Qu’est-ce que le Bureau du contrôleur de la monnaie ?
Le Bureau du contrôleur de la monnaie (OCC) est une agence fédérale qui supervise l’exécution des lois relatives aux banques nationales. Plus précisément, il affrète, réglemente et supervise les banques nationales ainsi que les succursales et agences fédérales des banques étrangères aux États-Unis. Le contrôleur de la monnaie, nommé par le président et approuvé par le Sénat, dirige l’OCC.
Points clés à retenir
- L’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) est chargé d’affréter, de réglementer et de superviser toutes les banques aux États-Unis, qu’elles soient nationales ou étrangères.
- Nommé par le président, l’OCC est financé par les banques elles-mêmes qui doivent payer des frais d’examen et de traitement.
- L’OCC dispose de nombreux pouvoirs, notamment celui de refuser les demandes de création de nouvelles succursales bancaires, de révoquer les directeurs de banque et même de prendre des mesures de contrôle à l’encontre des banques.
Comment fonctionne le Bureau du contrôleur de la monnaie
Fondé par la loi sur la monnaie nationale de 1863, l’OCC surveille les banques pour garantir qu’elles opèrent en toute sécurité et qu’elles répondent à toutes les exigences. L’OCC supervise plusieurs domaines, notamment le capital, la qualité des actifs, la gestion, les bénéfices, les liquidités, la sensibilité au risque de marché, les technologies de l’information, la conformité et le réinvestissement communautaire.
L’OCC est un bureau indépendant au sein du département du Trésor. Sa mission consiste à « veiller à ce que les banques nationales et les associations fédérales d’épargne opèrent de manière sûre et saine, fournissent un accès équitable aux services financiers, traitent les clients de manière équitable et respectent les lois et règlements en vigueur ».
Le Congrès ne finance pas le Bureau du contrôleur de la monnaie. Le financement provient plutôt des banques nationales et des associations fédérales d’épargne, qui paient pour l’examen et le traitement de leurs demandes. L’OCC reçoit également des revenus de ses investissements, qui proviennent principalement des titres du Trésor américain.
L’agence est dirigée par le contrôleur confirmé par le Sénat pour un mandat de cinq ans. Le contrôleur est également directeur de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) et de NeighborWorks America.
Structure de l’OCC
Il existe quatre bureaux de district de l’OCC, ainsi qu’un bureau à Londres, qui supervisent les activités internationales des banques nationales. Le personnel des examinateurs bancaires effectue des examens sur place des banques nationales et des associations fédérales d’épargne ou des thrifts. Ils assurent la supervision en analysant les portefeuilles de prêts et d’investissements de l’institution, la gestion des fonds, le capital, les bénéfices, la liquidité et la sensibilité au risque du marché. Les examinateurs examinent également les contrôles internes et la conformité aux règlements et lois applicables et évaluent la capacité de la direction à identifier et à contrôler les risques.
Pouvoir de l’OCC
Le Bureau du contrôleur de la monnaie a le pouvoir d’approuver ou de refuser les demandes de nouvelles chartes, succursales, capital et autres changements dans la structure bancaire. Il peut prendre des mesures de contrôle à l’encontre des banques relevant de sa compétence pour non-respect des lois et règlements. En outre, l’agence a le pouvoir de révoquer les dirigeants et les administrateurs. D’autres responsabilités comprennent le pouvoir de négocier des accords pour modifier les pratiques d’une banque, d’imposer des sanctions pécuniaires et d’émettre des ordonnances de cessation et d’abstention.
Suite à la loi Dodd-Frank, le Bureau du Contrôleur financier a assumé la responsabilité de l’examen, de la surveillance et de la réglementation en cours des associations fédérales d’épargne. Au cours du même mois, l’OCC a publié une règle finale mettant en œuvre plusieurs dispositions de la loi Dodd-Frank, y compris des modifications visant à faciliter le transfert des fonctions de l’Office de contrôle de l’épargne.