Atteindre la liberté financière est un objectif pour de nombreuses personnes. Cela signifie généralement avoir suffisamment d’économies, d’investissements et de liquidités pour pouvoir s’offrir le style de vie que nous souhaitons pour nous-mêmes et nos familles, ainsi qu’un pécule qui nous permettra de prendre notre retraite ou de poursuivre la carrière que nous souhaitons sans être poussés par le fait de gagner un certain montant chaque année.
Malheureusement, nous sommes trop nombreux à ne pas y parvenir. Nous sommes accablés par une dette croissante, des urgences financières, des dépenses excessives et d’autres problèmes qui nous empêchent d’atteindre nos objectifs. Et nous sommes confrontés à des événements inattendus, comme la pandémie, qui bouleversent nos plans et révèlent des trous dans les filets de sécurité que nous avons essayé de tisser pour nous et nos familles.
Les problèmes arrivent à presque tout le monde, mais ces 12 habitudes peuvent vous mettre sur la bonne voie.
Points clés à retenir
- Fixer des objectifs de vie, petits et grands, financiers et de style de vie, et créer un plan pour les atteindre.
- Établissez un budget pour couvrir tous vos besoins financiers et respectez-le.
- Remboursez intégralement vos cartes de crédit, afin de vous endetter le moins possible, et gardez un œil sur votre crédit.
- Faites une épargne automatique via le plan de retraite de votre employeur et en créant un fonds d’urgence.
- Prenez soin de vos biens, car l’entretien est moins coûteux que le remplacement, mais surtout, prenez soin de vous et restez en bonne santé.
1. Fixez-vous des objectifs de vie
Qu’est-ce que la liberté financière pour vous ? Un désir général de liberté financière est un objectif trop vague, alors soyez précis. Notez le montant que vous devriez avoir sur votre compte bancaire, le mode de vie que cela implique et l’âge auquel vous devriez l’atteindre. Plus vos objectifs sont précis, plus vous avez de chances de les atteindre.
Ensuite, comptez à rebours jusqu’à votre âge actuel et établissez des bornes kilométriques à intervalles réguliers. Notez tout cela soigneusement et placez la feuille d’objectifs au tout début de votre classeur financier.
2. Établir un budget
Établir un budget mensuel pour le ménage – et le respecter – est le meilleur moyen de garantir que toutes les factures sont payées et que l’épargne est en bonne voie. C’est aussi une routine régulière qui renforce vos objectifs et vous aide à résister à la tentation de faire des folies.
3. Remboursement intégral des cartes de crédit
Les cartes de crédit et autres prêts à la consommation à taux d’intérêt élevé sont toxiques pour la constitution de richesses. Faites en sorte de rembourser chaque mois la totalité du solde. Les prêts étudiants, les prêts hypothécaires et autres prêts similaires sont généralement assortis de taux d’intérêt beaucoup plus bas ; les rembourser n’est pas une urgence. Payer à temps permet de se constituer une bonne cote de crédit.
4. Créer des économies automatiques
Payez-vous d’abord. Inscrivez-vous au régime de retraite de votre employeur et utilisez pleinement les cotisations de contrepartie. Il est également judicieux d’avoir un retrait automatique pour un fonds d’urgence, qui peut être utilisé pour des dépenses imprévues, et une contribution automatique à un compte de courtage ou quelque chose de similaire.
Idéalement, l’argent devrait être retiré le jour même où vous recevez votre chèque de paie, afin qu’il ne touche même pas vos mains, évitant ainsi toute tentation. Cependant, n’oubliez pas que le montant recommandé pour épargner est très controversé. Dans certains cas, la faisabilité d’un tel fonds peut être remise en question.
5. Commencez à investir dès maintenant
Les mauvais marchés boursiers peuvent amener les gens à se poser des questions, mais historiquement, il n’y a pas de meilleur moyen de faire fructifier son argent que d’investir. La magie des intérêts composés permet de les faire croître de manière exponentielle au fil du temps, mais il faut beaucoup de temps pour obtenir une croissance significative. N’essayez pas de jouer les cueilleurs d’actions ou de vous faire croire que vous pouvez être le prochain Warren Buffett. Il ne peut y en avoir qu’un seul.
