Les gens confondent souvent le rôle de planificateur financier avec d’autres emplois similaires, comme celui de conseiller financier. Bien qu’il puisse y avoir des similitudes entre ces emplois, il y a quelques différences essentielles. Un conseiller financier est généralement une personne qui aide les gens à gérer leur argent, tandis qu’un planificateur financier élabore des plans financiers personnalisés pour ses clients. Ces deux professionnels peuvent également différer en ce qui concerne leur formation et leur titre. Les planificateurs financiers peuvent également avoir un domaine de compétence particulier. Si vous envisagez de devenir planificateur financier, vous devez réfléchir à certains points essentiels. Avez-vous la bonne formation et les compétences nécessaires pour réussir ? Est-ce même le bon cheminement de carrière pour vous ? Lisez ce qui suit pour en savoir plus sur la planification financière et répondez à notre quiz pour vous aider à prendre une décision plus éclairée.
Points clés à retenir
- Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en faisant le tri dans leurs affaires financières.
- Pour réussir en tant que planificateur financier, il est essentiel de trouver des clients et de se constituer une clientèle.
- Pour devenir planificateur financier, il faut être titulaire d’une licence, et suivre des cours sur les investissements, la fiscalité, la planification successorale et la gestion des risques.
- Si vous êtes à l’aise dans la vente, que vous êtes doué pour les relations humaines, que vous avez d’excellentes capacités d’analyse et de communication et que vous pouvez travailler de manière indépendante, la planification financière pourrait vous convenir.
Planificateurs financiers : Les bases
Les planificateurs financiers aident les gens à gérer leur argent tout en faisant le tri dans leurs affaires financières. Comme les conseillers financiers, ils aident leurs clients à définir des objectifs financiers à long terme. Ces professionnels évaluent le stade de vie de leurs clients, leur tolérance au risque, ainsi que les investissements potentiels.
Les planificateurs financiers gagnent également leur vie en aidant les gens à faire le tri et à choisir des investissements, des assurances et d’autres produits financiers. Comme de nombreux planificateurs financiers sont également spécialisés dans des domaines spécifiques, ils peuvent fournir des services sur mesure à leurs clients. Certains de ces services comprennent, sans s’y limiter, la planification de la retraite, l’analyse générale des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et la planification de l’éducation.
Obtenir de nouvelles affaires
Trouver des clients qui ont besoin de ces services et se constituer une clientèle est essentiel pour réussir en tant que planificateur financier, car les recommandations de clients satisfaits sont une source importante de nouvelles affaires. Que vous trouviez de nouveaux clients en donnant des séminaires ou des conférences, en établissant des contacts sociaux ou professionnels ou simplement en effectuant des appels téléphoniques, vous devez les trouver.
Votre succès en tant que planificateur financier dépend de votre capacité à trouver et à conserver une liste de clients.
Le fait de disposer d’un vaste réseau social est l’une des raisons pour lesquelles de nombreux planificateurs financiers prospères entrent dans le domaine après avoir exercé une profession connexe, comme comptable, auditeur, agent de vente d’assurances, avocat ou agent de vente de titres, de marchandises et de services financiers.
Exigences en matière d’éducation
Les employeurs spécialisés dans la planification financière recherchent des candidats titulaires d’une licence en comptabilité, finance, économie, commerce, mathématiques ou droit. Des cours sur les investissements, la fiscalité, la planification successorale et la gestion des risques sont également utiles. Les programmes de planification financière sont de plus en plus répandus dans les collèges et les universités.
Les analystes financiers peuvent également demander des titres spéciaux comme ceux de planificateur financier agréé (CFP), d’analyste financier agréé (CFA) et de consultant financier agréé (ChFC).
En général, une licence n’est pas nécessaire pour travailler comme conseiller financier personnel, mais les conseillers qui vendent des actions, des obligations, des fonds communs de placement ou des assurances peuvent avoir besoin de licences telles que les séries 6, 7 ou 63. Ces examens sont administrés par l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA) et pour passer la plupart de ces examens, le parrainage d’une entreprise membre ou d’un organisme d’autorégulation est nécessaire.
Où travaillent les conseillers ?
