Qu’est-ce qu’une carte de débit ?
Une carte de débit est une carte de paiement qui prélève directement de l’argent sur le compte courant d’un consommateur pour payer un achat. Grâce aux cartes de débit, il n’est plus nécessaire d’avoir de l’argent liquide ou des chèques physiques pour effectuer des achats directement à partir de vos économies. En outre, les cartes de débit, également appelées « cartes-chèques », offrent la même commodité que les cartes de crédit et la même protection aux consommateurs lorsqu’elles sont émises par les principales sociétés de traitement des paiements telles que Visa ou Mastercard.
Contrairement aux cartes de crédit, les cartes de débit ne permettent pas à l’utilisateur de s’endetter, sauf peut-être pour de petits soldes négatifs qui pourraient être encourus si le titulaire du compte a souscrit à une protection contre les découverts. Les cartes de débit ont généralement des limites d’achat quotidiennes, ce qui signifie qu’il peut ne pas être possible d’effectuer un achat particulièrement important avec une carte de débit.
Points clés à retenir
- Les cartes de débit permettent d’éviter d’avoir à transporter de l’argent liquide ou des chèques physiques pour effectuer des achats, et elles peuvent également être utilisées aux distributeurs automatiques pour retirer de l’argent liquide.
- Les cartes de débit ont généralement des limites d’achat quotidiennes, ce qui signifie qu’il peut ne pas être possible d’effectuer un achat particulièrement important avec une carte de débit.
- Les achats par carte de débit peuvent généralement être effectués avec ou sans numéro d’identification personnel (PIN).
- Certaines cartes de débit offrent des programmes de récompense, similaires à ceux des cartes de crédit, comme un remboursement de 1 % sur tous les achats.
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Comment fonctionne une carte de débit
Les cartes de débit ont un double objectif : elles permettent à l’utilisateur de retirer de l’argent de son compte chèque soit par un distributeur automatique, soit par la fonction de remboursement que de nombreux commerçants proposent au point de vente. En outre, elles permettent également à l’utilisateur d’effectuer des achats.
En revanche, les cartes de paiement ne permettent à l’utilisateur que de retirer de l’argent à un distributeur automatique. Les cartes de crédit n’autorisent que les achats, et non les retraits d’argent, à moins que le détenteur de la carte de crédit ne dispose d’un numéro d’identification personnel (NIP) permettant d’avancer de l’argent. Toutefois, l’avance d’argent prélevée sur une carte de crédit porte intérêt, contrairement au retrait d’argent sur un compte chèque avec une carte de débit.
Les cartes de débit ne vous permettent pas toujours d’échapper complètement aux frais : Si vous retirez de l’argent liquide à un distributeur automatique qui n’est pas affilié à la banque qui a émis votre carte de débit, des frais peuvent vous être facturés.
Les achats par carte de débit peuvent généralement être effectués avec ou sans code PIN. Si la carte porte le logo d’un grand organisme de paiement, elle peut être utilisée comme une carte de crédit, et le titulaire de la carte n’aura pas à prendre le risque d’exposer son code PIN. L’argent sera toujours prélevé directement sur le compte courant du titulaire de la carte et il n’y aura pas de frais financiers lorsque la carte de débit sera utilisée comme une carte de crédit. Certaines cartes de débit offrent des programmes de récompense, similaires à ceux des cartes de crédit, comme par exemple un remboursement de 1 % sur tous les achats.
Les achats effectués par carte de débit sont faciles à contrôler et il n’y a aucun moyen de perdre le fil des dépenses, contrairement à ce qui se passe avec une carte de crédit : l’argent provient directement d’un compte courant.
Chaque transaction effectuée avec une carte de débit ou de chèque figurera sur le relevé mensuel du titulaire du compte, ce qui facilitera le suivi des achats. Les consommateurs effectuent effectivement leurs achats en espèces, c’est-à-dire avec l’argent dont ils disposent réellement, par opposition à l’argent emprunté à crédit.
Cependant, contrairement aux achats en espèces, il n’y a aucun moyen de perdre la trace des montants dépensés avec une carte de débit. Et si l’argent liquide perdu ou volé disparaît à jamais, la perte ou le vol d’une carte de débit peut être signalé à la banque, qui peut désactiver la carte, supprimer toute transaction frauduleuse du compte du titulaire et émettre une nouvelle carte.
Notez que les cartes de débit n’ont généralement pas autant de protections contre la fraude que les cartes de crédit. D’une part, si un voleur d’identité s’introduit sur votre compte bancaire, vous perdez immédiatement l’argent. Mais elles sont beaucoup plus sûres que l’argent liquide et offrent des protections si vous informez rapidement l’émetteur en cas de perte ou de vol.