Comme le 4 juillet devrait nous le rappeler à tous, l’indépendance est une chose pour laquelle il vaut la peine de se battre. L’indépendance signifie la capacité de prendre ses propres décisions et de vivre de la manière dont on choisit de vivre. Mais lorsqu’il s’agit d’indépendance financière, avoir ce niveau de liberté peut sembler être un rêve inaccessible. Voici comment déclarer votre propre jour d’indépendance financière.
Que signifie « indépendant » ?
Il n’existe pas de définition absolue de l’indépendance financière. Le sens le plus courant du terme est que quelqu’un a suffisamment de richesses pour vivre comme il le souhaite pour le reste de sa vie sans avoir à travailler. C’est une définition floue, bien que… le choix d’une action ne « fonctionne » pas ? Qu’en est-il des personnes qui possèdent une entreprise et ne sont pas impliquées dans les activités quotidiennes, mais qui interviennent quand même dans les décisions importantes ?
Voici une autre définition : L’indépendance financière devrait signifier la capacité de vivre plus ou moins comme on le souhaite, dans des limites raisonnables. Elle ne signifie peut-être pas la liberté absolue de ne plus jamais travailler, mais elle devrait signifier la capacité de quitter un mauvais emploi, de retourner à l’école ou de créer une nouvelle entreprise sans faire de grands sacrifices. En outre, l’indépendance financière devrait inclure la possibilité de disposer des ressources nécessaires pour faire face aux hauts et aux bas de la vie sans se priver, se sacrifier ou s’endetter lourdement.
Les alliés de l’indépendance
Il est difficile de se battre pour l’indépendance sans alliés. Sur le plan financier, cela nécessite des actifs qui travaillent pour leurs propriétaires et qui leur rapportent de l’argent. Un compte d’épargne ou un CD est un exemple vraiment élémentaire (surtout avec les taux d’intérêt microscopiques d’aujourd’hui), mais un portefeuille d’actions produisant des dividendes ou un portefeuille d’obligations (ou de fonds d’obligations) peut jouer ce rôle.
Où d’autre les investisseurs peuvent-ils chercher des rendements qui peuvent les aider à se constituer un patrimoine ? Les propriétés locatives peuvent générer des flux de trésorerie impressionnants, non seulement pour leur propre compte, mais aussi pour d’autres revenus. Les écrivains, les musiciens et les inventeurs peuvent également considérer les redevances comme des sources de revenus à long terme (voire à vie) qui ne nécessitent que peu d’efforts supplémentaires. Enfin, et ce n’est pas le moins important, la propriété d’une entreprise prospère peut rapporter d’importantes sommes d’argent, même si le propriétaire n’est pas directement impliqué dans la gestion quotidienne.
Par exemple, disons qu’un investissement de 8 ou 9 dollars dans des biens locatifs peut produire 1 dollar de revenu locatif. Même en tenant compte des dépenses, il n’est pas difficile d’obtenir un rendement à un chiffre moyen ou élevé – ce qui signifie qu’un pécule immobilier d’un million de dollars pourrait potentiellement rapporter 50 000 ou 60 000 dollars de revenus. De même, le simple fait d’investir un million de dollars dans un fonds d’obligations d’entreprise pourrait générer plus de 50 000 dollars par an de revenus avant impôts les années où ce fonds paie 5 % (en 2020, ce montant pourrait être plutôt de 25 000 ou 30 000 dollars, ce qui n’est pas encore peu pour ajouter à vos revenus).
Lutter pour l’indépendance
Si vous lisez ceci dans la vingtaine ou la trentaine, planifier comment gérer un pécule d’un million de dollars peut sembler ridicule, mais c’est réalisable.
Pour commencer, il est important d’avoir un budget prudent. Pour tirer le meilleur parti de chaque centime, il est essentiel de savoir où va chaque centime. Il n’est pas possible de colmater les fuites sans les avoir trouvées au préalable. Il existe de nombreux conseils en matière de budget, mais les trois éléments les plus importants sont (1) constituer un fonds d’urgence, (2) autoriser quelques dépenses discrétionnaires amusantes et (3) faire de l’épargne une dépense intégrale tout aussi importante que le loyer ou la nourriture.
Une fois qu’un budget est en place, la réduction des coûts et la maximisation des économies peuvent être prioritaires. Presque tout le monde dépense plus que nécessaire et un peu de réflexion peut généralement faire apparaître des dépenses évitables (ou réductibles). Économiser 50 dollars par mois ne fera de personne un millionnaire, mais chaque dollar supplémentaire investi avec prudence peut multiplier par plusieurs fois la valeur de ces 50 dollars supplémentaires. C’est ce que l’on appelle le pouvoir indéniable des intérêts composés.
Investir, éduquer et prendre des risques intelligents
L’indépendance financière est pratiquement impossible sans prendre certains risques. La clé est le risque « intelligent » – investir 100 000 dollars dans une biotechnologie risquée en espérant obtenir un sachet de 10 n’est pas un risque intelligent, c’est un pari. Mais faire beaucoup de recherche et dépenser 100 000 dollars pour une propriété à louer dans un quartier attrayant n’est pas aussi risqué, pas plus que de lancer une entreprise basée sur une compétence commercialisable et un réel désir de faire quelque chose de différent de la concurrence.
Personne ne naît en sachant quoi que ce soit sur le marché boursier ou les propriétés locatives, et la plupart des gens n’ont pas de parent ou de mentor pour apprendre dès leur plus jeune âge. Ce qui fonctionne plutôt : la recherche, la lecture et l’expérimentation de différentes stratégies pour voir ce qui fonctionne. Ce processus ne s’arrête jamais : il y a toujours plus à apprendre, non seulement sur l’investissement, mais aussi sur des investissements spécifiques.
De même, l’indépendance financière exige un engagement à vie en faveur d’un investissement continu. Il ne s’agit pas simplement d’économiser de l’argent, d’investir cet argent et de s’arrêter là. Au contraire, ceux qui seraient financièrement indépendants doivent être à l’affût de nouvelles opportunités et de nouvelles façons de tirer le meilleur parti de leur capital durement gagné. Découvrez les étapes à suivre pour constituer un portefeuille d’investissement rentable et veillez à le rééquilibrer régulièrement pour qu’il corresponde à vos objectifs d’investissement. Ensuite, ajustez votre portefeuille à mesure que vous approchez de la retraite. Après tout, le prix de la liberté est une vigilance éternelle.
L’indépendance ne vient pas simplement parce que les gens l’exigent ou décident qu’ils le veulent. Il est important de faire ce premier pas et de faire une déclaration sur ce que vous voulez, pourquoi vous le voulez et ce que vous êtes prêt à faire pour l’obtenir.
Décidez de ce que signifie l’indépendance financière pour vous. Une fois ces décisions prises, élaborez un plan clair qui décrit ce dont vous avez besoin, ce que vous voulez, ce dont vous disposez aujourd’hui et ce que vous pouvez faire pour progresser vers l’indépendance (cela comprend la budgétisation, la réduction des coûts et les plans d’investissement). Enfin, et ce n’est pas le moins important, tenez-vous en à ce plan et gardez l’objectif en vue.
L’indépendance financière n’est pas facile, mais elle n’est pas impossible pour ceux qui sont prêts à faire preuve d’ingéniosité et à investir des années de travail acharné dans le processus.