Les conseillers financiers sont remboursés par les fonds communs de placement en échange des investissements et des conseils financiers qu’ils fournissent. Un conseiller financier reçoit une commission de suivi, qui est un pourcentage fixe de l’investissement d’un client dans un fonds commun de placement, tant que l’argent du client reste investi dans le fonds. En outre, les conseillers financiers sont généralement rémunérés sur les frais d’entrée ou de sortie qu’un fonds commun de placement prélève lors de l’achat ou de la vente de ses actions. Les conseillers financiers reçoivent un petit pourcentage de ces frais d’entrée qui sont négociés entre un fonds commun de placement et son conseiller.
Points clés à retenir
- Les conseillers financiers établissent des plans financiers personnalisés pour leurs clients, y compris des objectifs en matière d’investissements, de budget, d’assurance et d’épargne.
- Les conseillers orientent également leurs clients vers certains investissements et peuvent exécuter des transactions sur les marchés financiers par procuration pour leurs clients.
- Les conseillers qui sont également des courtiers reçoivent des commissions d’un fonds commun de placement en échange de l’achat des fonds par leurs clients.
- Ces conseillers perçoivent une commission de suivi, un pourcentage fixe de ce que le client a investi dans le fonds, à condition qu’il reste investi, et une part des frais d’entrée et de sortie qu’un fonds facture à ses clients.
- En revanche, les conseillers fiduciaires ne sont pas rémunérés par les fonds communs de placement ou par des tiers.
La commission de suivi
Les fonds communs de placement versent généralement aux conseillers financiers des commissions de suivi permanentes. Ces frais vont de 0,25 à 1 % par an et sont destinés à motiver les conseillers financiers à recommander à leurs clients d’investir dans un fonds commun de placement particulier. Tant qu’un client reste investi dans un fonds commun de placement particulier, le fonds verse au conseiller financier un pourcentage de frais basé sur l’allocation du client à la mutuelle. Ces frais remboursent les conseillers financiers pour les ventes et les conseils financiers fournis à leurs clients en échange d’un investissement dans des fonds communs de placement.
Certaines catégories de fonds communs de placement paient des commissions de suivi plus élevées, comme les fonds communs de placement spécialisés dans les investissements en actions. On sait que les conseillers financiers ont tendance à recommander ces catégories de fonds communs de placement à leurs clients.
Part des frais de dossier des conseillers financiers
Les fonds communs de placement font généralement payer aux investisseurs des frais d’entrée et de sortie. Chaque fois qu’un investisseur achète des actions d’un fonds commun de placement, il doit payer un pourcentage initial du montant de la transaction, ce qu’on appelle des frais d’entrée. Un conseiller financier reçoit une petite part de ces frais initiaux, et il en va de même pour les frais finaux, qui sont des frais d’acquisition différés éventuels d’un fonds commun de placement.
Conseiller Insight
Stephen Rischall, CFP®, CRPC1080
Financial Group, Los Angeles, CA
Si votre conseiller financier est un courtier, la réponse est oui. Les courtiers perçoivent des commissions en fonction des produits qu’ils vendent et sont souvent incités à vendre certains produits plutôt que d’autres. Lorsque vous achetez un fonds commun de placement avec une commission de vente, une partie de cette dépense supplémentaire est utilisée par la société de fonds commun de placement pour payer une commission au conseiller. En outre, la plupart des fonds communs de placement facturent des frais 12b-1 dans le cadre de leur ratio de dépenses perçues chaque année. Une partie de ces frais sert à payer au courtier une commission de suivi, tant que le client reste investi dans le fonds.
En revanche, si votre conseiller financier est un conseiller fiduciaire qui ne perçoit que des honoraires, il ne reçoit ni commission ni rémunération de tiers.