Une fois que vous avez commencé à accumuler de l’épargne, vous vous demandez peut-être où vous devriez garder cet argent, d’autant plus que la plupart des comptes d’épargne traditionnels offrent des taux d’intérêt assez nominaux. Si vous voulez garder vos fonds liquides, une alternative est un fonds du marché monétaire. Ce type de compte d’investissement vous permet de faire des chèques et de transférer facilement de l’argent sur votre compte d’épargne, mais il offre un rendement plus élevé qu’un compte d’épargne.
Points clés à retenir
- Les comptes d’épargne et les comptes de dépôt du marché monétaire sont garantis par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
- Les fonds communs de placement du marché monétaire n’ont pas cette garantie de la FDIC.
- Les deux types de comptes du marché monétaire sont très liquides et accessibles, mais les fonds du marché monétaire ont tendance à offrir des rendements plus élevés.
- Pour choisir un fonds commun de placement du marché monétaire, il est préférable de se concentrer sur ceux dont les frais d’exploitation sont faibles.
Fonds communs de placement du marché monétaire
Les fonds communs de placement du marché monétaire, qui constituent un investissement relativement peu risqué, regroupent l’argent de nombreux particuliers et investissent dans des titres à court terme de grande qualité. Bien qu’il s’agisse techniquement de placements, ils s’apparentent davantage à des comptes de trésorerie, car l’argent est facilement accessible. Ils n’offrent peut-être pas un rendement aussi élevé qu’un investissement en bourse, mais ils comportent beaucoup moins de risques et ont quand même tendance à avoir de meilleurs rendements qu’un compte d’épargne rémunéré (bien qu’il n’y ait aucune garantie de rendement).
La performance des fonds du marché monétaire est étroitement liée aux taux d’intérêt fixés par la Réserve fédérale. Lorsque les taux d’intérêt sont très bas, ces fonds peuvent ne pas être plus performants qu’un compte d’épargne si l’on tient compte des frais. Il est donc important de faire des recherches avant de placer votre argent dans un fonds du marché monétaire.
Les fonds communs de placement du marché monétaire peuvent avoir un investissement initial minimum, ainsi que des exigences de solde et des frais de transaction. Il existe également des frais connexes que les comptes bancaires n’encourent pas, notamment le ratio de dépenses, qui est un pourcentage de frais prélevés sur le fonds pour les frais de gestion.
Les dividendes des fonds communs de placement peuvent être imposables ou non, en fonction de la nature des investissements du fonds. Ils ne sont pas assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), bien qu’ils soient soigneusement réglementés par la Securities and Exchange Commission (SEC).
Comptes de dépôt du marché monétaire
Si les comptes du marché monétaire ressemblent beaucoup aux fonds communs de placement du marché monétaire (et les gens confondent souvent les deux), ils sont en fait plus proches des comptes d’épargne, avec certains des avantages d’un compte chèque également.
Les comptes du marché monétaire ont souvent des investissements et des soldes minimums plus élevés que les comptes d’épargne ordinaires, mais ils offrent des rendements plus élevés. Ils permettent également aux titulaires de comptes de faire un nombre limité de chèques ou d’effectuer des achats limités par carte de débit sur le compte chaque mois (jusqu’à six au total). Ils peuvent être assortis de frais mensuels, mais si vous faites vos recherches, vous devriez pouvoir en trouver un sans frais mensuels.
Une différence importante : Les comptes du marché monétaire sont détenus dans des banques ou des coopératives de crédit. Ils sont assurés par la FDIC s’ils se trouvent dans une banque, et par la National Credit Union Administration (NCUA) s’ils se trouvent dans une coopérative de crédit.
Les taux d’intérêt, les frais et les exigences en matière de solde peuvent varier considérablement. Passer du temps à trouver un compte offrant un bon rendement et des frais minimes peut vous permettre d’économiser de l’argent à long terme.
Comptes d’épargne
Les comptes d’épargne dans les banques ou les coopératives de crédit sont un endroit sûr et pratique pour stocker de l’argent lorsque vous économisez pour un achat important ou pour l’avenir. (De nombreuses personnes utilisent les comptes d’épargne traditionnels pour conserver leurs fonds d’urgence).
Les comptes d’épargne sont rémunérés, ce qui signifie qu’ils rapportent de l’argent, qui croît avec le temps. Ils sont généralement assortis de taux d’intérêt plus bas que les comptes de dépôt du marché monétaire ou les fonds communs de placement, bien que certaines banques en ligne proposent des comptes d’épargne à haut rendement dont les taux d’intérêt sont plus compétitifs. Comme les comptes de dépôt du marché monétaire, ils sont assurés par la FDIC ou la NCUA.
Quel compte vous convient le mieux ?
La décision de détenir votre argent dans un fonds commun de placement du marché monétaire, un compte de dépôt du marché monétaire ou un compte d’épargne traditionnel dépendra du montant que vous devez épargner et de la fréquence à laquelle vous devez y accéder. En étudiant les détails des différentes options au sein de chaque groupe, vous pourrez éviter des frais élevés et des minimums de compte.