Mint.com, autrement connu simplement sous le nom de Mint et considéré comme l’un des principaux outils de synthèse des finances personnelles, génère principalement des revenus par le biais de quatre flux : les publicités qui apparaissent sur son site web et son application, les comptes premium offrant la surveillance des rapports de crédit en échange de frais d’utilisation, les références à d’autres institutions et entreprises du secteur des services financiers, et la vente de données d’utilisateurs. La Monnaie vise à rassembler une vue d’ensemble de votre vie financière, y compris vos comptes bancaires, vos factures, vos cartes de crédit et vos investissements, afin de vous fournir des informations personnalisées pour vous aider à gérer votre argent. Depuis sa création en 2006, elle a connu un grand succès en mobilisant des capitaux et en élargissant sa clientèle, atteignant des millions d’utilisateurs. Ses opérations se sont améliorées suite à son acquisition par Intuit (INTU) en 2009, lui permettant de capitaliser sur de multiples sources de revenus.
Mint a été fondée en 2006 avec 750 000 dollars d’investisseurs providentiels. Elle a reçu 4,7 millions de dollars en 2007 dans le cadre d’un financement de capital-risque de série A et 12 millions de dollars dans le cadre d’un financement de série B. En août 2009, la Monnaie a reçu 14 millions de dollars de six investisseurs. Quelques mois plus tard, la Monnaie a été achetée par Intuit pour 170 millions de dollars.
Bien que la Monnaie royale européenne ne mette pas à la disposition du public la plupart des informations financières de l’entreprise ou des informations sur les utilisateurs, un article publié sur le blog de l’entreprise en 2016 indiquait qu’après dix ans d’existence, Mint.com comptait plus de 20 millions d’utilisateurs. Il est probable que ce nombre n’a fait qu’augmenter depuis.
Le modèle commercial de la Monnaie
La Monnaie fonctionne en rassemblant tous les aspects des finances personnelles d’un individu en un seul endroit. Un utilisateur relie son compte à la Monnaie à son compte bancaire personnel. Ensuite, au fur et à mesure des transactions, la Monnaie reçoit les informations financières et fournit des rapports personnalisables. Le même processus est appliqué aux investissements, aux cartes de crédit et aux autres comptes financiers. Les utilisateurs peuvent saisir des informations sur les biens immobiliers qu’ils possèdent afin d’en suivre la valeur.
La Monnaie offre aux utilisateurs un moyen facile de voir leurs factures et leur argent en un seul endroit. Cela permet à une personne de créer et de gérer un budget tout en offrant aux utilisateurs un moyen de recevoir des alertes pour différents types d’activités sur leurs comptes.
L’achat de la Monnaie par Intuit a apporté de nombreux avantages au fonctionnement de la Monnaie. Grâce à cette transaction, la Monnaie a commencé à s’appuyer sur les méthodes d’extraction d’informations financières d’Intuit en utilisant des applications de grattage de sites web pour recueillir des données sur les clients individuels. Les informations provenant des grandes banques sont généralement extraites à l’aide de services web ou de protocoles de transfert de fichiers, tandis que les données des petites institutions peuvent être extraites à l’aide d’applications de grattage web. La Monnaie utilise actuellement la plateforme Customer Central d’Intuit pour collecter les données.
La Monnaie offre la grande majorité de ses services gratuitement aux clients. Toutefois, les personnes souhaitant passer à une version premium du service de surveillance du crédit peuvent payer 16,99 $ par mois pour s’abonner au Mint Credit Monitor, qui intègre les rapports et les scores de crédit d’Equifax.
Points clés à retenir
- Mint est une société de services financiers personnels qui regroupe les informations de différents comptes pour en faciliter la gestion.
- Mint génère des revenus par le biais de publicités, de recommandations, d’une option de compte premium et de la vente de données d’utilisateurs.
- La plupart des services de la Monnaie sont offerts gratuitement aux clients.
L’activité de publicité de la Monnaie
La Monnaie a monétisé son produit gratuit en incluant des publicités sur différentes parties de son site web et de son application pour générer des revenus publicitaires. Les entreprises peuvent acheter de l’espace publicitaire sur les différentes plates-formes de la Monnaie moyennant une redevance. La Monnaie utilise des publicités ciblées, de sorte que les utilisateurs peuvent trouver les publicités pertinentes puisque l’historique des recherches antérieures et les éléments du profil de l’utilisateur sont utilisés dans les affichages publicitaires contextuels.
