Qu’est-ce qu’une société fiduciaire ?
Une société fiduciaire est une entité juridique qui agit en tant que fiduciaire, agent ou administrateur pour le compte d’une personne ou d’une entreprise aux fins d’administration, de gestion et de transfert éventuel d’actifs à une partie bénéficiaire. La société fiduciaire agit en tant que dépositaire pour les fiducies, les successions, les arrangements de garde, la gestion des actifs, le transfert des actions, l’enregistrement de la propriété effective et autres arrangements connexes.
Points clés à retenir
- Une société fiduciaire est une entité juridique qui agit en tant que fiduciaire, agent ou agent de confiance au nom d’une personne ou d’une entreprise pour un trust.
- Une société fiduciaire est généralement chargée de l’administration, de la gestion et du transfert éventuel des actifs aux bénéficiaires.
- Une société fiduciaire agit en tant que dépositaire pour les trusts, les successions, les arrangements de garde, la gestion des actifs, le transfert des actions et l’enregistrement de la propriété effective.
- Les trusts sont gérés dans un but de profit, qu’elle peut prélever sur les actifs chaque année ou lors du transfert à la tierce partie bénéficiaire.
Comment fonctionnent les sociétés fiduciaires
Bien que les trusts aient souvent une personne désignée comme fiduciaire, une société fiduciaire peut également agir en cette même qualité. Une société fiduciaire n’est pas propriétaire des actifs que ses clients confient à sa gestion, mais elle peut assumer une certaine obligation légale de prendre soin des actifs au nom d’autres parties.
Une société fiduciaire ou un service fiduciaire est généralement une division ou une société associée d’une banque commerciale. Les trusts et autres dispositifs similaires gérés en vue d’un éventuel transfert sont gérés dans un but lucratif, qu’il peut prélever sur les actifs chaque année ou lors du transfert à la tierce partie bénéficiaire.
Il existe de nombreuses sociétés fiduciaires, dont la taille et les frais varient. Les grandes sociétés fiduciaires fournissent davantage de produits et de services, mais peuvent manquer de la touche personnelle des petites institutions. Parmi les grandes sociétés fiduciaires, on trouve Northern Trust, Bessemer Trust et U.S. Trust, qui fait maintenant partie de Bank of America Corporation. Ces trusts facturent généralement leurs frais sur la base d’un pourcentage des actifs, allant de 0,25 à 2,0 %, selon la taille du trust.
Ce qu’offrent les sociétés fiduciaires
Les sociétés fiduciaires offrent une variété de services, y compris les tâches opérationnelles quotidiennes pour la gestion de la fiducie. Il existe également de nombreux types de trusts qui peuvent faire appel à des sociétés fiduciaires en tant que fiduciaires, comme les trusts caritatifs.
- Les services de gestion de patrimoine sont l’une des utilisations les plus courantes d’une société fiduciaire, qui comprend la gestion des investissements et la préservation du patrimoine afin que les générations futures d’un client disposent des fonds au moment voulu.
- Les sociétés fiduciaires proposent des services de gestion d’actifs, tels que le paiement de factures, la rédaction de chèques et d’autres services.
- Les sociétés fiduciaires offrent également des services de courtage avec un large éventail d’investissements à la disposition de leurs clients.
- Certaines sociétés fiduciaires peuvent élaborer des plans financiers pour leurs clients moyennant des frais supplémentaires, en fonction du niveau de service requis.
Les sociétés fiduciaires sont également utilisées en matière de planification successorale. Une société fiduciaire peut être laissée comme fiduciaire successeur d’un trust lorsqu’il n’y a pas de membres de la famille financièrement responsables. Au décès du constituant, la société fiduciaire devient le nouveau fiduciaire et gère les actifs selon les termes de la fiducie.
Les sociétés fiduciaires offrent également une variété de services liés à la succession, tels que la tutelle, le règlement de succession et la gestion d’actifs non financiers.
Avantages d’une société fiduciaire
Une société fiduciaire est engagée pour agir en qualité de fiduciaire, ce qui signifie qu’elle agit en votre nom et ne profitera pas de vous. Par conséquent, une société fiduciaire peut prendre toutes les décisions d’investissement et agir dans le meilleur intérêt de son client. Les services de gestion des investissements offerts par les sociétés fiduciaires peuvent être utiles à ceux qui n’ont pas d’expérience ou de connaissances des marchés financiers.
De plus, les clients qui ne veulent pas ou ne veulent pas gérer leurs finances au jour le jour peuvent également bénéficier du recours à une société fiduciaire.
Les sociétés fiduciaires sont souvent de bonnes alternatives pour éviter de futures querelles familiales lors de la gestion des héritages et de la planification successorale. Si le partage des actifs d’une succession risque de provoquer des troubles familiaux, une société fiduciaire peut agir en tant que tiers neutre.