Qu’est-ce qu’une carte à puce ?
Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit en plastique de taille standard qui contient une micropuce intégrée ainsi qu’une bande magnétique traditionnelle. La puce crypte les informations afin d’accroître la sécurité des données lors des transactions effectuées dans les magasins, les terminaux ou les guichets automatiques de banque (DAB). Les cartes à puce sont également connues sous le nom de cartes à puce, cartes à puce avec code PIN, cartes à puce avec signature, et la carte Europay, MasterCard, Visa (EMV).
Comment fonctionnent les cartes à puce
Le plastique est depuis longtemps un mode de paiement incontournable qui offre aux consommateurs la commodité et la sécurité des paiements en espèces. Les cartes de crédit à crédit renouvelable – comme nous le faisons aujourd’hui – existent depuis les années 1950, tandis que les cartes de débit sont sur le marché depuis la fin des années 1960. Les informations relatives au compte, telles que la limite de crédit du titulaire de la carte, le solde disponible et les limites de transaction, étaient stockées dans la bande magnétique située au dos de la carte.
Les cartes à puce sont devenues une norme mondiale pour les transactions de débit et de crédit après l’introduction de cette technologie par Europay, MasterCard et Visa. C’est pourquoi elle est également appelée carte EMV. Les cartes à puce comportent une petite puce argentée ou dorée intégrée au recto d’une carte de débit ou de crédit. Tout comme la bande magnétique, la puce contient des informations sur le(s) compte(s) associé(s) à la carte. Cette technologie a été utilisée pour la première fois en Europe avant de devenir un standard dans le monde entier. La technologie a été officiellement adoptée aux États-Unis en octobre 2015.
Pour utiliser la carte à puce, le titulaire de la carte l’insère dans un terminal à puce tel qu’un distributeur automatique de billets ou un terminal de point de vente (TPV). Le terminal transmet les informations du titulaire de la carte au site du commerçant ou du fournisseur de la carte. Si le solde du compte permet la transaction, celle-ci est alors approuvée. Sinon, le terminal rejette la transaction et celle-ci n’est pas effectuée. Certains terminaux exigent que le titulaire de la carte saisisse un numéro d’identification personnel (PIN) ou une signature pour compléter la transaction.
Points clés à retenir
- Une carte à puce est une carte de débit ou de crédit qui contient une micropuce intégrée en plus de la bande magnétique traditionnelle.
- La puce offre aux consommateurs une sécurité supplémentaire lorsqu’ils effectuent des transactions dans les magasins, les terminaux ou les distributeurs automatiques de billets, car ils sont plus difficiles à écumer.
- Le titulaire de la carte insère sa carte dans un terminal équipé d’une puce, où la transaction est soit approuvée, soit refusée.
- La carte à puce avec code PIN et la carte à puce avec signature sont deux types de cartes à puce.
Considérations particulières
Malgré les efforts de la communauté financière mondiale pour fournir un environnement uniforme pour les transactions financières, tous les lecteurs de cartes ne sont pas équipés de puces. Les coûts élevés, la disponibilité des équipements et de la technologie, ainsi que d’autres facteurs peuvent empêcher les commerçants de mettre en œuvre une technologie à puce. Lorsqu’un commerçant ou un autre prestataire de services ne dispose pas d’un terminal de lecture de puces, les titulaires de cartes doivent glisser leur carte dans le lecteur en utilisant la bande magnétique. Les utilisateurs peuvent être obligés d’entrer leur code PIN ou de signer pour autoriser la transaction et effectuer l’achat.
Types de cartes à puce
Dans la plupart des cas, le titulaire de la carte doit simplement introduire sa carte à puce dans un terminal afin d’effectuer une transaction aux États-Unis. Mais dans d’autres cas, y compris dans d’autres pays, les consommateurs peuvent être amenés à prendre des mesures supplémentaires pour effectuer un achat ou retirer de l’argent liquide au distributeur en utilisant les cartes suivantes
Cartes à puce et à signature
Une carte à puce et à signature offre un peu plus de sécurité que la bande magnétique traditionnelle. Au lieu d’utiliser la bande magnétique, le titulaire de la carte utilise la puce pour envoyer des données du terminal à l’institution financière. Si la transaction est approuvée, le consommateur doit fournir une signature afin de compléter la transaction.
Cartes à puce et NIP
Ces cartes sont celles qui offrent le plus de sécurité aux consommateurs. Elles fonctionnent de la même manière qu’une carte à puce ordinaire, mais nécessitent également l’utilisation d’un code PIN pour effectuer une transaction. Un client doit entrer son numéro d’identification personnel pour effectuer un achat ou retirer de l’argent au distributeur automatique en utilisant sa carte de crédit ou de débit. Aux États-Unis, les codes PIN sont couramment utilisés pour les retraits aux distributeurs automatiques de billets avec des cartes de débit et de crédit. Au Canada et dans d’autres pays, les consommateurs sont tenus d’utiliser leur NIP indépendamment de la manière dont ils utilisent leur carte ou de l’endroit où ils l’utilisent – même s’il s’agit d’une carte de crédit.
Avantages des cartes à puce
La technologie des cartes à puce offre un niveau de sécurité supplémentaire lorsqu’elles sont utilisées dans un terminal à puce, car elles sont plus difficiles à écumer. Cette sécurité de cryptage vient s’ajouter à la surveillance de la prévention de la fraude déjà offerte par les fournisseurs de cartes. Dans la plupart des cas, les achats sont couverts en cas d’utilisation frauduleuse. Cette couverture limite la responsabilité du client en cas de vol. Les puces intégrées aident les commerçants à éviter la fraude par présentation de carte, mais d’autres lignes de protection doivent provenir d’autres méthodes pour prévenir la fraude par présentation de carte.
La technologie à puce ne peut pas être utilisée pour localiser une carte perdue.
La puce rend les transactions plus sûres en cryptant les informations lorsqu’elle est utilisée sur un terminal équipé d’une puce. La technologie de la carte à puce n’est pas encore un système de localisation, de sorte que vous ne pouvez pas retrouver votre carte à l’aide d’un service de localisation si vous la perdez. Dans ce cas, vous devez demander une carte de remplacement à votre fournisseur. Tant qu’elle n’est pas engagée dans un lecteur, la carte ne peut pas détecter son emplacement pour des raisons de sécurité ou de publicité. La puce se limite à permettre l’authentification des données de la carte lors des achats. Habituellement, ce type de carte est facilement remplaçable en cas de perte ou de dommage.
Les banques surveillent l’activité de la carte à puce en fonction de l’utilisation du lieu, du montant de l’achat et du commerçant qui débite le compte. Si une activité trompeuse est détectée, le fournisseur de la carte tente de contacter le client. La banque émet un crédit sur le compte de la carte à puce après vérification des frais frauduleux.
La technologie des puces peut contribuer à réduire certains types de fraude résultant de violations de données, bien qu’elle n’empêche pas réellement une violation de données de se produire. La sécurité renforcée de la puce elle-même contient des mesures préventives contre la contrefaçon.