Qu’est-ce qu’une coopérative de crédit fédérale ?
Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit réglementée et supervisée par la National Credit Union Association (NCUA).
La NCUA est une agence gouvernementale fédérale dont l’autorité est désignée par la loi fédérale sur les coopératives de crédit de 1934 pour superviser le système national des coopératives de crédit aux États-Unis. La NCUA accorde des chartes aux coopératives de crédit américaines, comme le fait l’Office of the Comptroller of the Currency pour les banques nationales.
Points clés à retenir
- Une coopérative de crédit fédérale (FCU) est une coopérative de crédit qui relève de la compétence réglementaire de la National Credit Union Association (NCUA).
- Le système des coopératives de crédit fédérales a été établi par la loi fédérale sur les coopératives de crédit en 1934 dans le but de promouvoir l’épargne et le financement de l’accession à la propriété et d’autres services financiers axés sur la communauté.
- En tant que coopérative de crédit, les FCU sont des sociétés mutuelles appartenant aux membres plutôt qu’à des actionnaires externes.
Explication des coopératives de crédit fédérales
Il existe un large éventail de coopératives de crédit fédérales dont les conditions d’adhésion varient. Les coopératives de crédit fédérales offrent des services comparables à ceux des banques à charte nationales et étatiques. Toutefois, les coopératives de crédit fédérales sont des coopératives également connues sous le nom de sociétés mutuelles.
Une coopérative de crédit est un type de coopérative financière qui fournit des services bancaires traditionnels. De taille variable, allant de petites opérations exclusivement bénévoles à de grandes entités comptant des milliers de participants dans tout le pays, les coopératives de crédit peuvent être constituées par de grandes entreprises, organisations et autres entités pour leurs employés et leurs membres. Les établissements de crédit sont créés, détenus et gérés par leurs participants. En tant que tels, ce sont des entreprises à but non lucratif qui bénéficient d’un statut d’exonération fiscale.
Les coopératives de crédit fédérales doivent être agréées par la National Credit Union Association, ou NCUA, pour être opérationnelles aux États-Unis. Ses membres sont composés de grandes et de petites coopératives de crédit, dont environ 80 % des 100 plus grandes coopératives de crédit. Ses activités comprennent la représentation, l’information, l’éducation et l’assistance à ses membres concernant les questions relatives au secteur. Basée à Arlington, en Virginie, l’un de ses principaux objectifs est d’influencer les lois et les règlements qui concernent les coopératives de crédit fédérales.
Structure de la société mutuelle
Les coopératives de crédit fédérales sont l’une des principales catégories de sociétés mutuelles aux États-Unis. De nombreuses compagnies d’assurance ont été structurées comme des sociétés mutuelles, mais un mouvement de démutualisation dans les années 1990 a provoqué une migration de cette structure.
Les sociétés mutuelles sont des sociétés privées et coopératives qui appartiennent à leurs membres. L’éligibilité des membres est généralement basée sur des affiliations distinctes, telles que les syndicats d’enseignants, les syndicats de pompiers, les syndicats d’employés fédéraux et autres. De nombreuses coopératives de crédit ont des critères d’éligibilité plus larges qui peuvent inclure des individus d’un lieu donné ou d’autres caractéristiques générales.
En tant que coopérative, les sociétés mutuelles membres des coopératives de crédit possèdent des actions. Les actions sont distribuées sur la base des dépôts. Par conséquent, la valeur minimale qu’un emprunteur doit avoir pour ouvrir un compte de dépôt est généralement égale à une part de la société. Les membres doivent maintenir un niveau de base de dépôts en même temps que les exigences de participation.
Le fait que les dépôts puissent être protégés par le Trésor américain, à l’instar de l’assurance de la FDIC, rend les coopératives de crédit encore plus attrayantes. Pour obtenir l’assurance de la FDIC, les coopératives de crédit doivent être soit agréées au niveau fédéral, soit agréées par un État et avoir choisi de participer au National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF).
Produits proposés
Les coopératives de crédit offrent les mêmes types de produits que les banques traditionnelles. Souvent, les coopératives de crédit proposent des produits plus personnalisés en fonction des intérêts de leurs membres.
Les produits standard comprennent les comptes chèques, les comptes d’épargne, les comptes du marché monétaire et les prêts. Comme ces organismes appartiennent essentiellement aux personnes qui y déposent de l’argent, les membres des coopératives de crédit bénéficient souvent de taux plus élevés sur leurs comptes d’épargne et de coûts d’emprunt plus faibles que les clients des banques traditionnelles.
Les coopératives de crédit proposent également des séances de formation à leurs membres. Les sujets de séminaires les plus populaires comprennent souvent des informations sur l’achat d’un logement et les finances personnelles.