Les consommateurs sont confrontés à un large éventail de professionnels de la finance, qui peuvent tous être en concurrence pour leurs affaires. Les titres « conseiller financier » et « planificateur financier » sont très populaires auprès des personnes qui aident les consommateurs à gérer leur argent.
Tout planificateur financier est également un type de conseiller financier, mais tout conseiller financier n’est pas nécessairement un planificateur financier. La NAPFA, l’association nationale des conseillers financiers personnels, affirme qu’il existe plus de 100 certifications qu’un conseiller financier peut obtenir.
Points clés à retenir
- Un planificateur financier est un professionnel qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre des objectifs financiers à long terme.
- Le terme « conseiller financier » est plus large et désigne les personnes qui vous aident à gérer votre argent, y compris vos investissements et autres comptes.
- Étant donné la prolifération du secteur financier aujourd’hui, de nombreux planificateurs et conseillers peuvent en fait faire la même chose – faites donc vos devoirs avant d’engager quelqu’un pour vous guider.
Planificateur financier ou conseiller financier : Une vue d’ensemble
Dans la plupart des cas, un consommateur qui cherche de l’aide pour gérer son argent recevra cette aide d’un conseiller financier quelconque.
Lors du choix d’un planificateur financier, il est important de comprendre le paysage de la planification financière. Selon l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA), presque tout le monde peut prétendre être un planificateur financier et peut venir d’horizons très différents. Les planificateurs financiers peuvent être des courtiers ou des conseillers en investissement, des agents d’assurance, des comptables en exercice ou des personnes sans qualifications financières. C’est pourquoi le consommateur doit faire preuve de diligence raisonnable avant de remettre son argent à un conseiller financier, quel qu’il soit. Voici quelques différences entre les deux termes.
Planificateur financier
Le planificateur financier est un type de conseiller financier, qui aide les entreprises et les particuliers à créer un programme pour atteindre des objectifs financiers à long terme.
Le planificateur peut être spécialisé dans les investissements, la fiscalité, la retraite et/ou la planification successorale. En outre, le planificateur financier peut détenir diverses licences ou titres, tels que planificateur financier agréé (CFP), analyste financier agréé (CFA), consultant financier agréé (ChFC) ou analyste certifié en gestion des investissements (CIMA), entre autres. Pour obtenir chacune de ces licences, le planificateur financier doit remplir un ensemble différent d’exigences en matière de formation, d’examen et d’antécédents professionnels.
Selon la FINRA, presque tout le monde peut s’appeler planificateur financier et peut venir de différents horizons.
Conseiller financier
Il s’agit d’un terme général désignant un professionnel qui vous aide à gérer votre argent. Vous payez le conseiller, et en échange, il vous aide à accomplir un certain nombre de tâches liées à l’argent. Un conseiller financier peut vous aider à gérer vos investissements, à négocier la vente et l’achat d’actions et de fonds, ou à établir un plan successoral et fiscal complet. Si le conseiller travaille avec le public, il doit être titulaire d’une licence de la série 65. En plus de cette licence, le conseiller peut posséder de nombreuses autres qualifications de conseiller financier, selon les services qu’il fournit.
Le terme général de conseiller financier comprend des sous-ensembles du groupe des conseillers financiers, tels que les courtiers en valeurs mobilières, les agents d’assurance, les gestionnaires de fonds, les planificateurs successoraux, les banquiers, etc.
Imaginez la comparaison entre un conseiller financier et un planificateur financier comme un entonnoir avec le conseiller financier au sommet. En poursuivant cette analogie de l’entonnoir et en allant plus bas, un planificateur financier est une sorte de conseiller financier.
La plupart des personnes qui ont besoin d’une aide financière font appel à un planificateur financier, qui est un type de conseiller financier plus spécifique. Mais la décision concernant le « type » de planificateur financier nécessite une certaine investigation.
Avant d’engager un planificateur pour vous aider à gérer vos finances, assurez-vous de bien comprendre ce pour quoi vous payez. Interrogez le planificateur sur sa formation et ses qualifications spécifiques, la structure de ses honoraires et les services qu’il vous fournira. Pensez à dresser une liste de questions lorsque vous examinez un planificateur financier. Enfin, vérifiez le dossier disciplinaire et les références du planificateur pour vous assurer que vous recevez des conseils financiers de la meilleure qualité possible.
Il est important de noter qu’en vertu de la nouvelle règle fiduciaire du ministère du travail, tous les professionnels qui donnent des conseils en matière de planification de la retraite ou qui créent des plans de retraite sont tenus de respecter une certaine norme juridique et éthique.