Le secteur bancaire sert un large éventail de clients, particuliers et entreprises. Les banques et les coopératives de crédit disposent d’un certain nombre de personnels différents pour répondre aux besoins de leurs clients, des représentants du service clientèle aux banquiers privés en passant par les conseillers financiers. Ces établissements emploient des banquiers privés pour fournir un niveau de service supplémentaire aux clients fortunés et très fortunés (UHNW).
À l’instar d’un conseiller financier, un banquier privé fournit une analyse approfondie de la situation financière d’une personne ou d’une entreprise et formule des recommandations fondées sur des objectifs spécifiques en matière d’investissement, de planification successorale et de bienfaisance. Les banquiers privés sont généralement employés par une grande institution financière, tandis que les conseillers financiers ou les gestionnaires de fortune travaillent en dehors du milieu bancaire. Mais que faut-il pour devenir banquier privé ? Et combien gagnent-ils ? Cet article décrit les activités d’un banquier privé, l’éducation et les compétences nécessaires pour en devenir un, ainsi que le salaire moyen qu’une personne gagne à ce poste.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans des institutions financières et s’occupent des personnes fortunées et très fortunées.
- Leurs principales tâches consistent à gérer la situation financière de leurs clients et à leur fournir des recommandations financières.
- La plupart des banquiers privés ont au moins une licence et sont agréés.
- Les banquiers privés doivent avoir une grande compréhension du secteur bancaire et de bonnes compétences interpersonnelles et de communication.
Que font les banquiers privés ?
Comme mentionné ci-dessus, les banquiers privés travaillent dans de nombreux secteurs différents du secteur des services financiers. Il s’agit notamment des banques, des coopératives de crédit, des banques d’investissement et des sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services bancaires, de conseil et d’investissement à des clients très riches.
Les banquiers privés sont généralement affectés aux clients d’une agence bancaire spécifique. Contrairement aux conseillers financiers, ils n’ont pas la responsabilité d’une prospection continue. Pour les petites banques ou les coopératives de crédit, un banquier privé peut passer des appels téléphoniques ou entrer en contact avec des personnes ou des entreprises de premier plan afin d’attirer de nouveaux clients fortunés vers l’institution financière. Les banquiers privés, en partenariat avec la banque et avec son soutien, peuvent également être chargés de mettre en œuvre des événements d’appréciation des clients afin de garantir un niveau élevé de fidélisation pour la banque.
Évaluation de la situation des clients
La partie la plus courante du travail d’un banquier privé consiste à gérer la situation financière de ses clients en s’efforçant de maintenir une relation solide entre le client et la banque. Le banquier privé commence à gérer les questions financières complexes de ses clients en évaluant leur situation financière actuelle. Cet examen implique la collecte d’informations sur l’ensemble des actifs de leurs clients, tels que les biens et les intérêts commerciaux, les soldes de leurs comptes bancaires et la valeur de tous les portefeuilles d’investissement. Le banquier privé tient compte des dettes du client et de ses objectifs financiers personnels.
Formulation de recommandations
Après avoir recueilli et évalué les informations sur la situation financière d’un client, un banquier privé fait des recommandations sur la manière de positionner les investissements et l’épargne pour atteindre les objectifs du client. Ces recommandations comprennent souvent des positions de portefeuille détaillées pour les comptes d’investissement d’un client et la répartition des actifs entre les certificats de dépôt (CD), les comptes d’épargne conventionnels et d’autres alternatives non traditionnelles destinées à préserver le capital.
Les recommandations des banquiers privés peuvent également porter sur les besoins en matière de planification successorale, comme la création d’un trust pour le conjoint ou les héritiers, ou l’obtention du montant approprié d’assurance vie pour protéger les héritiers du paiement d’impôts successoraux excessifs.
