Si vous avez déjà rempli une demande d’assurance, quelle qu’elle soit, vous avez dû faire face à des questions que la compagnie d’assurance utilise pour déterminer le niveau de risque que vous présentez, vos primes et l’étendue de la couverture à laquelle vous avez droit. La personne qui examine et évalue vos réponses est un souscripteur d’assurance. Ce poste exige une personne minutieuse et décisive, dotée d’excellentes capacités d’analyse. Si vous avez une formation en finance et le souci du détail, vous pouvez envisager de faire carrière dans la souscription d’assurances.
Que fait un assureur ?
Souscrire signifie accepter la responsabilité des pertes potentielles des clients. À ce titre, les souscripteurs examinent les nouvelles demandes de couverture d’assurance ou les renouvellements, tant pour les particuliers que pour les entreprises. À l’aide de programmes informatiques, les souscripteurs déterminent le risque lié à l’assurance d’une personne ou d’une entreprise particulière et calculent les primes appropriées pour le montant de la couverture demandée. Il s’agit là de décisions importantes, car les compagnies d’assurance assument des milliards de dollars de risques chaque année. Si un souscripteur est trop conservateur, une compagnie d’assurance peut perdre des affaires. Si elle est trop généreuse, la compagnie peut devoir payer des indemnités excessives.
Les souscripteurs travaillent pour les compagnies d’assurance et sont généralement situés au siège de la compagnie ou dans une succursale régionale. La souscription est généralement un travail de bureau avec une semaine de travail standard de 40 heures, bien que des heures supplémentaires puissent être nécessaires selon les projets de souscription. Il n’est pas rare de travailler le soir et le week-end.
Le travail avec les ordinateurs et la technologie est une partie essentielle de la souscription. Les logiciels informatiques sont utilisés pour analyser et évaluer les demandes d’assurance, faire des recommandations en fonction du risque et ajuster les taux de prime en fonction de ce risque.
Opportunités d’emploi pour les souscripteurs d’assurance
Il existe de nombreuses branches d’activité pour les souscripteurs d’assurance, mais les quatre principaux domaines sont les suivants
- Assurance vie
- Assurance maladie
- Assurance hypothécaire
- Assurance dommages
Les devoirs d’un souscripteur diffèrent selon le type d’assurance, car les types de clients et le niveau de risque varient. Pour en savoir plus sur la tarification de l’assurance maladie, par exemple, consultez le site de la National Association of Health Underwriters. Pour des informations sur l’assurance dommages, consultez l’Insurance Information Institute.
Les outils du commerce
La plupart des employeurs préfèrent les candidats ayant un diplôme universitaire ou un titre professionnel et une certaine expérience dans le domaine des assurances. Un diplôme de licence dans presque tous les domaines peut suffire à qualifier une personne pour commencer une carrière de souscripteur, mais les employeurs préféreront probablement les candidats ayant suivi des cours de commerce, de droit et de comptabilité ou ayant une expérience professionnelle dans le domaine de l’assurance et de la souscription.
Les compétences les plus importantes en matière de souscription s’acquièrent sur le tas. C’est pourquoi de nombreux souscripteurs commencent leur carrière en tant que stagiaires ou assistants souscripteurs. Pendant cette période, ils participent à la collecte et à l’évaluation des informations sur les clients, mais sont supervisés par un souscripteur expérimenté de l’entreprise. Certaines grandes compagnies d’assurance proposent leurs propres programmes de formation complets, qui comprennent généralement à la fois des études et l’attribution progressive de tâches plus complexes.
De solides compétences en informatique sont essentielles pour une carrière dans la souscription. Ainsi, la formation informatique en cours d’emploi tend à se poursuivre tout au long de la carrière d’un souscripteur à mesure que les programmes que ces professionnels utilisent sont mis à jour.
Certifications pour les souscripteurs
Comme pour d’autres carrières, les certifications peuvent améliorer la capacité de gain des souscripteurs d’assurance et ouvrir de nouvelles possibilités d’avancement. Les souscripteurs ayant de l’expérience et des titres supplémentaires peuvent accéder à des postes de souscripteurs et de cadres supérieurs, bien que certains employeurs exigent un diplôme de maîtrise pour atteindre ce niveau.
| Certifications pour les souscripteurs d’assurance | ||
|---|---|---|
| Domaine | Certification | Organisation |
| Assurance vie | Assureur vie agréé (CLU) | Le Collège américain |
| Assurance maladie | Registered Health Underwriter (RHU) | Le Collège américain |
| Assurance personnelle | Associé en assurance de personnes (API) | Insurance Institute of America |
| Politiques des entreprises | Associé en souscription commerciale (AU) | Insurance Institute of America |
| Dommages aux biens | Souscripteur agréé en assurance dommages (CPCU) | American Institute for Chartered Property/Casualty Underwriters |
Les désignations AU et API prennent généralement au moins un an, tandis que la désignation CPCU exige trois ans d’expérience dans le domaine de l’assurance et les candidats doivent passer huit examens.
Montrez-moi l’argent
Les statistiques recueillies par le Bureau of Labor Statistics en 2018 montrent que le salaire annuel moyen des assureurs est de 69 380 dollars.
En outre, les compagnies d’assurance peuvent également offrir des avantages supérieurs à la moyenne, tels que des plans de retraite et, bien entendu, d’excellentes assurances vie et maladie collectives. Elles peuvent également offrir des incitations salariales et le remboursement des frais de scolarité.
En conclusion
Trouver sa place dans le monde du travail n’est souvent pas un parcours linéaire ; il est tout à fait normal d’essayer un certain nombre de possibilités de carrière. Mais si vous êtes une personne analytique, soucieuse du détail, qui aime rassembler les pièces du puzzle pour résoudre un problème, la souscription d’assurance pourrait être une carrière qui vous convient.