Les banquiers privés travaillent dans les divisions de banque privée des grandes banques de détail, dans les banques d’investissement et dans les sociétés de gestion de patrimoine. Ils fournissent des services financiers personnalisés principalement aux particuliers fortunés (HNWI). Les banquiers privés sont essentiellement des conseillers financiers personnels pour les personnes très riches.
Vous trouverez ci-dessous un aperçu du domaine, de la nature du travail et des qualifications requises pour devenir banquier privé.
Points clés à retenir
- Les banquiers privés travaillent dans de grandes banques de détail ou d’investissement, ou dans des sociétés de gestion de patrimoine, fournissant des services spécialisés aux personnes très riches.
- Les banquiers privés définissent des objectifs financiers avec leurs clients, élaborent un plan pour atteindre ces objectifs avec les autres experts de la société, puis construisent et gèrent le portefeuille du client afin de tenter d’atteindre ces objectifs.
- De nombreux banquiers privés commencent comme analystes financiers ou conseillers financiers de premier niveau avant de devenir banquiers privés.
Ce que font les banquiers privés
Les banquiers privés rencontrent les clients pour définir les objectifs d’investissement et travaillent ensuite avec les analystes financiers et les autres professionnels de la société pour créer des stratégies d’investissement individualisées afin d’atteindre ces objectifs.
Après avoir défini une stratégie, les banquiers privés l’exécutent en sélectionnant des combinaisons appropriées de titres et de produits d’investissement pour les portefeuilles des clients, qu’ils gèrent et ajustent ensuite en permanence.
Outre les services de conseil en investissement et de gestion de portefeuille, de nombreux banquiers privés supervisent les services de dépôt et de gestion de trésorerie, les services de crédit et de prêt, les services de planification fiscale, les services fiduciaires, les produits de retraite, ainsi que les rentes et les produits d’assurance.
De nombreuses divisions de banque privée dans les grandes banques gèrent pratiquement tous les aspects des finances des clients. Un banquier privé travaille souvent avec relativement peu de clients afin de fournir l’attention et le service personnalisé que les clients de la banque privée exigent souvent. Dans certaines entreprises, les banquiers privés se concentrent sur la gestion des portefeuilles des clients, tandis que les chargés de relations s’occupent des autres besoins des clients.
Les plus grandes banques privées des États-Unis sont Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup et Goldman Sachs.
Parcours de carrière
De nombreux banquiers privés commencent à travailler à des postes d’analystes financiers de premier échelon dans des sociétés de gestion de patrimoine, des banques, des maisons de courtage ou d’autres organisations du secteur des valeurs mobilières. De nombreux analystes financiers étudient les actions, les obligations et d’autres titres afin de produire des plans financiers, des rapports analytiques et des recommandations à l’intention des banquiers privés, des gestionnaires de portefeuille et d’autres professionnels de l’investissement de haut niveau dans l’entreprise. Grâce à son expérience et à ses performances, un analyste financier spécialisé dans les investissements peut accéder à un poste de banquier privé.
D’autres professionnels du domaine commencent à travailler comme conseillers financiers personnels au service des clients de détail dans les banques et autres entreprises de services financiers. Les conseillers financiers personnels font en grande partie le même travail que les banquiers privés, mais ils traitent généralement avec des clients qui n’ont pas la richesse nécessaire pour justifier le coût des services hautement personnalisés que les banquiers privés offrent généralement. Une réussite en tant que conseiller de détail peut mener à un poste de banquier privé.
$102,000
Selon Glassdoor, 102 000 $ est le salaire de base annuel moyen, plus les frais, bonus et commissions, d’un banquier privé.
Diplômes
Une licence dans une discipline commerciale ou une autre matière pertinente est une qualification de base pour travailler comme banquier privé. Toutefois, dans la plupart des cas, une licence doit être associée à une expérience professionnelle substantielle pour pouvoir prétendre à un poste dans ce domaine.
La plupart des employeurs préfèrent embaucher des candidats expérimentés titulaires d’une maîtrise dans des disciplines commerciales telles que la finance, la comptabilité ou l’administration des affaires. De nombreux employeurs recherchent également des candidats expérimentés qui sont titulaires de diplômes de deuxième cycle en mathématiques, en statistiques ou en droit. Les cours sur des sujets tels que la fiscalité, la gestion des risques, les investissements et la planification financière sont particulièrement utiles aux banquiers privés potentiels.
Autres qualifications
De nombreux employeurs recherchent des banquiers privés possédant une ou plusieurs certifications professionnelles en rapport avec le domaine. Le titre d’analyste financier agréé (CFA), décerné par le CFA Institute, est l’une des certifications professionnelles les plus respectées pour les professionnels de l’investissement. Elle est accessible aux candidats qui ont au moins quatre ans d’expérience qualifiante.
Le titre de planificateur financier agréé (CFP), décerné par le conseil d’administration de la CFP, est une autre certification très répandue parmi les banquiers privés. Le titre de CFP exige deux ans d’expérience en planification financière ou trois ans d’expérience professionnelle qualifiée.
Le titre de Certified Trust and Financial Advisor (CTFA), décerné par l’American Bankers Association, est destiné aux conseillers en trust et en patrimoine. Il existe plusieurs voies d’accès à la désignation CTFA ; la plus courte exige trois ans d’expérience en gestion de patrimoine et la réalisation d’un programme de formation approuvé. Chacune de ces certifications exige des candidats qu’ils passent un ou plusieurs examens.
Les banquiers privés doivent généralement obtenir les licences appropriées auprès de l’autorité de régulation du secteur financier (FINRA), qui est responsable de la surveillance des sociétés de placement en valeurs mobilières aux États-Unis. De nombreux banquiers privés doivent obtenir des licences de la série 7 et de la série 63. D’autres licences peuvent être exigées, en fonction du poste occupé. Les banquiers privés qui ont l’intention de traiter des assurances-vie, des rentes variables et des produits connexes peuvent également devoir obtenir les licences appropriées auprès de leurs commissions d’assurance d’État locales.