Regardons les choses en face. La dernière chose que les gens veulent faire est de planifier leur mort. Il y a beaucoup de décisions importantes que vous devez prendre – des décisions que vous ne devriez pas laisser à vos proches. Il s’agit notamment d’épargner pour vos funérailles et de les planifier, de désigner une procuration, de désigner des bénéficiaires pour tous vos comptes, de préparer vos enfants – surtout s’ils sont assez jeunes -, de planifier votre succession et d’établir votre testament.
Cette dernière est probablement l’une des choses les plus importantes que vous aurez à faire. Nous vous présentons ci-dessous quelques éléments importants que vous devrez prendre en compte lors de l’élaboration de cet important document.
Points clés à retenir
- L’établissement d’un testament est l’une des parties les plus importantes de la planification de votre décès.
- Rédiger son testament soi-même est moins coûteux et peut coûter environ 150 dollars ou moins.
- En fonction de votre situation, attendez-vous à payer entre 300 et 1 000 dollars pour faire appel à un avocat pour votre testament.
- Les kits de rédaction de testament peuvent vous faire gagner du temps et de l’argent, mais la rédaction de votre testament avec un avocat vous garantit qu’il ne comportera aucune erreur.
Un processus compliqué
Rédiger un testament n’est pas aussi facile que vous pouvez l’imaginer. La plupart des gens entendent le mot « testament » et pensent que c’est un processus assez simple. La plupart des gens pensent qu’il faut quelques minutes pour désigner les destinataires de tous vos biens. Mais ce n’est pas vrai. En fait, le document comporte de nombreuses facettes importantes dont vous devez tenir compte – jusqu’à la façon dont vous le rédigez.
Si vous avez beaucoup de biens, que vous dirigez une entreprise et que vous avez plus d’un enfant ou de petits-enfants, vous devez prendre le temps de prendre des décisions prudentes sur ce qui se passera après votre décès. Si vous le faites maintenant, vous aiderez ceux que vous laisserez derrière vous à la fin.
Faites une liste de tous vos biens – votre maison, vos véhicules, vos objets de valeur – ainsi que de tous vos comptes financiers tels que les comptes chèques et les comptes d’épargne, les certificats de dépôt (CD) et les polices d’assurance vie. Ensuite, notez toutes les personnes à votre charge et qui hérite de chaque bien. Notez également que si vous souhaitez inclure des considérations particulières dans votre testament, par exemple lorsque des mineurs héritent de vos biens, comment les comptes seront répartis ou ce qu’il adviendra de votre maison après votre décès.
Vous pouvez essayer de rédiger le testament vous-même ou vous pouvez engager un avocat pour faire le travail à votre place. Mais même si vous engagez un avocat, vous devrez quand même prendre ces décisions importantes par vous-même. Nous examinerons les avantages et les inconvénients des deux solutions un peu plus loin dans cet article.
Le coût d’un testament
Les frais pour la rédaction d’un testament de base peuvent être de 150 dollars seulement, ce qui est assez raisonnable et abordable pour la plupart des gens. Envisagez d’acheter un kit de création de testament à faire soi-même, que vous pouvez acheter en ligne ou dans les magasins pour moins cher. Il s’agit généralement de modèles que vous pouvez remplir en ligne avec vos informations pertinentes. Si vous avez besoin de documents de planification successorale plus compliqués ou supplémentaires, soyez prêt à débourser plus d’argent. Il peut coûter 1 000 dollars ou plus dans les situations avancées.
Mais cela peut être trop générique pour vous, ce qui vous laisse la possibilité d’engager un professionnel. Si vous engagez un avocat, sachez toutefois que cela aura un prix. Le prix le plus bas pour faire rédiger un testament par un avocat est d’environ 300 $, mais il peut facilement coûter 1 000 $ ou plus si votre situation est plus compliquée.
Faites-le vous-même
Les kits de bricolage permettant de créer et de déposer un document juridiquement contraignant auront gagné en popularité en raison du coût minime qu’ils impliquent. Si vous n’avez pas beaucoup de problèmes compliqués concernant vos dernières volontés, que vos finances sont assez simples et que vous n’avez pas d’enfants, cette option pourrait être la plus adaptée à votre cas. Les kits peuvent être achetés pour seulement 10 dollars, ce qui vous donne la possibilité de rédiger votre testament à votre convenance sans avoir à payer un coût exorbitant. Cela prend beaucoup moins de temps et vous pouvez généralement faire les mises à jour à votre guise sans trop de difficultés ni de frais.
Avant de vous décider pour l’un de ces kits, lisez d’abord les avis des plateformes qui vendent les kits et écoutez ce que leurs clients disent de ce produit. Il s’agit d’une nouvelle activité et de nombreuses entreprises se battent pour en prendre une part, alors que la qualité varie selon les fournisseurs légaux.
Deuxièmement, assurez-vous de comprendre tout ce que le kit implique, y compris le langage juridique. Vous ne voulez pas signer un document que vous ne comprenez pas entièrement. Demandez-vous également si le document est exécutoire dans votre État, car certains documents ne coïncident pas avec les directives dans certains domaines. Pour la question de la conformité de l’État, contactez la plateforme et posez-lui la question et profitez de son expérience avec d’autres utilisateurs de votre État. Vous devrez peut-être faire appel à des témoins ou faire authentifier votre document par un notaire.
N’oubliez pas que les documents de base du testament ne couvrent pas nécessairement toutes les situations de vie qui doivent être abordées. C’est alors que vous passez à l’étape suivante.
Engager un avocat
C’est la meilleure option si vous avez une situation compliquée, beaucoup de biens, de nombreux bénéficiaires et de nombreuses personnes à charge. Bien que les décisions concernant le sort de votre succession après votre décès vous appartiennent, un avocat peut vous guider dans le processus et vous aider à rédiger correctement votre testament afin qu’il n’y ait pas d’erreurs. Après tout, vous payez pour des conseils juridiques, il est donc logique que vous profitiez pleinement d’un testament sans erreur.
N’oubliez pas, cependant, que le recours à un avocat pour rédiger un document peut coûter entre 100 et 400 dollars de l’heure, voire plus. Et si vous décidez d’apporter des modifications, cela vous coûtera cher, car cela signifie un nouveau déplacement chez l’avocat.
Que vous rédigiez votre testament vous-même ou que vous fassiez appel à un avocat, les décisions concernant le sort de votre succession vous appartiennent en propre.
Testament et fiducie viagère
Il y a une certaine confusion entre les testaments et les fiducies vivantes. Beaucoup de gens croient qu’il s’agit d’une seule et même chose, mais ce n’est pas le cas. Un testament couvre la manière dont les biens sont distribués après votre décès et vous permet de désigner un tuteur pour tout enfant mineur.
La fiducie vivante, d’autre part, est un outil de planification successorale plus complet qui couvre non seulement les questions abordées dans un testament, mais permet également d’établir une procuration médicale et juridique en cas d’incapacité. Il permet également de désigner un fiduciaire successeur qui s’occupera de toutes les questions juridiques et financières à votre décès. La création d’une fiducie vivante coûte généralement 1 000 $ ou plus, mais elle est considérée comme un outil de planification plus complet qu’un testament.