Qu’est-ce que le marché de l’assurance maladie de l’ACA ?
Le marché de l’assurance maladie est une plateforme qui propose des plans d’assurance aux particuliers, aux familles et aux petites entreprises. La loi sur les soins abordables (ACA) a créé le marché comme moyen d’étendre la couverture de l’assurance maladie à des millions d’Américains non assurés. De nombreux États proposent leurs propres places de marché, tandis que le gouvernement fédéral gère une bourse ouverte aux résidents des autres États.
Points clés à retenir
- Le marché de l’assurance maladie est une passerelle permettant aux particuliers, aux familles et aux petites entreprises d’accéder à l’assurance maladie.
- Il a été créé à la suite de l’adoption de la loi sur les soins abordables.
- Le marché est accessible à ceux qui n’ont pas accès à l’assurance maladie par le biais de régimes parrainés par les employeurs.
- Le marché permet à divers assureurs de se faire concurrence pour obtenir des clients en offrant une variété de plans basés sur le coût et les besoins.
- Un certain nombre d’États disposent de marchés et le gouvernement fédéral a mis en place une bourse pour les résidents des États qui n’ont pas le leur.
Comprendre le marché de l’assurance maladie de l’ACA
Le marché de l’assurance maladie est un élément clé de l’Affordable Care Act, une réforme des soins de santé signée par le président Barack Obama en 2010, également connue sous le nom d’Obamacare. La loi a demandé aux États de mettre en place leurs propres bourses où les personnes ou les familles sans couverture de l’employeur pourraient comparer leurs régimes. Toutefois, de nombreux États ont choisi de ne pas créer de marché et ont rejoint la bourse fédérale.
Le marché facilite la concurrence entre les assureurs privés dans un lieu central où les personnes qui n’ont pas accès à une assurance parrainée par leur employeur peuvent trouver un régime adapté. Les particuliers peuvent comparer et souscrire à des régimes via le Marketplace pendant la période d’inscription ouverte. Cette période a généralement lieu en novembre et décembre de l’année précédant celle où la couverture prendra effet. Les consommateurs peuvent demander une période d’inscription spéciale en cas d’événement admissible tel que la naissance d’un enfant, un mariage ou la perte d’un autre régime d’assurance.
Le Marketplace classe les plans en quatre catégories : bronze, argent, or et platine, dans l’ordre de la couverture la plus faible à la plus forte. Le niveau le plus élevé, le platine, comprend les régimes qui couvrent environ 90 % des dépenses de santé, mais qui sont aussi les plus coûteux. Les personnes et les familles à faibles revenus peuvent bénéficier d’économies supplémentaires sur tous les plans d’assurance santé proposés sur la bourse grâce à des crédits d’impôt sur les primes et à des réductions sur la participation aux coûts.
La période d’inscription pour la couverture en 2021 va du 1er novembre au 15 décembre 2020. Si vous ne respectez pas la date limite d’inscription, vous ne pourrez pas vous inscrire à la couverture, sauf si vous bénéficiez d’une période d’inscription spéciale.
Exigences du marché de l’assurance maladie de l’ACA
Le marché de l’assurance maladie a des exigences pour les personnes et les familles qui l’utilisent ainsi que pour les compagnies d’assurance qui offrent une couverture. Pour pouvoir souscrire à la couverture proposée sur le Marketplace, vous devez vivre aux États-Unis et être citoyen ou ressortissant américain. Si vous êtes couvert par Medicare, vous n’êtes pas éligible.
Bien que les régimes offerts par les assureurs sur le marché puissent varier considérablement, l’ACA exige que chacun d’entre eux satisfasse à dix exigences de base ou prestations de santé essentielles (PSAE). Beaucoup de ces EHB peuvent sembler aller de soi, mais les régimes peuvent lésiner sur la couverture de base et certains opposants politiques à l’ACA ont proposé d’éliminer les EHB depuis l’adoption de l’ACA.
Les prestations requises sont notamment les suivantes :
- Services aux patients ambulatoires
- Services d’urgence
- Hospitalisation
- Services de laboratoire
- Services de santé mentale et de traitement des troubles liés à la toxicomanie
- Grossesse, maternité et soins aux nouveau-nés
- Médicaments sur ordonnance
- Services de prévention et de bien-être et gestion des maladies chroniques
- Services pédiatriques
- Services de réadaptation et d’adaptation
L’ACA n’exige pas que les grands régimes d’assurance parrainés par les employeurs couvrent les EHB. Les auteurs de la loi ont plutôt estimé que le marché exercerait une pression concurrentielle qui obligerait les régimes d’employeurs à se conformer à ces mandats de base.
Considérations particulières
Des modifications ont été apportées à l’ACA qui ont permis de répondre à certaines des objections soulevées par ses opposants, tout en maintenant le marché ouvert. Par exemple, dans le cadre de la loi sur les réductions d’impôts et l’emploi, le Congrès a supprimé en décembre 2017 une pénalité que les personnes devaient payer pour ne pas avoir d’assurance maladie, une exigence à laquelle de nombreux républicains s’étaient opposés.
En mars 2019, l’administration Trump a déclaré qu’elle chercherait à abroger toute la loi sur les soins abordables. Dans une lettre adressée à une cour d’appel fédérale, le ministère de la justice a déclaré qu’il était d’accord avec un juge fédéral du Texas qui a déclaré la loi sur les soins de santé inconstitutionnelle et a ajouté qu’il soutiendrait le jugement en appel. L’affaire a été portée devant la Cour suprême en 2020, et en novembre 2020, la Cour suprême était toujours en délibération.