DÉFINITION de la société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT)
La Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (SWIFT) est une coopérative appartenant à ses membres qui assure des transactions financières sûres et sécurisées pour ses membres. Créée en 1973, SWIFT utilise une plate-forme de communication propriétaire standardisée pour faciliter la transmission d’informations sur les transactions financières. Les institutions financières échangent ces informations entre elles en toute sécurité, y compris les instructions de paiement.
BREAKING DOWN Société pour les télécommunications financières interbancaires mondiales (SWIFT)
SWIFT ne détient pas de fonds en propre et ne gère pas les comptes de clients externes. La coopérative a commencé à opérer dans 15 pays en 1973 et opère maintenant dans 210 pays, reliant plus de 10 000 institutions financières. Aujourd’hui, la coopérative livre plus de 24 000 000 de messages par jour, contre 2,4 millions de messages par jour en 1995.
SWIFT a son siège en Belgique et possède des bureaux aux États-Unis, au Brésil, en Australie, en Inde, au Japon, en Corée, en Autriche, en Belgique, en France, en Allemagne, en Italie, en Afrique du Sud, en Espagne, en Suède, en Suisse, au Royaume-Uni, aux Émirats arabes unis et dans la Fédération de Russie.
Avant SWIFT, le seul moyen fiable de confirmation de message pour le transfert international de fonds était le télex. Cependant, le télex était confronté à toute une série de problèmes, notamment la faible vitesse, les problèmes de sécurité et le format libre des messages. Le système unifié de codes de SWIFT pour nommer les banques et décrire les transactions a été un changement bienvenu.
Ventilation des transactions SWIFT
Pour les transferts d’argent, SWIFT attribue à chaque organisme financier participant un code unique de huit ou onze caractères. Ce code a trois noms interchangeables : le code d’identification de la banque (BIC), le code SWIFT, le SWIFT ID ou le code ISO 9362.
Par exemple, la banque italienne UniCredit Banca, dont le siège est à Milan, a le code SWIFT à huit caractères UNCRITMM. Les quatre premiers caractères correspondent au code de l’institut (UNCR pour UniCredit Banca), tandis que les deux suivants sont le code du pays (IT pour l’Italie), et les derniers caractères précisent le code du lieu/ville (MM pour Milan). Si une organisation décide d’utiliser un code de 11 caractères, les trois derniers caractères optionnels peuvent refléter des succursales individuelles. Par exemple, la succursale de la UniCredit Banca à Venise peut utiliser le code UNCRITMMZZZ.
Supposons qu’un client d’une succursale de la T.D. Bank à Boston veuille envoyer de l’argent à son ami qui travaille à la succursale de la UniCredit Banca à Venise. Le Bostonien peut entrer dans son agence T.D. Bank avec le numéro de compte de son ami et le code SWIFT unique d’UnicaCredit Banca Venice. La T.D. Bank enverra un message SWIFT pour un transfert de paiement à l’agence spécifique de la UniCredit Banca via son réseau sécurisé. Une fois qu’Unicredit Banca aura reçu le message SWIFT concernant le paiement entrant, elle compensera et créditera l’argent sur le compte de son ami.
SWIFT contre IBAN
SWIFT et IBAN (International Bank Account Number) sont tous deux utiles pour identifier les parties à un transfert d’argent ; cependant, alors que le code SWIFT est utilisé pour identifier une banque spécifique, le code IBAN est utilisé pour identifier un compte individuel impliqué dans une transaction internationale.