Carte Amex Gold contre Platinum : Une vue d’ensemble
Soyons francs, les cartes American Express « métal précieux », qu’elles soient en or ou en platine, procurent un plaisir secret. Que ce soit grâce à des décennies de publicité pour des marques de télévision ou simplement parce que vous savez que votre patron en possède une, vous avez décidé de rejoindre le club parce que l’adhésion comporte des privilèges. Vous pouvez imaginer que le serveur de votre restaurant ou le commerçant local vous remarque lorsque vous lui remettez la marque emblématique de la carte au lustre métallique. Peut-être que le buzz du statut vient du fait que les cartes sont « à débit différé » plutôt que « à crédit », ce qui signifie que la facture est entièrement payée à la fin du mois. Le message subtil qu’elle transmet est le suivant : « Je peux me permettre de dépenser librement pour tout ce que je veux et ce dont j’ai besoin, sans m’endetter à long terme pour le payer. »
Mais quand vient le temps de choisir une carte Amex premium, comment se comparent les cartes or et platine ? La carte Gold d’American Express est assortie de frais annuels de 250 dollars, tandis que la carte Platinum est assortie de frais annuels de 550 dollars, à partir de juin 2020 .
En dix ans d’utilisation, la carte Platinum vous coûtera 5 500 dollars de plus, et une comparaison côte à côte confirme que la carte Platinum est essentiellement une carte Gold avec quelques options attrayantes. Par conséquent, il est préférable de prendre votre décision en fonction de la valeur et de l’utilisation que vous ferez des caractéristiques supplémentaires année après année. Si c’est le cas, la carte Platinum pourrait bien valoir la cotisation annuelle plus élevée.
Points clés à retenir
- Si vous voyagez beaucoup en avion chaque année, que ce soit au niveau national ou international, la carte American Express Platinum comporte de nombreux avantages et bénéfices.
- La carte Gold s’adresse aux personnes qui font de gros achats, mangent beaucoup au restaurant et font beaucoup de dépenses quotidiennes.
- La carte Gold coûte 250 dollars par an, et la carte Platinum 550 dollars par an.
- Les cartes Platinum doivent être intégralement remboursées chaque mois. Les titulaires d’une carte Gold peuvent reporter certains soldes avec intérêts.
La carte d’or American Express
La carte Gold est assortie d’une cotisation annuelle de 250 dollars, et il n’y a pas de frais annuels pour ajouter des cartes supplémentaires sur un compte Gold. L’un des principaux avantages pour tout titulaire de carte est le programme de récompenses des membres, qui permet aux consommateurs de gagner des points en utilisant leurs cartes de crédit.
La carte Gold s’adresse aux personnes qui font de gros achats, mangent beaucoup au restaurant et dépensent beaucoup au quotidien. Les titulaires de la carte American Express Gold peuvent obtenir quatre points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants et les supermarchés américains (jusqu’à 25 000 dollars d’achats), trois points pour chaque dollar dépensé pour la réservation de vols auprès de compagnies aériennes ou sur le site web de voyage d’American Express, et un point pour chaque dollar dépensé pour tout autre achat.
À partir de juin 2020, les nouveaux titulaires de carte peuvent également obtenir 35 000 points après avoir utilisé leur carte pour effectuer des achats de 4 000 dollars pendant les trois premiers mois d’adhésion au compte.
Contrairement aux cartes de crédit traditionnelles, les cartes de débit American Express ne sont pas assorties d’un taux d’intérêt annuel normal ni d’un taux d’intérêt débiteur, car tous les soldes doivent être payés intégralement chaque mois. Toutefois, la carte Gold offre aux titulaires la possibilité de régler des achats de 100 dollars ou plus au fil du temps à un taux d’intérêt fixe.
Les autres avantages comprennent jusqu’à 120 dollars de crédits de repas par an et jusqu’à 10 dollars par mois de crédits de relevés automatiques lorsque vous utilisez votre carte dans les établissements suivants : Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Boxed et les établissements Shake Shack participants. Mais les titulaires de carte doivent s’inscrire au programme pour y avoir droit. La carte offre également un crédit de 100 $ pour les frais de transport aérien chaque année civile lorsque les bagages enregistrés ou les repas en vol sont portés à la carte Gold. Cette carte offre également un programme d’extension de garantie, une protection des achats, une protection des retours, des places privilégiées Amex sur les compagnies aériennes et une assistance routière.
La carte Platinum d’American Express
La carte Platinum Amex offre aux membres cinq points pour chaque dollar dépensé sur des vols réservés directement par les compagnies aériennes ou sur le site de voyage American Express, cinq points pour les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com, et un point pour chaque dollar dépensé pour d’autres achats.
