration financière et autres procurations
Une procuration financière n’est qu’un type de procuration. Il en existe de nombreux autres, selon l’objectif visé.
Procuration limitée
Un PA limité donne à l’agent un pouvoir très limité et donne normalement une date de fin d’accord spécifique. Par exemple, une personne peut désigner un membre de sa famille ou un ami comme mandataire limité si celui-ci n’est pas disponible pour signer lui-même des documents importants à un moment précis. Dans d’autres cas, ce mandat peut donner à l’agent la possibilité d’effectuer des retraits d’espèces à la banque pour le compte du mandant. Un mandat limité est également un type de procuration non durable.
Procuration pour soins de santé
Ce type de procuration est également appelé procuration médicale. Elle donne à l’agent le pouvoir de prendre des décisions médicales importantes concernant les soins de santé du mandant, en particulier lorsque celui-ci est frappé d’incapacité.
Procuration de printemps
Un PA de printemps n’entre en vigueur qu’une fois que le mandant devient inapte et ne peut plus prendre de décisions par lui-même. Pour être efficace, le document doit donner la définition exacte de l’incapacité afin d’éviter toute confusion quant au moment où l’agent peut commencer à agir pour le compte du mandant.
Exemple d’une procuration financière
Marco prévoit un séjour prolongé à l’étranger qui durera trois ans, mais il a des obligations financières liées à ses biens et à ses investissements dans sa ville natale. Il prépare une procuration financière pour son père, qui restera dans la ville pour effectuer des transactions financières. Il doit notamment rédiger des chèques et signer des documents importants relatifs à ses investissements et à ses biens.