Si vous pensez aux cartes de crédit, il y a de fortes chances que les premiers noms qui vous viennent à l’esprit soient ceux des trois grands émetteurs : Visa, Mastercard et American Express. Mais il y a tellement de sociétés financières différentes qui offrent des services de cartes de crédit que les consommateurs ne sont plus limités à ces trois-là. Bien qu’elle ne soit peut-être pas aussi connue que d’autres, la carte Discover offre aux titulaires les mêmes avantages et bénéfices que ses homologues, plus quelques-uns de ses propres avantages.
Points clés à retenir
- La Discover Card est le quatrième plus grand émetteur de cartes de crédit au monde.
- Discover était un innovateur lorsqu’il a été lancé en 1986, avec son programme de récompenses sans frais annuels et de remise en argent.
- Discover propose aujourd’hui huit grandes cartes de crédit, dont les conditions et les caractéristiques varient.
- Alors que ses concurrents ont fait l’apologie de ses nombreuses innovations, Discover se classe en tête des sociétés de cartes de crédit en termes de service à la clientèle et de satisfaction.
Carte « Histoire de la découverte
Dean Witter Financial Services Group Inc, une filiale de Sears, Roebuck, and Co, a développé la carte Discover au début des années 1980. Le test de la carte a commencé en 1985 – le tout premier achat a été effectué par un employé de Sears de Chicago dans un magasin Sears à Atlanta – et il y a eu également des tests de marketing à Atlanta et à San Diego. Un an plus tard, en 1986, la carte Discover a été officiellement lancée, introduite dans une campagne publicitaire nationale pendant le Super Bowl XX.
Le marché des cartes de crédit était alors en plein essor, les cartes sortant à une vitesse vertigineuse, mais Discover a cherché à se distinguer de plusieurs façons. Elle ne prélève pas de frais annuels, ce qui était plutôt rare à l’époque (du moins, pour les cartes de crédit à usage général). Un autre de ses avantages, qui était également une innovation majeure à l’époque, était sa récompense sous forme de cash back : le remboursement d’un petit pourcentage du montant de l’achat en argent liquide sur le compte de l’utilisateur.
Bien que la fonction de cashback soit attrayante pour les consommateurs, Discover a lentement fait son chemin auprès des commerçants ; au début, seules les grandes compagnies aériennes et les sociétés de location de voitures – et bien sûr les grands distributeurs comme Sears – l’ont acceptée. Mais sa popularité a progressivement augmenté. Des accords avec des réseaux de paiement étrangers au milieu des années 2000, comme JCB au Japon et UnionPay en Chine, ont considérablement accru son utilisation à l’étranger (en fait, c’est la carte la plus largement acceptée en Chine). En 2020, Discover est le quatrième plus grand émetteur de cartes de crédit au monde et compte près de 57 millions de titulaires. Techniquement, c’est la carte la plus acceptée dans le monde, grâce à sa présence en Chine.
Contrairement aux Visas et aux MasterCards, qui sont émis par les banques, Discover est son propre émetteur et son propre réseau (semblable à celui d’American Express). La carte est émise par Discover Bank, une filiale de Discover Financial Services. Discover Bank a été créée après une série d’acquisitions et de réorganisations. En plus de ses offres de cartes de crédit, Discover Bank fonctionne désormais comme une banque en ligne offrant de nombreux services financiers traditionnels, notamment des comptes chèques et des comptes d’épargne, des certificats de dépôt, le paiement de factures et bien d’autres choses encore. Elle offre également aux consommateurs l’accès à des espèces grâce à 60 000 distributeurs automatiques sans frais dans tous les États-Unis.
Que propose la carte Discover ?
La carte Discover « it », telle que la marque de la société l’a commercialisée en 2013, se décline en huit variétés de base, dont
- la carte phare Cash Back
- Chrome des étudiants
- Cash Back pour les étudiants
- Voyage
- Sécurisé
- Gaz et restaurant
- Entreprises
- NHL
Fidèle à ses racines, la carte ne comporte toujours pas de frais annuels et ne fait pas non plus payer à ses clients de frais de transaction à l’étranger. Discover ne facturera pas non plus de frais de retard pour le premier paiement manqué ou en retard. Chacun de vos relevés mensuels est également accompagné d’un score FICO gratuit. Comme pour toutes les cartes de crédit, vous n’êtes pas responsable des transactions frauduleuses.
Les caractéristiques varient en fonction de la carte. La carte phare Discover Cash Back offre une remise en espèces de 5 % sur certaines catégories qui changent tout au long de l’année. Discover promet également de verser la totalité de la remise en espèces à la fin de l’année pour la première année. Les cartes Cash Back, Gas & Restaurant et NHL ont un taux annuel de pourcentage (TAP) de 0 % pour les achats et les transferts de solde pendant les 14 premiers mois. Le taux annuel effectif global de lancement de 0 % pour les cartes d’étudiant est valable pendant six mois et ne s’applique qu’aux achats.
Le service à la clientèle est également un atout pour l’entreprise. J.D. Power a classé Discover « au premier rang pour la satisfaction globale de la clientèle » dans son étude sur la satisfaction des consommateurs à l’égard des cartes de crédit aux États-Unis en 2019, suivi d’American Express, avec Capitol One et Chase à égalité en troisième position. Discover annonce que ses représentants du service clientèle sont tous basés aux États-Unis.
Les petits caractères
Comme toutes les cartes de crédit, l’attrait des conditions de la carte Discover dépend de votre cote de crédit. Pour les cartes non étudiantes, celles dont le crédit est limite peuvent avoir un taux d’intérêt annuel de 22,99 %, mais les clients ayant un excellent score de crédit peuvent se voir offrir un taux de 11,99 %. Les cartes d’étudiant ont un taux annuel de 0 % pendant les six premiers mois sur les achats, puis varient de 12,99 % à 21,99 %. Le taux annuel de remboursement des avances de fonds est de 24,99 % pour toutes les cartes ; vous payez des frais de 10 $ ou de 5 % du montant, selon le plus élevé des deux.
Le transfert d’un solde peut être assorti d’un taux d’intérêt annuel de lancement de 0 %, mais vous devrez payer des frais de 3 % à chaque transfert, un taux standard parmi la plupart des cartes de crédit.
Bien que d’autres cartes aient pris le train en marche, la carte Discover it, avec ses 5 % de remise en argent, reste l’une des plus généreuses du marché, tout comme la politique d’abondement de la société. Toutefois, contrairement aux autres cartes, vous devez tenir compte des catégories admissibles pour chaque trimestre. Il existe également un plafond pour le montant que vous pouvez dépenser tout en gagnant des récompenses : de 1 000 à 1 500 dollars par trimestre, selon la carte. Tous les autres achats vous rapportent 1 %.
Discover est arrivée sur le marché en 1986 sous la forme d’une carte plus conviviale. Aujourd’hui, les cartes conservent ces caractéristiques, mais les avantages qui distinguaient la marque il y a des années sont maintenant assez courants dans le secteur. Lisez attentivement les conditions de chacune de ses cartes avant de vous inscrire. Deux cartes peuvent se ressembler mais avoir des conditions sensiblement différentes. Par exemple, il existe des cartes de 1,5 % à 2 % de remise en argent (Business, Gas & Restaurant, Secured, Student Chrome), en plus de celles qui offrent 5 %. Si vous recevez une offre par courrier, comparez-la à celle qui figure sur le site web Discover.
Enfin, si vous conservez régulièrement un solde, les récompenses risquent de ne pas compenser les paiements d’intérêts, surtout si vous vous retrouvez avec un des taux d’intérêt les plus élevés.