Travailler en tant que planificateur financier, également appelé conseiller financier personnel, permet de travailler directement avec les clients et les entreprises pour s’orienter dans les principes fondamentaux des finances personnelles.
Les planificateurs financiers conseillent leurs clients sur la manière d’atteindre leurs objectifs financiers. Certains planificateurs financiers offrent des services de planification complets sans faire de recommandations, tandis que d’autres proposent à la fois des services de planification et des services transactionnels.
Les planificateurs financiers travaillent souvent dans une grande société d’investissement ou d’assurance, mais il y en a qui travaillent de manière indépendante. Quelle que soit la structure du service ou l’environnement dans lequel ils travaillent, tous les planificateurs financiers ont une description de poste similaire.
Description du poste
Les planificateurs financiers travaillent avec les particuliers, les familles et les entreprises pour aider ces clients à comprendre leur situation financière et à atteindre leurs objectifs financiers à court et à long terme. Les clients fournissent des informations financières pertinentes lors d’un premier entretien, en répondant à des questions sur leurs revenus annuels totaux, leurs dettes, leurs dépenses mensuelles non liées à l’endettement, leurs investissements actuels, le solde de leurs comptes d’épargne, leurs obligations fiscales et leurs plans d’assurance. Les planificateurs financiers analysent ces informations et présentent des recommandations réalistes et significatives en fonction de la situation et des objectifs financiers de leurs clients.
Les planificateurs financiers discutent de nombreux sujets de finances personnelles avec leurs clients, notamment la gestion des dettes, les objectifs et les stratégies d’épargne, et l’établissement d’un budget personnel et familial. Ils discutent également des stratégies d’investissement, des considérations de planification successorale, de la planification de la protection par l’assurance et des tactiques d’accumulation et de distribution de la retraite.
Les planificateurs financiers peuvent fournir des informations sur l’efficacité fiscale, mais ils ne s’occupent généralement pas des déclarations d’impôts. Un planificateur financier travaillant avec une entreprise ou un client institutionnel peut analyser et fournir des conseils sur des sujets tels que les flux de trésorerie, les recettes prévues, la gestion de la dette ou les avantages sociaux. Chacun de ces aspects joue un rôle dans le bien-être financier global d’un individu ou d’une entreprise, de sorte que les planificateurs financiers peuvent avoir un impact substantiel sur l’avenir financier d’un client ou d’une entreprise.
La prospection, qui consiste à trouver de nouveaux clients, est une partie importante du travail d’un planificateur financier. Elle implique souvent la mise en réseau avec d’autres professionnels établis, tels que les experts-comptables ou les avocats spécialisés dans la planification successorale. Les planificateurs financiers peuvent également assister à des événements sociaux ou caritatifs et y nouer des contacts. Le processus de prospection permet aux planificateurs financiers de cultiver des relations avec leurs clients, ce qui leur permet de maintenir un taux de fidélisation élevé.
Éducation et formation
La carrière de planificateur financier n’exige pas d’études supérieures formelles, mais il est recommandé d’obtenir une licence. Un diplôme de deuxième cycle, tel qu’une maîtrise en administration des affaires (MBA) avec une spécialisation en finance ou en marketing, peut s’avérer utile pour une personne qui souhaite créer une société de planification financière. Toutefois, un diplôme de niveau supérieur n’est pas nécessaire pour réussir.
Les planificateurs financiers doivent également détenir certaines licences pour fournir des conseils et mettre en œuvre des opérations spécifiques liées aux valeurs mobilières ou aux assurances. Les licences dans le domaine des valeurs mobilières comprennent souvent la série 7 de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA), qui teste les connaissances du secteur des valeurs mobilières et certaines transactions liées aux investissements, notamment la vente d’annuités variables, d’options, de titres d’État, d’obligations municipales et de titres de sociétés. Une licence FINRA Série 66 peut également être exigée, qui est l’examen de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Chaque licence FINRA est assortie d’exigences de formation continue afin de rester en règle avec l’organisme de réglementation.
Des certifications supplémentaires peuvent aider à faire avancer une carrière de planificateur financier. Par exemple, le secteur financier et les clients potentiels tiennent en haute estime le titre de Certified Financial Planner (CFP). Une licence, un examen intensif de deux jours et une formation continue sont nécessaires pour obtenir le titre de CFP.
Compétences
Les planificateurs financiers qui réussissent construisent rapidement des relations solides avec leurs clients. L’établissement de liens avec les autres est nécessaire tant pour le réseautage que pour la fidélisation des clients. De même, les clients doivent avoir confiance que leur planificateur financier a leurs meilleurs intérêts à l’esprit.
Les planificateurs financiers s’épanouissent lorsqu’ils ont une connaissance approfondie et une passion pour les finances personnelles. Plusieurs facteurs jouent un rôle dans la création et la mise en œuvre d’un plan financier, et un planificateur financier doit être bien versé dans les sujets financiers. En outre, les planificateurs financiers doivent être capables d’interpréter de manière significative les données financières de leurs clients. Les meilleurs planificateurs financiers peuvent analyser et conserver une quantité importante d’informations.
Salaire
Les planificateurs financiers aux États-Unis gagnent un salaire de base moyen de 57 000 dollars, selon Glassdoor. Cependant, la plupart des revenus annuels d’un planificateur financier proviennent d’une combinaison de services de planification payants et de commissions sur les produits, comme la vente de titres d’investissement, de rentes, d’assurance vie ou invalidité, et de fonds communs de placement ou de fonds négociés en bourse (ETF). Selon le Bureau of Labor Statistics, en mai 2016, la rémunération totale d’un planificateur financier variait entre environ 41 000 et plus de 200 000 dollars.
Un planificateur financier qui travaille pour une grande entreprise d’investissement ou une compagnie d’assurance peut gagner une commission moins élevée que celui qui dirige sa propre entreprise. Toutefois, les avantages des plans de participation aux bénéfices, des subventions de l’assurance maladie et du remboursement des frais d’éducation peuvent compenser la baisse de la commission au fil du temps.