Vous entrez dans votre bureau un lundi matin, vous vous installez avec une tasse de café fraîche et votre supérieur vous remet une lettre de licenciement. Quelle mauvaise surprise, surtout si l’on considère que vous avez passé plusieurs années chez votre employeur et que votre dernière évaluation était excellente.
Pour aggraver les choses, vous ne recevrez pas d’indemnité de licenciement : Le seul argent qui vous sera versé jusqu’à ce que vous trouviez un nouvel emploi est celui que vous espérez obtenir après avoir fait une demande d’allocations de chômage auprès de l’État, plus ce que vous obtenez en encaissant vos vacances, si cela est possible. Et maintenant ?(La rubrique « Comment demander l’assurance chômage » vous aidera à franchir la première étape).
La seule réponse logique est de commencer à chercher du travail immédiatement. Cependant, si vous l’aviez su – et que vous vous étiez inscrit à temps – vous auriez peut-être bénéficié de l’assurance chômage complémentaire privée, un produit développé par IncomeAssure. Et vous voudrez peut-être y songer à l’avenir, afin de vous protéger à l’avenir.
Alors que vous vous demandez comment vos finances pourraient s’arranger, demandez-vous si l’assurance chômage complémentaire en vaudrait la peine pour vous.
Comment le programme fonctionne
Lorsque vous vous inscrivez à un régime IncomeAssure et que vous perdez ensuite votre emploi, vous avez droit à une indemnité monétaire qui équivaut à la moitié de votre revenu hebdomadaire avant impôt chez votre ancien employeur. Ce montant provient de votre allocation hebdomadaire de chômage de l’État et de votre allocation hebdomadaire complémentaire IncomeAssure.
Pour démontrer : Si vous vivez en Floride et que votre salaire annuel est de 65 000 $, vos revenus hebdomadaires avant impôts sont de 1 250 $. Si vous recevez 275 $ par semaine de l’État – l’allocation de chômage maximale offerte par la Floride – votre chèque de l’IncomeAssure sera de 350 $ si vous choisissez un taux de remplacement du salaire de 50 %. Cela correspond à 625 $, soit la moitié de ce que vous gagniez chaque semaine avant la cessation de votre emploi. Les prestations sont imposables et peuvent être perçues pendant 24 semaines au maximum. Si votre programme d’État prévoit une durée d’indemnisation inférieure à 26 semaines, vous pourrez peut-être obtenir des indemnités de chômage prolongées.
Quelques considérations importantes
Pour commencer, seuls les salaires jusqu’à 250 000 dollars sont couverts, et une période d’attente de six mois s’applique à partir de la date d’inscription initiale. (Si vos revenus annuels dépassent ce montant, seuls 250 000 $ seront utilisés dans le calcul pour déterminer l’indemnité hebdomadaire). En outre, le programme fonctionne en conjonction avec les allocations de chômage, de sorte que vous êtes automatiquement inéligible si vous n’êtes pas autorisé à recevoir des prestations de l’État.
De plus, vous ne pouvez pas vous inscrire à un régime d’assurance-revenu si vous êtes travailleur indépendant ou si vous avez démissionné de votre ancien poste et que vous poursuivez actuellement une nouvelle carrière.
Si votre employeur met fin à votre emploi avant l’expiration du délai de carence – ou s’il procède à un licenciement dont les employés ont connaissance – vous n’avez droit qu’au remboursement des primes versées et non au versement des prestations prévues par la police.
Combien cela coûte-t-il ?
Le montant de votre prime mensuelle dépendra des facteurs suivants :
- État dans lequel vous êtes actuellement employé
- Taux de remplacement du salaire souhaité (choix entre 25 %, 30 %, 35 %, 40 %, 45 % ou 50 %).
- Industrie
- Nombre de périodes de prestations prolongées
- Salaire annuel brut et commission
Selon le site web, la plupart des primes représentent moins de 1 % du salaire annuel brut de l’adhérent et de la commission en primes, mais vous pouvez utiliser le calculateur en ligne pour obtenir un devis plus précis. « Par exemple, si vous gagnez 75 000 $ par an, votre police pourrait coûter moins de 50 $ par mois », ajoute le site web. Vous devez également savoir que les primes sont exonérées pendant la période où vous recevez des prestations par le biais de l’assurance-revenu.
L’assurance chômage privée peut valoir l’investissement si vous voulez avoir l’esprit tranquille et si vous pouvez vous permettre de payer les primes mensuelles. Toutefois, si vous avez déjà une grosse somme d’argent en réserve en cas d’urgence – ou des liquidités que vous n’avez pas peur d’utiliser – il peut être plus judicieux, d’un point de vue financier, de les utiliser pour subvenir à vos besoins après un licenciement au lieu de payer des primes mensuelles. (Pour en savoir plus, consultez la rubrique » Au secours ! Mes allocations de chômage s’épuisent »).