Économiser 10 000 dollars est une belle réalisation, mais il est essentiel de faire bon usage de cet argent durement gagné. Avec 10 000 dollars d’économies, vous pouvez faire beaucoup de choses, mais voici cinq façons sûres et judicieuses de répartir votre argent.
Points clés à retenir
- Utiliser 10 000 dollars d’économies pour investir ou rembourser des dettes est une décision financièrement judicieuse.
- Parmi les meilleures options d’investissement, citons l’augmentation de votre cotisation 401(k) et l’ouverture d’un IRA ou 529.
- Utiliser votre épargne pour effectuer des paiements supplémentaires sur votre prêt hypothécaire peut être financièrement judicieux.
- Dans de nombreux cas, le remboursement d’une dette à taux d’intérêt élevé devrait être la priorité absolue, car le taux appliqué est généralement plus élevé que le rendement que vous obtiendrez en investissant.
Dynamiser l’épargne 401(k)
Utiliser 10 000 $ d’économies pour augmenter votre épargne 401(k) est une excellente idée, surtout si votre employeur verse une contribution équivalente. Supposons que votre employeur verse des cotisations égales à celles de votre employeur jusqu’à concurrence de 5 % de votre salaire, mais que vous ne versez actuellement que 3 %. Dans ce cas, vous perdez essentiellement 2 % de votre salaire mensuel. Pensez à augmenter vos cotisations jusqu’au niveau de l’entreprise. Le plafond de cotisation pour 2020 sur les plans 401(k) est de 19 500 $ – la cotisation de rattrapage que les personnes de 50 ans et plus peuvent ajouter est de 6 500 $, pour un total de 25 000 $.
Les avantages – rendements, déductions fiscales ou autres – que vous obtiendrez en investissant ou en remboursant des dettes dépassent généralement le rendement offert par les comptes d’épargne, bien que la décision doive être mise en balance avec les avantages de la sécurité financière.
Ouvrir un compte de retraite individuel (IRA)
Il existe deux options pour les comptes de retraite individuels (IRA) : le compte traditionnel et le compte Roth. La principale différence réside dans le traitement fiscal des cotisations et des retraits. Avec un IRA traditionnel, vous pouvez amortir les cotisations sur vos impôts chaque année, mais vos retraits sont imposés pendant la retraite. Avec un IRA Roth, vous cotisez en dollars après impôts, mais vous ne payez pas d’impôts sur les retraits. N’oubliez pas de consulter le site web de l’Internal Revenue Service
(IRS) pour obtenir une liste complète des restrictions, pénalités et autres conditions. Pour 2020, le plafond de cotisation est le même qu’en 2019 pour les deux IRA : 6 000 dollars, ou 7 000 dollars pour les personnes âgées de 50 ans et plus.
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Créer un fonds pour les collèges
Vous pouvez également prendre votre pécule et l’investir dans le fonds d’études de votre enfant. Votre meilleure option est un plan 529. Le coût de l’université continue d’augmenter, et tout ce que vous pouvez faire pour aider à payer ces dépenses peut aider vos enfants à réduire leur dépendance vis-à-vis des prêts étudiants. Les cotisations 529 ne sont pas déductibles des impôts fédéraux, mais selon votre lieu de résidence, elles peuvent être déduites dans votre déclaration d’impôt sur le revenu. Les gains sur l’argent investi dans les 529 plans sont exonérés d’impôt, tout comme les retraits lorsqu’ils sont utilisés à des fins universitaires ou éducatives.
Vous pouvez utiliser l’argent de votre plan 529 pour payer les frais de scolarité annuels de votre enfant jusqu’à 10 000 $ chaque année dans une école publique, privée ou religieuse pour l’enseignement de la maternelle à la terminale. À partir de décembre 2019, les 529 plans
peuvent également être utilisés pour payer les coûts du programme d’apprentissage d’un bénéficiaire, ainsi qu’un maximum à vie de 10 000 $ pour rembourser un prêt d’études admissible.
L’un des principaux avantages d’investir une plus grande partie de votre argent dans votre 401(k), IRA ou dans un 529 est que vous investissez effectivement en bourse. Bien qu’il soit considéré comme plus risqué que votre compte chèque ou votre compte d’épargne, vous obtiendrez un bien meilleur retour sur investissement (ROI). De 1926 à 1926, le rendement annuel moyen du S&P 500 était de 8 %, ce qui dépasse largement les 2 à 3 % offerts par la plupart des comptes d’épargne aujourd’hui.
Augmenter vos paiements hypothécaires
Supposons que vous ayez pris un prêt hypothécaire fixe de 200 000 dollars sur 30 ans, à 6 %. En augmentant votre mensualité de 100 dollars seulement, vous pourriez économiser près de 19 000 dollars sur la durée du prêt, et vous rembourserez votre hypothèque près de trois ans plus tôt. Dans de nombreux cas, le taux de votre prêt hypothécaire, le taux moyen actuel des prêts hypothécaires fixes sur 30 ans étant d’environ 4 %, est supérieur à celui des comptes d’épargne.
Remboursement de la dette
Utiliser une partie de vos 10 000 dollars d’économies pour rembourser une carte de crédit à taux d’intérêt élevé ou d’autres dettes d’emprunt est généralement la meilleure première étape. En effet, les taux d’intérêt élevés pratiqués sur la plupart des cartes de crédit et des prêts à la consommation signifient que vous perdez effectivement de l’argent. Autrement dit, l’argent que vous gagneriez en investissant ces 10 000 dollars d’épargne sur un compte de placement ou un compte d’épargne serait inférieur aux intérêts appliqués à votre dette. Mettre de l’argent supplémentaire pour rembourser une dette à taux d’intérêt élevé est une bonne idée financière, à condition de disposer d’un fonds d’urgence.
Maintenant que vous avez travaillé dur pour économiser 10 000 dollars, il est temps de faire travailler votre argent pour vous. Faites des recherches sur tous les frais et dépenses qui peuvent accompagner l’investissement que vous choisissez, car certains frais peuvent vraiment réduire votre investissement à long terme – vous ne voulez pas que vos efforts d’investissement aient un effet négatif sur votre épargne.