La banque de détail contre la banque d’entreprise : Une vue d’ensemble
La banque de détail désigne la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail, tandis que la banque d’entreprise est la partie du secteur bancaire qui traite avec les clients d’entreprise. La banque de détail est la face visible de la banque pour le grand public, avec des agences bancaires situées en abondance dans la plupart des grandes villes. La banque d’entreprise, quant à elle, travaille directement avec les entreprises pour leur fournir des prêts, des crédits, des comptes d’épargne et des comptes chèques qui sont spécifiquement conçus pour les entreprises plutôt que pour les particuliers.
Points clés à retenir
- La banque de détail est la division d’une banque qui traite directement avec les clients de détail.
- Les banques de détail apportent des dépôts de clients qui permettent en grande partie aux banques d’accorder des prêts à leurs clients particuliers et professionnels.
- La banque d’entreprise fait référence à l’aspect de la banque qui traite avec les entreprises.
- Les banques commerciales accordent des prêts qui permettent aux entreprises de se développer et d’embaucher du personnel, contribuant ainsi à l’expansion de l’économie.
- Les deux types de banques offrent divers produits et services.
Banque de détail
La banque de détail fournit des services financiers au grand public. Également appelée services bancaires aux consommateurs ou services bancaires personnels, cette branche du secteur permet aux consommateurs de gérer leur argent en leur donnant accès à des services bancaires de base, au crédit et aux conseils financiers.
La banque de détail englobe une grande variété de produits et de services, notamment
- Comptes de chèques et d’épargne
- Certificats de dépôt (CD)
- Prêts hypothécaires
- Financement automobile
- Cartes de crédit
- Lignes de crédit telles que les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC) et autres produits de crédit personnel
- Services de devises étrangères et de transferts de fonds
Les clients de la banque de détail peuvent également se voir proposer les services suivants, généralement par l’intermédiaire d’une autre division ou d’une filiale de la banque :
- Courtage en bourse (à escompte et à service complet)
- Assurance
- Gestion du patrimoine
- Banque privée
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Le niveau des services bancaires de détail personnalisés offerts à un client dépend de son niveau de revenu et de l’étendue de sa relation avec la banque. Alors qu’un caissier ou un représentant du service clientèle s’occupe généralement d’un client aux moyens modestes, un gestionnaire de compte ou un banquier privé s’occupe des besoins bancaires d’un particulier fortuné (HNWI) qui entretient une relation étendue avec la banque.
Bien que les succursales en briques et en mortier soient toujours nécessaires pour transmettre le sentiment de solidité et de stabilité qui est crucial pour les services bancaires, la banque de détail est peut-être l’un des domaines bancaires qui a été le plus touché par la technologie, grâce à la prolifération des guichets automatiques et à la popularité des services bancaires en ligne et par téléphone.
Banque d’entreprise
Les services bancaires aux entreprises, également connus sous le nom de services bancaires aux entreprises, s’adressent généralement à une clientèle diversifiée, allant des petites et moyennes entreprises locales ayant quelques millions de revenus aux grands conglomérats ayant des milliards de ventes et des bureaux dans tout le pays. Le terme a été utilisé à l’origine aux États-Unis pour le distinguer de la banque d’investissement après que la loi Glass-Steagall de 1933 a séparé les deux activités.
Bien que cette loi ait été abrogée dans les années 1990, les services bancaires aux entreprises et les services bancaires d’investissement sont offerts depuis de nombreuses années sous la même enseigne par la plupart des banques aux États-Unis et ailleurs. La banque d’entreprise est un centre de profit essentiel pour la plupart des banques. Mais en tant que principal initiateur de prêts à la clientèle, elle est également à l’origine de réductions de valeur régulières pour les prêts qui se sont détériorés.
Les banques commerciales offrent les produits et services suivants aux entreprises et autres institutions financières :
- Prêts et autres produits de crédit
- Services de trésorerie et de gestion de la trésorerie
- Prêt de matériel
- Immobilier commercial
- Financement du commerce
- Services aux employeurs
Par l’intermédiaire de leurs services bancaires d’investissement, les banques commerciales offrent également des services connexes à leurs clients entreprises, tels que la gestion d’actifs et les souscripteurs de titres.
Considérations particulières
Le secteur financier est l’une des parties les plus importantes de l’économie, tant au niveau national que mondial. En premier lieu, les consommateurs – tant personnels que commerciaux – déposent leur argent sur des comptes d’épargne, que les banques utilisent pour prêter à d’autres. Les banques aident également à créer du crédit, à faciliter les échanges commerciaux et à contribuer à la formation de capital.
Le secteur financier, qui comprend les secteurs de la banque de détail et de la banque commerciale, est l’une des facettes les plus importantes de toute économie.
Lorsque les banques ont des problèmes, cela a des effets dévastateurs sur l’économie. Prenons l’exemple de la crise financière. Elle trouve son origine dans la bulle immobilière américaine et dans l’exposition excessive des banques et des institutions financières du monde entier aux produits dérivés et aux titres basés sur les prix de l’immobilier américain. Les banques se sont montrées de plus en plus réticentes à prêter de l’argent à leurs homologues ou aux entreprises. Cela a entraîné un gel presque total du mécanisme bancaire et de prêt mondial, provoquant la plus grave récession mondiale depuis la Grande Dépression. Cette expérience de mort imminente pour l’économie mondiale a entraîné un regain d’intérêt réglementaire pour les plus grandes banques qui sont considérées comme « trop grandes pour faire faillite » en raison de leur importance pour le système financier mondial.