Un souscripteur est une partie chargée d’évaluer et de juger si un risque financier vaut la peine d’être pris. L’évaluation est effectuée contre rémunération, généralement sous la forme d’une commission, d’une prime, d’une marge ou d’un intérêt.
Les souscripteurs remplissent différentes fonctions qui dépendent du contexte. Dans le monde financier, les souscripteurs aident les investisseurs à déterminer si un risque vaut la peine d’être pris ou aident une entreprise à lancer une première offre publique de vente (IPO). Il existe des souscripteurs lorsque vous demandez un prêt personnel, une assurance maladie ou un prêt hypothécaire.
Pour devenir assureur, il faut généralement être titulaire d’une licence. Toutefois, certains employeurs peuvent vous engager comme souscripteur sans diplôme si vous avez une expérience professionnelle pertinente et des compétences en informatique. Pour devenir souscripteur senior ou directeur de souscription, vous devez obtenir une certification.
La maîtrise de l’informatique et les compétences dites « mathématiques » sont essentielles pour exceller dans ce domaine de recherche et de données.
Souscripteur d’assurance
Les souscripteurs d’assurance sont chargés d’examiner les demandes de couverture et de prendre la décision d’accepter ou de refuser un demandeur en se fondant sur l’analyse des risques. Les courtiers d’assurance et autres entités soumettent des demandes d’assurance pour leurs clients, et les souscripteurs d’assurance examinent la demande et décident si une couverture sera offerte ou non.
Les souscripteurs d’assurance donnent également des conseils sur les questions de gestion des risques, prennent des décisions concernant la couverture des particuliers et décident si les clients existants doivent continuer à bénéficier d’une couverture, et ce au même niveau.
En bref
Le salaire annuel médian des souscripteurs d’assurance, en mai 2018, selon le Bureau américain des statistiques du travail, était de 69 760 dollars ; les 90 % des souscripteurs d’assurance les mieux payés gagnent jusqu’à 122 840 dollars.
L’éducation est nécessaire pour devenir assureur
Il n’est pas nécessaire d’avoir une licence spécifique pour devenir souscripteur, mais des cours de mathématiques, de commerce, d’économie et de finance sont utiles dans ce domaine. Un bon souscripteur a également le souci du détail et possède d’excellentes compétences en mathématiques, en communication, en résolution de problèmes et en prise de décision.
Une fois engagé, vous vous entraînez généralement sur le tas, sous la supervision de souscripteurs expérimentés. En tant que stagiaire, vous apprenez à connaître les facteurs de risque courants et les applications de base utilisées dans la souscription. À mesure que vous acquérez de l’expérience, vous pouvez commencer à travailler de manière indépendante et à assumer davantage de responsabilités.
Votre employeur peut exiger que vous obteniez un certificat dans le cadre de votre formation ou que vous accédiez à un poste de souscripteur principal. En suivant des cours de certification, vous pourrez vous tenir au courant des polices d’assurance, des technologies et des réglementations d’État et fédérales en matière d’assurance.
Points clés à retenir
- Un souscripteur est toute partie qui évalue et assume le risque d’une autre partie, en échange d’une rémunération.
- Les souscripteurs sont utilisés sur les marchés de la dette et des actions, pour les prêts hypothécaires, les polices de soins de santé et d’autres formes d’assurance.
- Les souscripteurs d’assurance examinent et évaluent les demandes de couverture et déterminent si le risque vaut la peine d’être pris.
- L’idéal est d’avoir une licence qui comprend des cours d’économie, de commerce, de comptabilité, de finance ou de mathématiques.
- Les nouvelles recrues reçoivent une formation sur le tas dispensée par des souscripteurs expérimentés, mais pour progresser, un souscripteur doit suivre des programmes de certification clés.
Formation offerte en matière de souscription
L’American Institute For Chartered Property Casualty Underwriters propose un programme de formation pour les souscripteurs débutants. Il propose également deux certifications spéciales : associate in personal insurance et associate in commercial underwriting. Ces certifications exigent généralement deux ans de cours et des examens.
Pour les souscripteurs plus expérimentés, l’institut propose une certification de souscripteur agréé en assurance dommages. L’American College of Financial Services propose également des options de certification pour les souscripteurs, le titre de Chartered Life Underwriter (souscripteur vie agréé).