Une carrière dans la finance n’est pas seulement une question d’argent, même si elle commence là. Pour le diplômé en commerce, l’obtention d’un diplôme n’est qu’un début. Il reste à examiner de plus près les possibilités de carrière qui s’offrent à lui, puis à déterminer les secteurs industriels qui ont le plus besoin de nouveaux professionnels. Il est également important de tenir compte de vos propres intérêts et de vos points forts pour discerner le type de travail que vous apprécieriez et auquel vous excelleriez.
Le secteur des services financiers
L’industrie des services financiers présente de multiples facettes, offrant une variété de postes qui répondent à des compétences et des intérêts différents, ainsi que des sous-industries qui englobent des créneaux. La recherche des possibilités offertes par les services financiers vous aidera à trouver l’emploi le plus compatible avec vos intérêts et vos compétences. Il en va de même pour les professionnels qui cherchent à changer de carrière et qui veulent donner une chance à un nouveau secteur. Les secteurs ci-dessous représentent certains des parcours professionnels les plus courants dans le secteur des services financiers.
Planification financière
Les planificateurs financiers aident les individus à élaborer des plans qui leur permettront d’assurer leur stabilité financière actuelle et future. Généralement, ils examinent les objectifs financiers d’un client et élaborent un plan d’épargne et d’investissement approprié qui répond aux besoins individuels du client. Ce plan peut être axé sur la préservation du patrimoine ou la croissance des investissements et peut même inclure une planification successorale et fiscale.
La plupart des planificateurs financiers travaillent soit dans de grands groupes nationaux, soit dans des entreprises plus petites, basées localement. Certains planificateurs facturent des frais fixes, d’autres un pourcentage des actifs sous gestion du client (AUM), où ils perçoivent des commissions sur les produits qu’ils vendent – comme les fonds communs de placement.
En général, les planificateurs financiers titulaires du titre de Certified Financial Planner (CFP) sont les plus demandés, car leur formation est rigoureuse. Ils doivent acquérir 6 000 heures d’expérience en planification financière, réussir plusieurs examens, dont un examen de deux jours et 10 heures d’étude de cas, et satisfaire aux exigences de la formation continue (FC).
Finance d’entreprise
Les emplois dans le domaine de la finance d’entreprise impliquent de travailler pour une entreprise dans la capacité de trouver et de gérer le capital nécessaire pour faire fonctionner l’entreprise. Cela se fait en maximisant la valeur de l’entreprise et en réduisant le risque financier.
Dans le service financier d’une entreprise, vous pouvez :
- Élaborer la stratégie financière globale de l’entreprise
- Prévision des profits et des pertes
- Négocier des lignes de crédit
- Préparer les états financiers
- Coordonner avec les auditeurs externes
Les emplois plus sophistiqués dans le domaine du financement des entreprises peuvent impliquer des activités de fusion et d’acquisition (M&A), comme le calcul de la valeur d’une cible d’acquisition ou l’évaluation de l’opportunité de se séparer d’une division particulière de l’entreprise. Il existe des postes en finance d’entreprise dans des entreprises de toutes tailles, des grandes entités internationales aux petites start-up. Les rôles d’analystes financiers, de trésoriers et d’auditeurs internes relèvent également de la finance d’entreprise.
Banque commerciale
Les banques commerciales, des grandes entités aux institutions locales, offrent un large éventail de services financiers, des comptes chèques et des comptes d’épargne aux comptes de retraite individuels (IRA) et aux prêts. Les postes dans le secteur des banques commerciales comprennent les caissiers de banque, les agents de crédit, les opérations, le marketing et les directeurs d’agence.
Les professionnels talentueux peuvent passer d’un emploi dans une succursale locale à un poste au siège social d’une banque, où une telle promotion vous exposerait à d’autres domaines de la banque commerciale, comme la finance internationale.
Banque d’investissement
Certaines des carrières financières les plus prestigieuses et les plus intenses sont des emplois dans la banque d’investissement. Les emplois dans les banques d’investissement facilitent la nouvelle émission de titres d’entreprises et les mettent sur le marché pour que les investisseurs puissent les acheter. Les banques d’investissement négocient également des titres et conseillent à la fois les entreprises et les investisseurs individuels fortunés.
En général, les entreprises de banque d’investissement ont de nombreuses divisions et groupes ayant des objectifs et des responsabilités différents. Travailler dans une banque d’investissement traditionnelle vous permet d’interagir avec les émetteurs de titres et les professionnels des fusions et acquisitions. Vous pourriez même travailler au bureau de négociation, en négociant des actions, des obligations et d’autres titres sur le marché secondaire. Vous pourriez également devenir un analyste de recherche qualitative, soit dans le domaine de la recherche sur les actions, les obligations d’entreprise ou d’autres titres à revenu fixe.
Fonds alternatifs
Les fonds spéculatifs sont des fonds d’investissement privés largement non réglementés dont les gestionnaires peuvent acheter ou vendre un large éventail d’actifs et de produits financiers. En raison du mystère qui entoure ce type d’entité, les emplois dans les fonds spéculatifs sont également considérés par beaucoup comme quelque peu glamour.
