Doubler votre argent est un insigne d’honneur, souvent utilisé comme un droit de vantardise et une promesse faite par des conseillers trop zélés. Peut-être cela vient-il du plus profond de notre psychologie d’investisseur – la partie de nous qui prend des risques et qui aime les gains rapides.
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Cela dit, doubler votre argent est un objectif réaliste qu’un investisseur devrait toujours viser. En gros, il y a cinq façons d’y parvenir. La méthode que vous choisissez dépend en grande partie de votre goût du risque et de votre calendrier d’investissement.
Points clés à retenir
- Il existe cinq façons principales de doubler votre argent, qui peuvent inclure l’utilisation d’un portefeuille diversifié ou l’investissement dans des actifs spéculatifs.
- En règle générale, les investissements visant à doubler votre argent peuvent être réalisés en toute sécurité sur plusieurs années ou rapidement, bien que le risque de perdre la plupart ou la totalité de votre argent soit plus important pour ceux qui sont impatients.
- Les moyens spéculatifs de doubler votre argent peuvent inclure l’investissement dans des options, l’achat sur marge ou l’utilisation d’actions à un centime.
- La meilleure façon de doubler votre argent est de profiter des comptes de retraite et des comptes fiscalement avantageux offerts par les employeurs, notamment les 401(k).
1. La méthode classique – gagner lentement
Les investisseurs qui sont dans le coin depuis un certain temps se souviendront de la publicité classique de Smith Barney des années 1980 dans laquelle l’acteur britannique John Houseman informe les spectateurs avec son accent caractéristique qu' »ils font de l’argent à l’ancienne – ils le gagnent ».
«
Lorsqu’il s’agit de la manière la plus traditionnelle de doubler votre argent, cette publicité n’est pas très éloignée de la vérité. La façon éprouvée de doubler votre argent sur une période raisonnable consiste à investir dans un portefeuille solide, non spéculatif et diversifié entre des actions de premier ordre et des obligations de qualité.
Il ne doublera pas en un an, mais il devrait, à terme, compte tenu de l’ancienne règle de 72. La règle de 72 est un célèbre raccourci pour calculer le temps nécessaire à un investissement pour doubler si sa croissance s’accélère. Il suffit de diviser 72 par le taux annuel prévu. Le résultat est le nombre d’années qu’il faudra pour doubler votre argent.
Si l’on considère que les grandes actions de premier ordre ont rapporté environ 10 % par an au cours des 100 dernières années et que les obligations de premier ordre ont rapporté environ 4 % sur la même période, un portefeuille divisé de manière égale entre les deux devrait rapporter environ 8 % par an. En divisant 72 par ce taux de rendement attendu, on obtient un portefeuille qui devrait doubler tous les neuf ans. Ce n’est pas si mal si l’on considère qu’il va quadrupler après 18 ans.
Lorsqu’il s’agit de faibles taux de rendement, la règle de 72 est un prédicteur assez précis. Ce graphique compare les chiffres donnés par la règle de 72 et le nombre réel d’années qu’il faudrait à ces investissements pour doubler de valeur.
| Taux de rendement | Règle de 72 | Nombre réel d’années | Différence (nombre) d’années |
| 2% | 36,0 | 35,0 | 1.0 |
| 3% | 24,0 | 23.5 | 0.5 |
| 5% | 14,0 | 14.2 | 0.2 |
| 7% | 10.3 | 10.2 | 0.1 |
| 9% | 8.0 | 8.04 | 0.0 |
| 12% | 6.0 | 6.1 | 0.1 |
| 25% | 2.9 | 3.1 | 0.2 |
| 50% | 1.4 | 1.7 | 0.3 |
| 72% | 1.0 | 1.3 | 0.3 |
| 100% | 0.7 | 1.0 | 0.3 |
Remarquez que, bien qu’elle donne une estimation rapide et approximative, la règle de 72 devient moins précise à mesure que les taux de rendement augmentent.
2. Le sang contraire dans les rues
Même l’investisseur le moins aventurier sait qu’il arrive un moment où il faut acheter, non pas parce que tout le monde y gagne, mais parce que tout le monde en sort.
Tout comme les grands athlètes connaissent des périodes d’effondrement lorsque de nombreux fans leur tournent le dos, les cours des actions de grandes entreprises connaissent parfois des baisses, qui s’accélèrent lorsque des investisseurs inconstants se portent au secours. Comme le Baron Rothschild l’aurait dit un jour, les investisseurs avisés « achètent quand il y a du sang dans les rues, même si ce sang est le leur ».
Personne ne conteste que vous devriez acheter des stocks d’ordures. Le fait est qu’il y a des moments où les bons investissements sont sur-vendus, ce qui représente une opportunité d’achat pour les investisseurs qui ont fait leurs devoirs.
Les baromètres classiques utilisés pour évaluer si une action peut être vendue en trop sont le ratio cours/bénéfice et la valeur comptable de l’entreprise. Ces deux mesures ont des normes historiques bien établies, tant pour les grands marchés que pour les industries spécifiques. Lorsque les entreprises se situent bien en dessous de ces moyennes historiques pour des raisons superficielles ou systémiques, les investisseurs intelligents sentent une opportunité de doubler leur argent.