Les INMH ont souvent besoin de réduire leurs obligations fiscales. C’est pourquoi les banquiers privés font des suggestions concernant l’efficacité fiscale des investissements à court et long terme et des revenus du travail. Pour aider à compenser une partie des obligations fiscales, les banquiers privés suggèrent souvent à leurs clients de considérer les avantages financiers de la philanthropie. Certains banquiers privés contrôlent également les organismes caritatifs pour s’assurer qu’un don donne droit à une déduction fiscale.
Éducation et formation
La plupart des établissements financiers exigent que les banquiers privés soient titulaires d’au moins une licence. Les travaux de premier cycle les mieux adaptés à une carrière dans la banque privée se concentrent sur la comptabilité, la finance ou les affaires. Bien que cela ne soit pas nécessaire, un diplôme de marketing peut également être utile à un banquier privé dans sa carrière. Les postes dans les institutions financières qui comptent un grand nombre de clients de l’UHNWI peuvent nécessiter un master en finance, comptabilité ou commerce. Une formation continue est dispensée sur le lieu de travail, généralement sous la forme d’une collaboration avec un banquier privé titulaire ou un gestionnaire de fortune de l’établissement financier.
Comme les banquiers privés fournissent souvent des conseils détaillés sur le portefeuille d’investissement d’un client, les positions peuvent nécessiter certaines licences de la Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou de la North American Securities Administrators Association (NASAA). Les licences de la FINRA généralement requises pour offrir des conseils en matière d’investissement et mettre en œuvre des stratégies d’investissement comprennent les séries 6 et 7, tandis que les directives de la NASAA en matière de licences peuvent exiger une licence de la série 63 ou 65.
Chacune des licences de la FINRA et de la NASAA implique la réussite d’un examen surveillé, ainsi que des exigences de formation continue. Ces désignations et certificats professionnels, ainsi que d’autres, aident à établir la crédibilité des clients de HNWI.
Compétences
Les banquiers privés doivent également être capables d’analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations. C’est pourquoi ils doivent avoir une grande compréhension des systèmes bancaires et financiers, ainsi que des connaissances sur les pratiques de crédit et de prêt. Ils doivent également se tenir au courant de l’actualité, notamment des nouvelles économiques et des marchés. Même s’ils traitent généralement avec des personnes très fortunées, les banquiers privés doivent être capables de traiter avec tous les types de clients.
Les banquiers privés doivent être capables d’analyser les informations financières pour créer et mettre en œuvre des recommandations.
La plus grande responsabilité d’un banquier privé est d’entretenir des relations avec les institutions nationales de Bretton Woods pour s’assurer que leurs actifs restent dans l’institution financière. Une personne travaillant comme banquier privé doit établir rapidement un rapport avec les individus et établir une relation de confiance avec les clients potentiels ou actuels. C’est pourquoi d’excellentes compétences interpersonnelles et de communication sont requises.
Salaire
La rémunération d’un banquier privé est généralement composée d’un salaire de base et de commissions basées sur une commission d’actifs sous gestion (AUM). Selon les informations les plus récentes disponibles sur le barème des rémunérations, les banquiers privés débutants peuvent gagner jusqu’à 49 466 dollars, commissions et primes comprises. La rémunération annuelle totale varie entre 39 000 et 126 000 dollars. Le site indique que la rémunération de base annuelle moyenne d’un banquier privé est de 69 934 $, avec 39 000 $ supplémentaires par an en rémunération supplémentaire, y compris les primes et les commissions.
Les banquiers privés ayant un petit portefeuille de clients ont tendance à gagner un revenu inférieur à celui des banquiers privés ayant un grand portefeuille d’affaires bien établi. De même, les banquiers privés qui travaillent dans des banques régionales ou des coopératives de crédit sont moins susceptibles de se situer dans le haut de l’échelle des salaires que ceux qui travaillent pour de grandes institutions financières nationales.
Le Bureau des statistiques du travail (BLS) comprend des banquiers privés avec des conseillers financiers personnels. Selon le BLS, le secteur devrait connaître une croissance de 7 % entre 2018 et 2028. Cette croissance devrait être beaucoup plus rapide que celle des autres professions.