Le bonus de bienvenue Platinum, à partir de novembre 2020, donne aux titulaires de carte 75 000 points lorsqu’ils dépensent 5 000 $ ou plus au cours des 90 premiers jours d’adhésion au compte. Cela équivaut à 750 $ pour les vols réservés sur le site web d’Amex travel. Toutefois, si vous décidez d’ajouter jusqu’à trois cartes supplémentaires sur votre compte Platinum, attendez-vous à payer une cotisation annuelle supplémentaire de 175 dollars. Chaque carte supplémentaire sera également facturée 175 $ de frais annuels.
La carte Platinum est idéale pour les personnes qui aiment voyager. La carte Platinum offre évidemment beaucoup plus d’avantages que la carte Gold, surtout si l’on tient compte de la cotisation annuelle plus élevée. Les récompenses peuvent être utilisées pour des marchandises, des cartes-cadeaux, des repas, des achats, des divertissements ou pour le site web Amex travel. Les points peuvent également être transférés vers d’autres programmes de fidélisation.
La carte Platinum offre des crédits Uber ride aux États-Unis, donnant aux titulaires de la carte un maximum de 15 dollars de crédits chaque mois. La carte est également assortie d’un crédit annuel de 200 dollars pour frais accessoires sur la compagnie aérienne de votre choix, ce qui permet aux passagers de bénéficier de la gratuité des bagages enregistrés et d’un repas en vol auprès des compagnies aériennes admissibles.
Les membres obtiennent également un crédit de 100 $ pour les réservations d’hôtel dans les établissements admissibles de The Hotel Collection par l’intermédiaire du site web de voyage Amex. Les autres avantages comprennent (mais ne sont pas limités à) un crédit de 100 $ ou 85 $ sur le relevé de compte pour le programme Global Entry ou le programme TSAPre✓ respectivement, le Wi-Fi Boingo gratuit dans plus d’un million de hotspots, une assurance médicale de voyage d’urgence et une assistance routière de qualité. Compte tenu de toutes ces caractéristiques, ce sont véritablement les suppléments de la carte Platinum qui apportent une valeur ajoutée et peuvent faire baisser le coût.
Pour ceux qui peuvent se permettre de vivre à un niveau très VIP, la carte Platinum offre une foule d’extras tels que des réductions sur la location de jet privé et de limousine et un service de conciergerie dédié pour aider à gérer les détails du voyage. American Express détient même des réservations dans des restaurants exclusifs dans le monde entier si vous avez besoin de vous nourrir pendant votre voyage.
| L’or contre le platine | ||
|---|---|---|
| Dossier | Or | Platine |
| Frais annuels | $250 | $550 |
| Bonus de bienvenue | 35 000 points | 75 000 points |
| Points bonus | 4X sur les restaurants, les supermarchés américains ; 3X sur les vols via amextravel.com ou sur les vols directs réservés auprès des compagnies aériennes | 5X sur les vols via amextravel.com ou les réservations directes auprès des compagnies aériennes, 5X sur les hôtels prépayés via amextravel.com |
| Crédits de droits d’entrée pour les compagnies aériennes | 100 $ avec une compagnie aérienne admissible par année civile | 200 $ avec une compagnie aérienne admissible par année civile |
Considérations particulières
Il y a d’autres coûts à prendre en compte en plus des frais annuels. Les deux cartes sont des cartes de paiement, ce qui signifie que les soldes doivent être payés intégralement à la fin de chaque mois. Le premier paiement en retard entraîne des frais de 28 dollars. Tout paiement supplémentaire en retard dans les six mois suivants entraînera des frais de 39 dollars par mois pour une carte gold en juin 2020. Les mêmes règles s’appliquent à tout paiement retourné par la banque du titulaire de la carte. Afin de maintenir le compte en règle et de conserver une cote de crédit irréprochable, il est toujours important d’effectuer les paiements à temps chaque mois.
Il n’y a pas de frais d’intérêt sur le compte Platinum car il doit être payé intégralement chaque mois. En revanche, la carte Gold offre une plus grande souplesse, car elle permet aux titulaires de reporter le solde de certains achats de plus de 100 dollars avec intérêts. Le taux annuel effectif global (TAEG) pour cette option est de 20,49 %. Les paiements en retard et les paiements retournés portent également intérêt à un taux annuel de 29,99 %.
Aucune des deux cartes ne prélève de frais de transaction à l’étranger, ce qui facilite leur utilisation lorsque les titulaires sont à l’étranger. Amex a cessé de facturer des frais de dépassement de limite en octobre 2009, de sorte que les titulaires de carte ne doivent pas payer de frais pour le dépassement de leur limite, qui est fixée de manière dynamique dans le temps par rapport à une limite prédéfinie comme pour les cartes de crédit traditionnelles.