3. La voie de la sécurité
Tout comme la voie rapide et la voie lente sur l’autoroute vous mèneront finalement au même endroit, il existe des moyens rapides et lents de doubler votre argent. Si vous préférez jouer la sécurité, les obligations peuvent être un moyen moins effrayant d’atteindre la même destination. Considérez les obligations à coupon zéro, y compris les obligations d’épargne américaines classiques, par exemple.
Pour les non-initiés, les obligations à coupon zéro peuvent sembler intimidantes. En réalité, elles sont simples à comprendre. Au lieu d’acheter une obligation qui vous récompense par un paiement d’intérêts régulier, vous achetez une obligation à un prix inférieur à sa valeur éventuelle à l’échéance.
Par exemple, au lieu de payer 1 000 $ pour une obligation de 1 000 $ qui rapporte 5 % par an, un investisseur pourrait acheter cette même obligation de 1 000 $ pour 500 $. Au fur et à mesure qu’elle se rapproche de l’échéance, sa valeur augmente lentement jusqu’à ce que le détenteur de l’obligation soit finalement remboursé de la valeur nominale.
Un avantage caché est l’absence de risque de réinvestissement. Avec les obligations à coupon standard, il y a les défis et les risques liés au réinvestissement des paiements d’intérêts au fur et à mesure qu’ils sont reçus. Avec les obligations à coupon zéro, il n’y a qu’un seul remboursement, et il intervient à l’échéance de l’obligation.
4. La voie de la spéculation
Si la lenteur et la régularité peuvent fonctionner pour certains investisseurs, d’autres se retrouvent à s’endormir au volant. Pour ces derniers, le moyen le plus rapide de se constituer un pécule est d’utiliser des options, des opérations sur marge ou des actions à un penny. Tous peuvent super-réduire le pécule tout aussi rapidement.
Les options d’achat d’actions, telles que les simples options de vente et d’achat, peuvent être utilisées pour spéculer sur les actions de n’importe quelle entreprise. Pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui sont à l’écoute d’un secteur spécifique, les options peuvent faire grimper en flèche les performances d’un portefeuille.
Chaque option d’achat d’actions représente potentiellement 100 actions. Cela signifie que le prix d’une entreprise peut n’avoir besoin d’augmenter qu’un faible pourcentage pour qu’un investisseur en touche une. Soyez juste prudent, et assurez-vous de faire vos devoirs avant d’essayer. Pour ceux qui ne veulent pas connaître les tenants et aboutissants des options, mais qui veulent tirer parti de leur foi ou de leurs doutes concernant une action particulière, il existe la possibilité d’acheter sur marge ou de vendre une action à découvert.
Ces deux méthodes permettent essentiellement aux investisseurs d’emprunter de l’argent à une maison de courtage pour acheter ou vendre plus d’actions qu’ils n’en ont réellement, ce qui augmente considérablement leurs bénéfices potentiels. Cette méthode n’est pas pour les faibles. Un appel de marge peut vous mettre au pied du mur, et la vente à découvert peut générer des pertes infinies.
Enfin, la chasse aux bonnes affaires extrêmes peut transformer les centimes en dollars. Vous pouvez lancer les dés sur l’une des nombreuses anciennes sociétés de premier ordre qui ont sombré à moins d’un dollar. Vous pouvez aussi faire rentrer de l’argent dans une entreprise qui ressemble à une autre grande entreprise. Les actions en cents peuvent doubler votre argent en un seul jour de bourse. N’oubliez pas que les prix bas de ces actions reflètent le sentiment de la plupart des investisseurs.
5. La meilleure façon
Même si ce n’est pas aussi amusant que de regarder son action préférée au journal télévisé du soir, le champion incontesté des poids lourds est la contribution de contrepartie de l’employeur dans un plan 401(k) ou un autre plan de retraite d’employeur. Ce n’est pas sexy et cela n’impressionnera pas les voisins, mais obtenir automatiquement 0,50 $ pour chaque dollar épargné est difficile à battre.
Et pour que cela soit encore mieux, l’argent qui entre dans votre plan est directement prélevé sur ce que votre employeur déclare à l’IRS. Pour la plupart des Américains, cela signifie que chaque dollar investi ne leur coûte que 0,65 à 0,75 cents.
Si vous n’avez pas accès à un plan 401(k), vous pouvez toujours investir dans un IRA traditionnel ou un IRA Roth. Vous n’obtiendrez pas de contrepartie de la part de l’entreprise, mais l’avantage fiscal à lui seul est substantiel. Un IRA traditionnel présente le même avantage fiscal immédiat qu’un 401(k). Un Roth IRA est imposé l’année où l’argent est investi, mais lorsqu’il est retiré à la retraite, aucun impôt n’est dû sur le capital ou les bénéfices.
L’un ou l’autre est une bonne affaire pour le contribuable. Mais si vous êtes jeune, pensez à cette Roth IRA. Zéro impôt sur vos plus-values ? C’est un moyen facile d’obtenir un rendement effectif plus élevé. Si vos revenus actuels sont faibles, l’État vous versera même une partie de votre épargne-retraite. Le crédit d’impôt pour cotisations à l’épargne-retraite réduit votre facture fiscale de 10 à 50 % de votre cotisation.
Se méfier
Il y a probablement plus d’escroqueries à l’investissement qu’il n’y a de choses sûres. Méfiez-vous lorsque l’on vous promet des résultats. Qu’il s’agisse de votre courtier, de votre beau-frère ou d’une publicité nocturne, prenez le temps de vous assurer que personne ne se sert de vous pour doubler son argent.