Plus de la moitié des conseillers financiers travaillent pour des sociétés financières et d’assurance, notamment des courtiers en valeurs mobilières et en matières premières, des banques, des compagnies d’assurance et des sociétés d’investissement financier. Toutefois, quatre conseillers financiers personnels sur dix sont des indépendants qui exploitent de petites sociétés de conseil en investissement, généralement dans les zones urbaines.
Selon le Bureau of Labor Statistics, l’emploi global des analystes financiers et des conseillers financiers personnels devrait augmenter de 7 % entre 2018 et 2028, soit plus rapidement que la moyenne de toutes les professions. Cela est dû à l’augmentation des investissements des entreprises et des particuliers, au nombre croissant de plans de retraite autogérés et au nombre croissant de personnes âgées. Les conseillers en finances personnelles seront encore plus avantagés que les analystes financiers, car les baby-boomers épargnent pour leur retraite et une population plus instruite et plus riche a besoin de conseils en matière d’investissement. En outre, les gens vivent plus longtemps et doivent prévoir de financer un plus grand nombre d’années de retraite.
La planification financière est-elle la bonne carrière pour vous ?
Répondez à ce quiz pour vous aider à le découvrir :
Quiz : La planification financière vous convient-elle ?
1. Êtes-vous à l’aise pour faire des ventes ?
A. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova sans avoir la garantie qu’elle appréciera la représentation.
B. Je pourrais vendre à ma grand-mère un billet pour un concert de SuperNova, mais je me sentirais coupable si elle n’aimait pas le spectacle.
C. Seule une mauvaise personne vendrait à sa grand-mère un billet de SuperNova.
2. À quel stade de la vie êtes-vous ?
A. Je viens d’obtenir mon diplôme universitaire.
B. J’ai quitté l’école depuis quelques années.
C. Je travaille dans mon domaine depuis plusieurs années, mais je suis prêt à changer.
3. Quel est votre degré d’extraversion ?
A. J’ai été le président de presque tous les clubs auxquels j’ai adhéré.
B. J’ai assez d’amis pour me rendre heureux.
C. Un bon livre, une chambre pour moi, et pas d’interruptions, c’est mon idée du paradis.
4. Vous pourriez être décrit comme :
A. Vous êtes à la fois analytique et bon communicateur.
B. Analytique mais pas un bon communicateur, ou un bon communicateur mais pas analytique.
C. Ni analytique, ni bon communicateur.
5. Au travail, je préfère faire mon travail :
A. Entièrement indépendantB
. Un peu indépendamment.
C. En tant que membre d’une équipe.
6. Ce qui m’attire le plus dans l’idée de devenir planificateur, c’est
A. Le défi que représente la constitution d’une clientèle.
B. La création de ma propre entreprise.
C. L’analyse des investissements.
7. Selon le Bureau of Labor Statistics, le revenu annuel médian des planificateurs financiers était de 88 890 dollars en 2018, y compris les revenus de commissions. Que pensez-vous de cela ?
A. Je n’ai jamais été dans la moyenne et je vais gagner plus que la médiane.
B. Cela me conviendrait.
C. Travailler pour des commissions ne fait que me rendre nerveux.
Résultats
Si vous avez répondu principalement « Comme », la planification financière pourrait être la carrière qui vous convient. L’idée de gagner une part importante de votre rémunération par le biais de commissions vous stimule, et non vous terrifie. Si vous avez les bonnes relations et l’énergie nécessaire pour travailler dans ce réseau, vous pourriez réussir dans cette carrière difficile.
Si vous avez répondu principalement aux B, alors vous avez besoin d’un plan de secours. La planification financière peut fonctionner, mais vous risquez de vous retrouver parmi les 80 % de planificateurs qui, selon « The Complete Financial Advisor » de William F. Cole, sont dans le métier depuis moins de cinq ans. Lorsque les ventes ne fonctionnent pas, que ferez-vous ensuite et comment vous vendrez-vous à votre prochain employeur ?
Si vous avez répondu surtout des C, ne pensez même pas à la planification financière. Si vous aimez le côté analyse de portefeuille, envisagez de travailler comme analyste financier. Si les mathématiques sont votre matière principale, optez pour l’ingénierie financière ou l’analyse quantitative. Vous gagnerez plus d’argent sans avoir à vendre toute la journée.