Les emplois typiques des fonds spéculatifs sont les suivants :
- Analyste financier
- Trader
- Responsable de la conformité réglementaire
- Analyste quantitatif
- Responsable marketing
- Gestionnaire de portefeuille
Capital-investissement, capital-risque
Les professionnels du capital-investissement aident les entreprises à trouver des capitaux pour leur expansion et leurs activités courantes. Ils fournissent également des financements pour un certain nombre de transactions commerciales, telles que les rachats d’entreprises et les restructurations.
Parfois, un emploi dans le secteur du capital-investissement peut impliquer de travailler comme cadre intérimaire dans une entreprise en difficulté, où votre succès contribue à déterminer le sort de l’entreprise.
Les professionnels du capital-risque (CR) passent le plus clair de leur temps avec des start-ups ou des petites entreprises à croissance rapide. Les sociétés de capital-risque évaluent les présentations des fondateurs et des dirigeants de petites entreprises pour déterminer si l’entreprise va réaliser un investissement. Parfois appelés « investisseurs vautours », les sociétés de capital-risque sont connues pour structurer des opérations qui favorisent l’investisseur et non l’entreprise qui reçoit le financement.
L’espoir du CR est que l’entreprise financée s’introduise un jour en bourse, c’est-à-dire qu’elle rende ses actions disponibles sur le marché boursier public. Le secteur du capital-risque est difficile : Le taux d’échec est élevé, mais les récompenses, si elles sont réalisées, peuvent être énormes.
Assurance
Un emploi dans le secteur de l’assurance pourrait consister à aider les entreprises et les particuliers à anticiper les risques potentiels, puis à essayer de se protéger contre les pertes. La plupart des emplois dans le secteur de l’assurance se trouvent dans les grandes compagnies d’assurance. Vous pourriez commencer une carrière dans ce secteur en travaillant comme représentant des ventes de polices d’assurance, comme représentant du service clientèle travaillant avec des clients existants, ou comme actuaire calculant les risques et les taux de primes selon des probabilités basées sur des ensembles de données historiques et quantitatives.
Comptabilité publique
La comptabilité publique est un vaste domaine qui offre de nombreuses possibilités. Les experts-comptables aident les entreprises et les particuliers à suivre leurs finances selon les principes comptables généralement reconnus (GAAP). Les experts-comptables enregistrent les transactions commerciales, aident à préparer les états financiers, vérifient les registres financiers, préparent les déclarations de revenus et fournissent des services de conseil connexes.
Les comptables travaillent généralement en partenariat. Les plus grands partenariats sont connus sous le nom de « Big Four » (anciennement « Big Eight » et « Big Six ») et comprennent Deloitte Touche Tohmatsu, PricewaterhouseCoopers (PwC), Ernst & Young et KPMG. Mais de nombreux emplois existent également dans de nombreuses petites entreprises. En général, les nouveaux embauchés commencent comme comptable salarié, puis passent au poste de responsable de l’audit, puis au poste de responsable fiscal et, enfin, s’ils peuvent maintenir un horaire de travail difficile pendant de nombreuses années, à celui d’associé de l’entreprise.
Faire le bon choix
Pour exercer efficacement les emplois ayant la plus grande probabilité de réussite, vous devez mesurer la demande pour le poste. Faites d’abord des recherches pour découvrir vos options. Le temps passé à découvrir les possibilités les plus intéressantes peut vous faire gagner du temps en travaillant dans un emploi qui ne vous convient tout simplement pas.
Les différents emplois financiers exigent des compétences différentes et présentent des environnements de travail très différents. Il est donc judicieux d’en choisir un qui correspond à vos intérêts et à vos capacités à long terme. Il est donc conseillé de choisir un emploi qui correspond à vos intérêts et à vos capacités à long terme. Par exemple, une personne ayant de solides compétences interpersonnelles peut être un bon conseiller financier, tandis qu’une personne qui aime faire des calculs peut être plus performante en comptabilité publique.
Trouver des opportunités d’emploi
Des emplois financiers existent dans presque toutes les entreprises et dans presque tous les secteurs. Il existe deux façons de trouver des postes – en ligne et hors ligne – et il est bon d’utiliser les deux méthodes. N’oubliez pas que les emplois financiers sont hautement spécialisés, et que les sites d’annonces d’emploi génériques ne sont pas les meilleurs endroits pour chercher de tels postes. Lorsqu’on cherche hors ligne, les recruteurs de cadres spécialisés (chasseurs de têtes) peuvent être d’excellentes ressources tant pour les offres d’emploi dans le domaine financier que pour les conseils en matière de carrière. L’association des anciens élèves de votre université peut également vous aider en vous mettant en contact avec des spécialistes du secteur et des anciens élèves de l’école de commerce qui sont prêts à vous donner des conseils et parfois des pistes de carrière.
Les conférences sectorielles et autres événements de mise en réseau sont également des lieux privilégiés pour la recherche d’emplois financiers. En ce qui concerne la mise en réseau, n’oubliez jamais la valeur de l’interaction personnelle : chaque personne que vous rencontrez peut connaître quelqu’un qui est au courant d’une offre d’emploi. Gardez vos voies de communication ouvertes en assurant un suivi professionnel, mais aussi personnel, à chaque contact – écrivez un courriel de remerciement ou transmettez un article d’intérêt commun.