Ce sont deux choses différentes, mais l’argent que vous épargnez sur un compte de retraite peut être investi dans des fonds communs de placement. En fait, c’est une bonne idée.
L’investissement et l’épargne-retraite sont remplis de termes qui peuvent être source de confusion pour l’investisseur, et des termes comme ceux-ci sont souvent utilisés à tort et de manière interchangeable. Pour clarifier :
- Vous pouvez ouvrir un compte d’épargne tel qu’un 401(k) ou un compte de retraite individuel afin d’investir régulièrement de l’argent en vue de votre retraite.
- Vous avez de nombreuses possibilités pour investir votre argent, et les fonds communs de placement font généralement partie de ces possibilités. En fait, la plupart des personnes qui possèdent de tels comptes investissent tout ou partie de leur argent dans un ou plusieurs de ces fonds.
Points clés à retenir
- Les fonds communs de placement sont une option d’investissement qui est généralement offerte aux titulaires de comptes de retraite.
- Vous pouvez choisir un ou plusieurs fonds communs de placement et autres investissements pour votre plan IRA ou 401(k).
- Un compte de retraite peut contenir tout type d’investissement, comme des ETF, des actions, des obligations, des matières premières ou même des biens immobiliers.
Comprendre les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est une mise en commun de l’argent de nombreux investisseurs qui est créée par une société de services financiers. Un gestionnaire de fonds sélectionne les investissements, qui peuvent être toute combinaison d’actions, d’obligations et d’autres actifs. Le gestionnaire est responsable de l’entretien du fonds et de l’ajustement de ses investissements en fonction des besoins.
Un particulier investit dans un fonds commun de placement afin d’obtenir l’expertise professionnelle en matière d’investissement et le poids absolu qu’offre un fonds commun de placement.
Il y en a des milliers parmi lesquelles choisir. Une variété de plus en plus populaire est le fonds négocié en bourse (ETF), qui suit un indice spécifique. Cela signifie moins de gestion pratique et des frais de gestion moins élevés.
Investir dans les fonds communs de placement
Si vous disposez d’un compte de retraite d’entreprise tel qu’un plan 401(k), vous choisirez la manière dont votre argent sera investi parmi un certain nombre d’options proposées par l’entreprise.
Ces choix comprendront probablement une gamme de fonds communs de placement, tels qu’un fonds obligataire adapté à un investisseur conservateur et un fonds de croissance international adapté à un investisseur prêt à prendre un certain risque. Vous aurez probablement la possibilité de diviser votre argent en plusieurs choix différents.
Si vous êtes travailleur indépendant ou si, pour toute autre raison, vous n’avez pas accès à un 401(k), vous pouvez investir dans un IRA. Vous pouvez en ouvrir un par l’intermédiaire de n’importe quelle maison de courtage ou autre institution financière.
À ce stade, vos options sont grandes ouvertes. Il existe des milliers de fonds communs de placement parmi lesquels vous pouvez choisir.
Autres économies
Les fonds communs de placement ne servent pas uniquement à financer les comptes de retraite.
Si vous voulez économiser de l’argent pour quelque raison que ce soit, investir dans un fonds commun de placement est une bonne option.
Implications fiscales
Quel que soit votre investissement, le fait de placer de l’argent sur un compte 401(k) ou IRA vous permet d’économiser de l’argent sur vos impôts.
- S’il s’agit d’un 401(k) traditionnel ou d’un IRA, l’argent que vous y mettez est considéré comme étant avant impôt. Il réduit votre revenu imposable pour l’année. Les impôts ne sont dus que lorsque vous retirez l’argent, vraisemblablement au moment de votre retraite.
- S’il s’agit d’un Roth IRA, l’argent que vous versez est imposé cette année-là. Vous ne devrez plus payer d’impôts lorsque vous le retirerez.
En tout état de cause, il existe des limites au montant que vous pouvez investir chaque année sur un compte de retraite.
Ces règles ne concernent que les comptes d’épargne-retraite à long terme approuvés par le gouvernement, tout comme les plans 401(k) et IRA.
Si vous investissez dans un fonds commun de placement ou dans tout ce qui est en dehors de ce fonds, il n’y a pas d’avantage fiscal de ce type.
Pourquoi les fonds communs de placement
Un fonds commun de placement est soumis aux mêmes caprices du marché que les investissements individuels, mais la diversification inhérente à un fonds commun de placement le rend plus sûr et moins volatile. Investir dans un fonds vous donne une participation minime dans de nombreux actifs différents.
Investir directement dans des fonds communs de placement peut être un moyen efficace d’épargner en vue de la retraite.
Une perte importante ou même la faillite d’une seule entreprise a beaucoup moins d’impact sur les investisseurs qui n’y sont exposés que dans le cadre d’un fonds commun de placement, puisque leur argent est réparti entre des dizaines ou des centaines d’entreprises.
Les fonds communs de placement offrent une approche diversifiée de l’investissement qui peut suivre des indices de marché ou des secteurs, tels que les soins de santé, les métaux précieux, l’énergie ou la technologie.
Fonds communs de placement pour les comptes de retraite
Certains fonds communs de placement fonctionnent pour répondre aux besoins financiers spécifiques des personnes qui épargnent en vue de leur retraite. Les fonds de revenu de retraite sont des fonds communs de placement qui associent la protection de la diversification (dans des avoirs mixtes tels que des obligations et des actions de grande et moyenne capitalisation) à un potentiel de gains modérés.
Le Target Retirement Income Fund de Vanguard, par exemple, est conçu pour les investisseurs qui sont déjà à la retraite. Il investit dans cinq des fonds indiciels de la société d’investissement, avec 30 % des actifs en actions et 70 % en obligations.
Cette stratégie et d’autres stratégies de fonds similaires peuvent constituer la voie la plus sûre vers un revenu régulier après le travail. Elles visent généralement un rendement d’environ 4 %, soit le montant recommandé pour les retraits annuels des comptes de retraite.