Qu’est-ce qu’un contrôle de crédit souple ?
Une enquête douce est une enquête sur le rapport de crédit d’un individu par une entreprise ou l’individu lui-même. Une enquête non contraignante peut avoir lieu même si la personne n’a pas fait de demande de crédit. Il s’agit simplement d’une vérification ou d’un examen du rapport de crédit d’une personne qui sert à vérifier si la personne a reçu une offre de financement pré-approuvée ou si ses antécédents ont été vérifiés. La bonne nouvelle, c’est qu’une enquête non contraignante n’affecte pas le score de crédit d’une personne. Le score de crédit est une représentation numérique de la solvabilité d’un individu pour aider les créanciers à déterminer la probabilité d’être remboursés si un crédit est accordé.
Points clés à retenir
- Une enquête douce est une enquête sur le rapport de solvabilité d’un individu par une entreprise ou par l’individu lui-même.
- Elle peut être effectuée même si la personne n’a pas fait de demande de crédit.
- Il s’agit simplement d’un examen du rapport de crédit d’une personne qui est utilisé pour vérifier si la personne a reçu une offre de pré-approbation ou si ses antécédents ont été vérifiés.
- La bonne nouvelle est qu’une enquête non contraignante n’affecte pas le score de crédit d’une personne.
1:35
Comment fonctionne une enquête douce sur le crédit
Les institutions financières et les créanciers peuvent vouloir savoir si une personne gère efficacement ses dettes et son historique de crédit. Parmi les informations que les créanciers pourraient vouloir connaître figurent le nombre de retards de paiement ou l’utilisation du crédit par une personne, comme le montant emprunté pour chaque prêt ou carte de crédit. Une enquête douce – également appelée « soft pull » – permet au créancier d’examiner le rapport de crédit et le score de crédit d’une personne pour avoir une idée de la manière dont elle gère son crédit.
Une enquête en douceur peut se produire même lorsqu’une personne vérifie son propre rapport de crédit. Vous trouverez ci-dessous certains des exemples les plus courants d’enquêtes non contraignantes :
- Une personne donne à un employeur potentiel la permission de vérifier son crédit
- Les institutions financières avec lesquelles vous faites déjà des affaires vérifient votre crédit
- Les sociétés de cartes de crédit qui souhaitent envoyer des offres de pré-approbation
- Vous demandez une pré-approbation de prêt ou d’hypothèque dans le cadre d’une enquête non contraignante
Bien que les enquêtes non techniques n’aient pas d’incidence sur le score d’un individu, elles figurent sur votre rapport de crédit.
Enquête douce contre enquête dure
Il existe une autre enquête qui peut se produire lors d’une vérification de solvabilité et dont les consommateurs doivent être conscients, et c’est ce qu’on appelle une enquête approfondie. Il s’agit d’une enquête approfondie, également appelée « hard pull », qui a lieu lorsqu’une personne demande un crédit en remplissant une demande de carte de crédit. Il y a également des enquêtes approfondies lorsqu’une personne demande un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou toute autre activité qui aboutit à une décision de crédit pour l’emprunteur.
Les coups durs peuvent nuire à votre score de crédit pendant quelques mois et peuvent rester dans votre dossier de crédit pendant deux ans. Les bureaux de crédit tiennent compte des enquêtes approfondies sur votre score de crédit car ils supposent que si vous demandez un crédit supplémentaire, vous risquez davantage de ne pas rembourser vos dettes existantes. Toutefois, les enquêtes souples n’ont pas d’incidence sur votre score de crédit, car les agences d’évaluation du crédit n’incluent pas les demandes souples dans leurs calculs de score de crédit.
Les enquêtes non techniques sont des enquêtes que vous n’avez pas demandées ou qui sont uniquement à des fins d’information, tandis que les enquêtes techniques sont le résultat du processus de demande de crédit.
Considérations particulières
Si vous êtes préoccupé par l’impact des enquêtes approfondies sur votre cote de crédit, ne demandez pas de prêts ou de crédits dont vous n’avez pas besoin. De même, si vous souhaitez ouvrir un nouveau compte bancaire ou conclure un nouveau contrat de téléphonie mobile, demandez si cela risque d’entraîner une forte pression sur votre crédit avant de faire votre demande. La prudence quant au type d’enquête de crédit effectuée vous aidera à mieux contrôler votre score de crédit. Si jamais vous constatez un coup dur sur votre rapport de crédit que vous ne reconnaissez pas, contactez l’institution financière qui l’a lancé, car cela pourrait être le signe que quelqu’un d’autre a fait une demande de crédit frauduleuse en utilisant votre nom. Il peut également s’agir d’une simple erreur que vous pourrez peut-être corriger avec le bureau de renseignements sur le crédit.
Avantages d’un contrôle de crédit souple
Les consommateurs peuvent utiliser les enquêtes non techniques pour mieux comprendre comment leur cote de crédit est communiquée aux différentes agences de crédit. L’un des meilleurs moyens d’y parvenir est de profiter des scores de crédit gratuits proposés par votre société de carte de crédit. Presque toutes les sociétés de cartes de crédit offrent aux titulaires de cartes une évaluation gratuite de leur score de crédit, et chaque évaluation diffère selon l’agence de notation utilisée. Ces enquêtes sont considérées comme des tirages au sort et peuvent vous fournir des informations sur votre score de crédit et votre profil de crédit chaque mois.
Le Fair Credit Reporting Act (FCRA) régit la manière dont les bureaux ou agences de crédit collectent et partagent les informations financières d’un individu. En vertu de la loi, les consommateurs ont le droit d’obtenir une copie gratuite de leur rapport de crédit tous les 12 mois auprès des bureaux de crédit. Les particuliers peuvent également obtenir une copie de leur rapport sur le site web autorisé par le gouvernement appelé AnnualCreditReport.com
.
Comme les enquêtes non techniques figurent sur un rapport de crédit, elles peuvent fournir des informations utiles sur les entreprises qui envisagent d’accorder un crédit. Ces enquêtes se trouvent sous une sous-rubrique telle que « enquêtes ou demandes qui n’affectent pas votre notation de crédit ». Cette partie de votre rapport de crédit contient les détails de toutes les enquêtes non techniques, y compris des informations telles que le nom du demandeur et la date de l’enquête.