Qu’est-ce que l’assurance erreurs et omissions ?
L’assurance erreurs et omissions (E&O) est un type d’assurance responsabilité professionnelle qui protège les entreprises, leurs travailleurs et d’autres professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actions négligentes.
L’assurance erreurs et omissions couvre souvent à la fois les frais de justice et tout règlement à hauteur du montant spécifié par le contrat d’assurance. Ce type d’assurance responsabilité civile est généralement exigé pour les entreprises de conseil ou de services professionnels.
Points clés à retenir
- L’assurance erreurs et omissions est une forme d’assurance responsabilité professionnelle.
- L’assurance erreurs et omissions protège les entreprises et les professionnels contre les réclamations pour travail inadéquat ou actions négligentes de la part des clients.
- Toute personne qui fournit un service a besoin d’une assurance erreurs et omissions, y compris les services financiers, les agents d’assurance, les médecins, les avocats et les organisateurs de mariage.
Comprendre l’assurance erreurs et omissions
L’assurance erreurs et omissions est une forme d’assurance responsabilité. Elle protège les entreprises contre la totalité des coûts d’une réclamation faite par un client contre un professionnel qui fournit des conseils ou un service tel qu’un consultant, un conseiller financier, un agent d’assurance ou un avocat.
Par exemple, un client peut poursuivre un conseiller ou un courtier après qu’un investissement a mal tourné, même si les risques étaient bien connus et dans les limites des directives établies par le client. Même si un tribunal ou une commission d’arbitrage se prononce en faveur d’un courtier ou d’un conseiller en investissement, les frais de justice peuvent être très élevés, c’est pourquoi l’assurance erreurs et omissions est importante.
Les avantages que l’assurance E&O procure aux entreprises ou aux particuliers varient considérablement en fonction de la police et de la compagnie d’assurance émettrice. L’assurance RCP peut ou non couvrir les employés temporaires, les réclamations découlant de travaux effectués avant l’entrée en vigueur de la police ou les réclamations dans diverses juridictions. Ces polices ne couvrent pas les poursuites pénales et certaines responsabilités qui peuvent être engagées devant un tribunal civil et qui ne sont pas mentionnées dans la police.
Le coût d’une police dépend d’un certain nombre de facteurs, notamment du type d’entreprise couverte, de son emplacement et de tout sinistre antérieur ayant fait l’objet d’un paiement dans le passé.
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Qui a besoin d’une assurance erreurs et omissions ?
Les courtiers d’assurance, les agents d’assurance, les conseillers en placement agréés, les planificateurs financiers et autres professionnels de la finance peuvent obtenir une assurance erreurs et omissions. Les organismes de réglementation, tels que l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA), ou les investisseurs des entreprises exigent souvent une assurance erreurs et omissions.
L’assurance RCP est également applicable aux entreprises qui ne font pas partie du secteur financier, notamment les organismes à but non lucratif, les entreprises et entrepreneurs de maintenance générale et les sociétés d’ingénierie. Toute autre entreprise ou tout autre professionnel qui fournit un service, comme les organisateurs de mariage et les imprimeurs, doivent également souscrire une assurance RCP. Les médecins, les dentistes et les autres professionnels de la santé souscrivent également une assurance RCP appelée assurance contre la faute professionnelle.
Une personne ou une entreprise confrontée à de nombreux problèmes de litiges présente un risque de souscription plus élevé et est susceptible de trouver l’assurance erreurs et omissions plus coûteuse ou moins favorable dans ses conditions.
Un contrat bien rédigé et une communication cohérente pendant la transaction contribuent à atténuer les réclamations.
Exemple d’assurance erreurs et omissions
Sans assurance erreurs et omissions, une entreprise peut être tenue responsable de dommages pouvant atteindre des millions, plus les frais liés à une équipe juridique. L’assurance RCP contribue à atténuer ou à éliminer ces responsabilités potentielles.
Supposons qu’une entreprise qui héberge des serveurs utilisés par des tiers à des fins de données soit victime d’une intrusion de pirates informatiques qui accèdent à des informations propriétaires et à des données de clients. Les entreprises touchées par le piratage poursuivent alors l’entreprise qui héberge le serveur en dommages et intérêts pour sécurité insuffisante. L’entreprise qui héberge le serveur a souscrit une police d’assurance erreurs et omissions et l’examine pour déterminer ce que cette police couvre et ne couvre pas. Dans l’intérêt de l’entreprise, sa police d’assurance erreurs et omissions est solide et couvre de telles situations. La compagnie d’assurance paie les frais de justice liés à la procédure judiciaire engagée contre plusieurs sociétés. Elle prend également en charge les dommages pécuniaires rendus par les tribunaux ou réglés par arbitrage.
Le fait d’être couvert par une assurance erreurs et omissions permet à l’entreprise d’éviter un choc financier important – voire une faillite – dépendant de ses finances. Si vous ou vos employés fournissez des conseils professionnels ou d’autres services professionnels, une assurance erreurs et omissions pourrait être intéressante.