Qu’est-ce qu’un acte tenant lieu de forclusion ?
Un acte tenant lieu de forclusion est un document qui transfère le titre de propriété d’un bien immobilier du propriétaire à son prêteur en échange d’une libération de la dette hypothécaire.
Comprendre l’acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de forclusion est une option potentielle prise par un débiteur hypothécaire ou un propriétaire, généralement pour éviter la forclusion.
Dans ce processus, le débiteur hypothécaire remet le bien en garantie, qui est généralement la maison, au prêteur servant de créancier hypothécaire en échange de la libération de toutes les obligations découlant de l’hypothèque. Les deux parties doivent conclure l’accord volontairement et en toute bonne foi. Le document est signé par le propriétaire du logement, notarié par un notaire et enregistré dans les archives publiques.
Points clés à retenir
- Un acte tenant lieu de forclusion est une option prise par un débiteur hypothécaire – souvent un propriétaire – habituellement pour éviter la forclusion.
- C’est une mesure qui n’est généralement prise qu’en dernier recours, lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options, comme une modification du prêt ou une vente à découvert.
- Les deux parties en tirent des avantages, notamment la possibilité d’éviter une procédure de saisie longue et coûteuse.
Il s’agit d’une mesure drastique, généralement prise en dernier recours lorsque le propriétaire a épuisé toutes les autres options (comme une modification de prêt ou une vente à découvert) et a accepté le fait qu’il va perdre sa maison.
Bien que le propriétaire doive renoncer à sa propriété et déménager, il sera libéré du fardeau du prêt. Ce processus est généralement moins visible pour le public qu’une saisie, ce qui permet au propriétaire de minimiser son embarras et de garder sa situation plus privée.
Si vous vivez dans un État où vous êtes responsable d’une insuffisance de prêt – la différence entre la valeur de la propriété et le montant que vous devez encore sur l’hypothèque – demandez à votre prêteur de renoncer à l’insuffisance et obtenez-le par écrit.
Avantages d’un acte tenant lieu de forclusion
Un acte tenant lieu de saisie présente des avantages tant pour l’emprunteur que pour le prêteur. Pour les deux parties, l’avantage le plus intéressant est généralement d’éviter une procédure de saisie longue, longue et coûteuse.
En outre, l’emprunteur peut souvent éviter une certaine notoriété publique, selon la manière dont ce processus est géré dans sa région. Comme les deux parties parviennent à un accord mutuellement acceptable qui comprend des conditions spécifiques quant au moment et à la manière dont le propriétaire quittera la propriété, l’emprunteur évite également la possibilité de voir des fonctionnaires se présenter à la porte pour l’expulser, ce qui peut se produire en cas de saisie.
Dans certains cas, le propriétaire peut même parvenir à un accord avec le prêteur qui lui permet de reprendre le bien en location auprès de ce dernier pour une certaine période. Le prêteur économise souvent de l’argent en évitant les dépenses qu’il devrait engager dans une situation impliquant une procédure de saisie prolongée.
En évaluant les avantages potentiels d’un tel accord, le prêteur doit évaluer certains risques qui peuvent accompagner ce type de transaction. Ces risques potentiels comprennent, entre autres, la possibilité que la propriété ne vaille pas plus que le solde restant dû sur l’hypothèque et que les créanciers de rang inférieur puissent détenir des privilèges sur la propriété.