Ouvrez plutôt un compte de courtage en ligne qui vous permet d’apprendre facilement à investir, de créer un portefeuille gérable et d’y verser automatiquement des contributions hebdomadaires ou mensuelles. Nous avons classé les meilleurs courtiers en ligne pour les débutants afin de vous aider à démarrer.
Il peut être très difficile d’atteindre la liberté financière face à une dette croissante, des urgences de trésorerie, des problèmes médicaux et des dépenses excessives, mais c’est possible avec de la discipline et une planification minutieuse.
6. Surveillez votre crédit
Votre cote de crédit détermine le taux d’intérêt qui vous est proposé lors de l’achat d’une nouvelle voiture ou du refinancement d’une maison. Il a également une incidence sur des éléments apparemment sans rapport, tels que les primes d’assurance automobile et d’assurance vie.
Le raisonnement est qu’une personne ayant des habitudes financières imprudentes est également susceptible d’être imprudente dans d’autres aspects de la vie, comme la conduite automobile et la consommation d’alcool. C’est pourquoi il est important d’obtenir un rapport de crédit à intervalles réguliers pour s’assurer qu’il n’y a pas de marques noires erronées qui ruinent votre réputation.
7. Négocier
De nombreux Américains hésitent à négocier pour des biens et des services, craignant que cela ne les fasse paraître bon marché. Surmontez ce handicap culturel et vous pourriez économiser des milliers de dollars chaque année. Les petites entreprises, en particulier, ont tendance à être ouvertes à la négociation, car l’achat en gros ou la répétition d’un achat peut ouvrir la porte à de bonnes remises.
8. Formation continue
Examinez chaque année tous les changements applicables aux lois fiscales afin de vous assurer que tous les ajustements et déductions sont maximisés. Tenez-vous au courant des nouvelles financières et de l’évolution du marché boursier et n’hésitez pas à ajuster votre portefeuille d’investissement en conséquence. La connaissance est également la meilleure défense contre ceux qui s’attaquent à des investisseurs peu sophistiqués pour se faire de l’argent rapidement.
9. Entretien adéquat
Prendre soin de ses biens permet de prolonger la durée de vie des voitures, des tondeuses à gazon, des chaussures et des vêtements. Comme le coût de l’entretien ne représente qu’une fraction du coût de remplacement, c’est un investissement à ne pas manquer.
Apprenez à faire la différence entre les choses que vous voulez et celles dont vous avez besoin.
10. Vivre sous vos moyens
Maîtriser un mode de vie frugal en ayant l’esprit de vivre pleinement avec moins n’est pas si difficile. En effet, de nombreuses personnes fortunées ont pris l’habitude de vivre en dessous de leurs moyens avant de s’élever dans l’aisance.
Ce n’est pas un défi d’adopter un style de vie minimaliste ou un appel à l’action pour aller à la poubelle avec des choses que vous avez accumulées au fil des ans. Faire de petits ajustements en distinguant les choses dont vous avez besoin et celles que vous voulez est une habitude financièrement utile à mettre en pratique.
11. Faites appel à un conseiller financier
Une fois que vous êtes arrivé à un point où vous avez accumulé une quantité décente de richesse – qu’il s’agisse d’investissements liquides ou d’actifs corporels qui ne sont pas aussi facilement convertibles en espèces – faites appel à un conseiller financier pour vous informer et vous aider à prendre des décisions.
12. Prenez soin de votre santé
Le principe du bon entretien s’applique également à l’organisme. Investissez dans votre santé en vous rendant régulièrement chez le médecin et le dentiste, et suivez les conseils de santé pour tout problème que vous rencontrez. De nombreux problèmes peuvent être résolus, voire évités, en modifiant son mode de vie, par exemple en faisant plus d’exercice et en adoptant un régime alimentaire plus sain. Certaines entreprises ont des congés de maladie limités, ce qui représente une perte de revenus importante une fois ces jours épuisés. L’obésité et les maladies font monter en flèche les primes d’assurance, et une mauvaise santé peut obliger à prendre une retraite anticipée avec un revenu mensuel plus faible.
Ces douze étapes ne résoudront pas tous vos problèmes d’argent, mais elles vous aideront à acquérir des habitudes saines qui vous mettront sur la voie de la liberté financière, quelle qu’en soit la signification pour vous.