Compte premium de la Monnaie
Le système de contrôle des rapports de crédit payés est un autre générateur de revenus pour la Monnaie. Les utilisateurs de la Monnaie peuvent opter pour un système gratuit de surveillance de la solvabilité, qui leur permet d’accéder à tout moment à des scores de crédit gratuits. Toutefois, si cela ne répond pas à un besoin de l’utilisateur, celui-ci peut passer à « Mint Credit Monitor ». Cet abonnement mensuel permet d’obtenir de multiples rapports de crédit, une surveillance de crédit par trois bureaux, des statistiques concernant le score de crédit de l’utilisateur et une surveillance du vol d’identité. Ce service premium coûte 16,99 $ par mois.
L’entreprise de référencement de la Monnaie
La Monnaie génère des revenus en fonction des références faites aux institutions financières, aux produits ou aux cartes de crédit. Grâce à son service « Ways to Save », la Monnaie offre des possibilités financières qui peuvent profiter aux consommateurs. Lorsqu’un consommateur fait appel aux conseils de la Monnaie, l’entreprise qui lui a recommandé la Monnaie récompense celle-ci en lui versant une commission. Par exemple, la Monnaie recommande souvent des cartes de crédit en fonction du taux d’intérêt annuel et des points de récompense offerts. Lorsqu’une personne s’inscrit pour une carte de crédit par l’intermédiaire de la Monnaie, l’entreprise reçoit un revenu.
Le service d’orientation est utilisé lorsqu’un utilisateur demande des opportunités ou des alternatives. Par exemple, une personne peut choisir de consulter les possibilités de cartes de crédit alternatives et de les comparer à sa situation actuelle. Il peut également examiner d’autres possibilités bancaires pour rechercher des taux d’intérêt plus élevés et des frais bancaires plus bas. La Monnaie royale européenne fournit aux utilisateurs des liens de référence qui contiennent des informations sur ces services. Lorsque le client clique sur le lien de recommandation et remplit une offre, le lien génère des revenus.
L’entreprise de données de la Monnaie
La Monnaie génère également des revenus par la vente et la distribution de données agrégées sur les consommateurs. La Monnaie a un accès continu et en temps réel à des données précieuses sur les tendances de consommation. L’entreprise monétise sa position unique grâce à l’agrégation et à la distribution de données. Ces données agrégées sont compilées en combinant des transactions collectives entre de nombreux individus et en masquant les identificateurs uniques. De cette manière, toutes les informations individuelles sont supprimées et un ensemble de données demeure.
Bien que la Monnaie royale canadienne regroupe et vende des données sur les consommateurs, elle les anonymise et les met en commun pour protéger la vie privée des utilisateurs.
La Monnaie garantit un nombre minimum de transactions avant de regrouper et de distribuer les données. Par exemple, elle exige au moins 50 points de données pour un commerçant ou un code postal spécifique avant que les données ne soient combinées pour garantir l’identité de chaque personne. Les informations collectées et vendues permettent de connaître les dépenses moyennes, les habitudes d’épargne et les frais bancaires.
En bref
Intuit a acheté Mint pour 170 millions de dollars en septembre 2009.
Source : TechCrunch
Projets futurs
Ces dernières années, la Monnaie a travaillé à l’amélioration de ses offres afin de fournir à ses clients un service complet de gestion des finances personnelles. Selon la page de presse de l’entreprise, Mint a élargi son offre de plateformes pour inclure la compatibilité avec l’Apple Watch en 2015 et a lancé un service de paiement de factures en 2016. Cependant, la société a annoncé son intention de mettre fin à son service de paiement de factures en juin 2018 en raison d’un manque d’intérêt suffisant de la part des utilisateurs. Pour l’instant, il semble que la Monnaie n’ait pas l’intention de lancer de nouvelles initiatives majeures, mais plutôt de continuer à fournir ses services existants aussi efficacement et facilement que possible.
Principaux défis
Comme d’autres jeunes pousses, Mint a dû faire face à un certain nombre de défis liés à la concurrence et à la croissance au fil des ans. L’entreprise s’est très bien comportée au début, comme en témoigne son historique de collecte de fonds dans les premières années. Bien que Mint jouisse actuellement d’une grande notoriété et d’une forte base d’utilisateurs, il y a toujours des services prometteurs qui cherchent à attirer les utilisateurs. Par exemple, lorsque la Monnaie a annoncé son intention de fermer son service de paiement de factures, le service concurrent de finances personnelles Prism a recentré son marketing pour indiquer qu’il continuait à offrir cette option aux utilisateurs.