Vivre de salaire en salaire est une réalité financière désagréable pour de nombreux Américains. En fait, 59 % des adultes aux États-Unis admettent vivre au jour le jour, selon l’enquête de Charles Schwab sur l’indice de richesse moderne de 2019. Près de la moitié (44 %) ont des dettes de carte de crédit et seulement 38 % ont un fonds d’urgence.
D’autres études montrent qu’un nombre surprenant de personnes à revenu moyen supérieur – celles qui gagnent six chiffres – ont également du mal à joindre les deux bouts. Une étude récente de la société mondiale de conseil Willis Towers Watson a révélé que 18 % des employés gagnant plus de 100 000 dollars par an vivent de salaire à salaire.
Avec l’endettement croissant des ménages et la hausse du coût de la vie dans certaines régions du pays, un revenu à six chiffres ne se traduit pas toujours par une sécurité financière. La crise COVID-19 a bien sûr tout aggravé ; toutes sortes de familles s’inquiètent maintenant de la façon dont elles vont payer leurs factures. Cet article se penche sur le problème sous-jacent qui amplifie l’impact d’une pandémie ou d’une autre crise financière majeure.
Ket Takeaways
- Près d’un cinquième des Américains ayant un revenu à six chiffres vivent de salaire à salaire.
- Une majorité d’Américains qui se considèrent comme appartenant à la classe moyenne ont une vision optimiste de leurs finances, même si beaucoup d’entre eux ne disposent pas d’un fonds d’urgence substantiel.
- Le coût élevé de la vie, dû aux frais de logement et d’éducation, est l’une des raisons pour lesquelles certains hauts revenus vivent au jour le jour.
De salaire à salaire : Revenu moyen ou élevé
Selon l’étude de planification et de progrès de Northwestern Mutual pour 2018, 68 % des Américains s’identifient comme appartenant à la classe moyenne. Une majorité (78 %) a déclaré que les revenus inférieurs à 100 000 dollars sont considérés comme relevant de la classe moyenne. Environ la moitié (52 %) a déclaré que la classe moyenne se situait entre 50 000 et 99 999 dollars, tandis que 26 % ont déclaré des revenus inférieurs à 50 000 dollars.
Il est intéressant de noter que l’étude a montré que les Américains de la classe moyenne ont tendance à avoir une vision optimiste de leurs finances. Ils sont plus susceptibles d’avoir confiance en leur capacité à trouver le bon équilibre entre les dépenses actuelles et l’épargne pour l’avenir (71 %) que ceux qui ne font pas partie de la classe moyenne (42 %). La question est de savoir si leurs attentes et leurs convictions reflètent fidèlement leur situation.
Avec plus de ressources financières à leur disposition, il est naturel de supposer que les personnes à revenus plus élevés auraient beaucoup plus d’économies, mais ce n’est pas toujours le cas comme le montrent l’étude de Willis Towers Watson et d’autres recherches.
Dans l’enquête 2018 de la Réserve fédérale sur l’économie et la prise de décision des ménages, 40 % des Américains ont déclaré qu’ils auraient du mal à trouver 400 dollars pour payer une dépense imprévue. Et 17 % des ménages ayant un revenu de 100 000 dollars ou plus ont déclaré qu’ils auraient du mal à trouver 400 dollars.
Les planificateurs financiers recommandent souvent qu’un fonds d’urgence dispose de trois à six mois de dépenses.
Qu’est-ce qui se cache derrière la crise de liquidités ?
Pour comprendre pourquoi tant de personnes à hauts revenus se débattent, il faut d’abord identifier les causes potentielles de leurs difficultés financières. L’endettement pourrait être l’une des causes. Selon la Banque fédérale de réserve de New York, la dette totale des ménages américains a atteint 14,15 billions de dollars au quatrième trimestre de 2019. Ce chiffre dépasse le précédent pic atteint en 2008. La plupart des dettes sont liées à des prêts hypothécaires, bien que les prêts étudiants représentent une part de plus en plus importante de ce que les Américains doivent.
Les recherches sur l’enquête 2018 de la Fed menées par le Center for Retirement Research du Boston College citent les dettes – soldes de cartes de crédit, hypothèques et/ou prêts étudiants – comme la raison pour laquelle les ménages gagnant 100 000 dollars ou plus auraient du mal à trouver 400 dollars pour payer une facture imprévue.
1 000 milliards de dollars
Le montant de la dette des cartes de crédit aux États-Unis, selon la Banque de la Réserve fédérale de New York.
Cela ne signifie pas forcément que les personnes à hauts revenus s’endettent en raison de mauvaises habitudes de dépenses personnelles. Pour certains Américains qui gagnent six chiffres ou plus, la cause première peut être un coût de la vie trop élevé.
La valeur des maisons, par exemple, a augmenté de près d’un tiers depuis 2012. Le prix de vente médian d’une maison est passé à 324 500 dollars à la fin de 2019, contre 251 700 dollars à la fin de 2012, selon la Banque de réserve fédérale de Saint-Louis.
Sur certains marchés, la demande de logements a fait grimper les prix d’achat et de location à un niveau vertigineux, engloutissant une part plus importante des salaires des hauts salariés. Une étude Magnify Money, par exemple, a révélé que San José, en Californie, est la pire ville pour vivre avec un revenu annuel de 100 000 dollars. Après déduction du logement et des autres dépenses mensuelles, les résidents se retrouvent avec un déficit de 454 dollars par mois.
Ces dépenses mensuelles comprennent les paiements des prêts étudiants et autres dettes, les soins de santé, le transport et la garde d’enfants. Au fur et à mesure que les enfants grandissent et se préparent à aller à l’université, la charge de certaines familles à revenus élevés augmente, car celles issues de familles aisées bénéficient d’une aide financière limitée. Pour l’année universitaire 2019-20, le coût moyen des frais de scolarité, des droits d’inscription et du logement dans une université publique de quatre ans était de 38 330 dollars pour les étudiants hors de l’État. Il va sans dire que cela peut ajouter à la pression exercée sur les revenus à six chiffres.
Comme le montrent les données, le mode de vie « salaire à salaire » n’est pas réservé aux personnes à faibles revenus. Un salaire plus élevé peut ne pas s’étendre autant pour ceux qui sont confrontés à un coût de la vie plus élevé, surtout s’ils comptent sur le crédit pour couvrir les écarts.
Il est essentiel de trouver des moyens de rompre le cycle de la rémunération pour assurer la santé financière à long terme. L’augmentation du revenu familial est une solution évidente – mais pas nécessairement possible -, surtout dans les périodes difficiles. La réduction des dépenses et l’élimination des dettes sont plus immédiatement utiles pour tirer le meilleur parti de ce que les gens gagnent.