En termes financiers, le revenu passif décrit l’argent qu’un investissement ponctuel génère continuellement, sans que l’investisseur ait à surveiller ou à ajuster ses avoirs. Les stratégies d’investissement passif ci-dessous méritent un examen plus approfondi.
1. L’immobilier
Malgré les fluctuations de ces dernières années, l’immobilier reste un choix privilégié pour les investisseurs qui cherchent à générer des rendements à long terme. Plus précisément, les immeubles locatifs peuvent fournir aux propriétaires d’appartements une source de revenus régulière. L’investisseur peut facilement acquérir une propriété pour un acompte de 20 %, puis installer des locataires fiables qui font circuler l’argent.
Ceux qui ne veulent pas gérer des immeubles locatifs peuvent se tourner vers les fonds d’investissement immobilier (REIT) à la place. Les FPI versent 90 % de leur revenu imposable sous forme de dividendes aux investisseurs. En revanche, les dividendes sont imposés comme des revenus ordinaires, ce qui peut poser des problèmes aux investisseurs qui se trouvent dans des tranches d’imposition plus élevées.
Le crowdfunding immobilier présente une solution intermédiaire. Les investisseurs ont le choix entre des investissements en actions ou en dettes dans des propriétés commerciales et résidentielles. Contrairement aux FPI, le crowdfunding permet aux investisseurs de bénéficier des avantages fiscaux de la propriété directe – y compris la déduction pour amortissement – sans les responsabilités supplémentaires liées à la propriété d’un bien immobilier.
2. Prêts entre pairs
Bien que l’industrie du prêt entre pairs (P2P) (aussi appelé crowdfunding) ait à peine plus de dix ans, elle a connu une croissance fulgurante. Il est défini comme l’acte de prêter directement de l’argent à une personne ou une entité commerciale, où les prêteurs et les emprunteurs sont connectés via des plateformes en ligne telles que Prosper et Lending Club. Les rendements vont généralement de 7 à 12 %, et l’investisseur n’a pas grand-chose à faire après avoir financé le prêt au départ.
Les programmes P2P présentent généralement moins de barrières à l’entrée que d’autres types d’investissements. Par exemple, les investisseurs peuvent financer des prêts avec des investissements aussi modestes que 25 dollars. Alors que le titre III de la loi Jumpstart Our Business Startups (JOBS) permet aux investisseurs accrédités et non accrédités d’investir par le biais du crowdfunding, chaque plateforme P2P a son propre ensemble de conditions de participation.
3. Dividendes des actions
Les actions à dividendes sont l’un des moyens les plus simples pour les investisseurs de créer un revenu passif. Comme les entreprises publiques génèrent des profits, une partie de ces gains est détournée et renvoyée aux investisseurs sous forme de dividendes. Les investisseurs peuvent décider d’empocher l’argent ou de le réinvestir dans des actions supplémentaires.
Le rendement des dividendes peut varier considérablement d’une entreprise à l’autre, et il peut également fluctuer d’une année à l’autre. Les investisseurs qui ne sont pas sûrs de choisir les actions qui versent des dividendes doivent s’en tenir à celles qui correspondent à l’étiquette d’aristocrate des dividendes, ce qui signifie que l’entreprise a au moins 25 ans d’expérience dans la distribution de dividendes substantiels.
4. Fonds indiciels
Les fonds indiciels sont des fonds communs de placement liés à un indice de marché particulier. Ces fonds visent à refléter la performance de l’indice sous-jacent qu’ils suivent et sont gérés de manière passive. Par conséquent, leurs titres sous-jacents ne changent pas, à moins que la composition de l’indice ne change. Pour les investisseurs, cela se traduit par des frais de gestion et des taux de rotation plus faibles, ce qui en fait des véhicules plus avantageux sur le plan fiscal que beaucoup d’autres investissements.
Les placements passifs à revenu peuvent grandement simplifier la vie d’un investisseur. Les quatre options ci-dessus représentent différents niveaux de diversification et de risque. Comme pour tout investissement, il est important de mettre en balance les rendements escomptés associés aux possibilités de revenus passifs et les pertes potentielles.